In dieser Folge von Finanzfrauen nehmen Verena und Sonja das aktuelle Rentenpaket unter die Lupe – verständlich, klar und ohne Paragrafen-Chaos. Wir sprechen über:
48 % Rentenniveau bis 2031 – was das für deinen Geldbeutel bedeutet
Mütterrente III – wer profitiert und wie viel
Wegfall des Anschlussverbots – was das für ältere Beschäftigte heißt
Warum die gesetzliche Rente allein oft nicht reicht
Kapitalgedeckte Rente – was wir von Schweden und Norwegen lernen können
Welche privaten und betrieblichen Vorsorgeoptionen jetzt Sinn machen
Egal, ob du kurz vor der Rente stehst oder gerade erst ins Berufsleben startest – hier erfährst du, was das neue Rentenpaket wirklich für dich bedeutet und wie du dich heute schon absichern kannst.
Dieser Podcast wurde von Sonja Uhlmann und Verena Lupprian produziert.
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Disclaimer:
Die Informationen in diesem Podcast dienen ausschließlich zu Bildungs- und Unterhaltungszwecken und stellen keine Finanz-, Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung dar. Die Inhalte spiegeln die persönlichen Meinungen der Hosts und Gäste wider und basieren auf deren Kenntnissen und Erfahrungen zum Zeitpunkt der Aufnahme.
Wir übernehmen keine Haftung für Verluste oder Schäden, die direkt oder indirekt aus der Nutzung oder dem Vertrauen auf die in diesem Podcast bereitgestellten Informationen entstehen. Alle Investitionen und finanziellen Entscheidungen sollten sorgfältig und unter Berücksichtigung Ihrer individuellen Umstände sowie nach Rücksprache mit einem qualifizierten Finanzberater getroffen werden.
Viele von uns haben sie abgeschlossen: klassische Lebensversicherungen mit Zusatzbausteinen. Doch lohnen sich diese Verträge wirklich? In dieser Episode sprechen Verena und Sonja über Verena’s eigene Lebensversicherung, die sie vor über 20 Jahren abgeschlossen hat – inklusive Unfall- und Berufsunfähigkeitsversicherung.
Wir gehen durch:
Warum Kombiprodukte oft intransparent und teuer sind
Wie viel tatsächlich in Altersvorsorge fließt – und wie viel in Risikoabsicherung
Welche Optionen es gibt: Kündigen, optimieren oder beibehalten
Wie Verena ihren Vertrag angepasst hat und dadurch über 60% Beitrag sparen konnte
Warum regelmäßige Vertrags-Checks wichtig sind
Highlights dieser Folge:
23 Jahre Einzahlungen in eine Lebensversicherung mit realem Kapitalverlust
Aufschlüsselung: 62% LV, 34% BU, 4% Unfallversicherung
Entscheidung: Unfallversicherung gestrichen, LV auf Minimum reduziert, BU erhalten
Monatliche Ersparnis von über 60% und mehr Liquidität für sinnvolle Investments
👉 Fazit: Versicherungen sind keine „einmal abschließen und nie wieder ansehen“-Produkte. Ein regelmäßiger Blick lohnt sich – finanziell und in Bezug auf Absicherung.
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In dieser Folge von Finanzfrauen sprechen Verena und Sonja über ein Thema, das gerade heiß diskutiert wird: Private Equity – also Investitionen in Unternehmen, die nicht an der Börse gehandelt werden.
Was steckt hinter dem Hype, dass Plattformen wie Trade Republic Private Equity nun auch für Privatanleger:innen öffnen? Welche Chancen, aber auch Risiken birgt diese Anlageklasse – und warum ist sie nicht unbedingt für Einsteiger:innen geeignet?
Wir erklären, warum Private Equity zwar spannende Renditechancen bietet, aber gleichzeitig illiquide, intransparent und risikoreich ist. Und warum es gefährlich werden kann, wenn Broker diese Produkte als „nächsten Investmenttrend“ vermarkten.
💡 Fazit: Private Equity ist kein Baustein für jedes Depot – und sicher nichts für alle Lebensphasen. 👉 Hör rein und erfahre, worauf du achten solltest, bevor du dich vom Hype mitreißen lässt.
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In dieser Episode des Finanzfrauen-Podcasts spricht Verena mit Sarah Lindner. Sarah war lange als Journalistin beim NDR tätig, bevor sie den Schritt in die Selbstständigkeit wagte. Heute ist sie Immobilien-Investorin, Unternehmerin, Mentorin und Mutter. Mit rund 40 Wohneinheiten und monatlichen Mieteinnahmen im mittleren fünfstelligen Bereich lebt sie, was sie anderen Frauen vorlebt: finanzielle Unabhängigkeit ist machbar – auch ohne Vorerbe oder Partner.
Themen dieser Folge:
Sarahs Weg vom NDR in die Immobilienwelt
Warum finanzielle Unabhängigkeit für sie so wichtig ist
Ihre ersten Schritte im Immobilien-Investment
Herausforderungen und Learnings als alleinerziehende Mutter und Investorin
Tipps für Frauen: Mindset, erste Immobilie, Standortwahl & Finanzierung
Power-Methode: Prioritäten setzen und individuell passende Strategien wählen
Und so kannst du Sarah erreichen oder mehr über sie erfahren:
Webseite: https://sarahlindner.com
Kostenloses Beratungsgespräch / Money Flow Check https://sarahlindner.com/kontakt/
Buch: https://amzn.to/3I7QtD1
Immo-Starter-Kurs https://sarahlindner.com/kurs/
Money Mindset-Kurs https://sarahlindner.com/moneyflow
Retreat: https://sarahlindner.com/retreat-mallorca/
Instagram https://www.instagram.com/sarahlindner.investieren
Facebook https://www.facebook.com/sarah.lindner1
YouTube https://www.youtube.com/channel/UCQzoeAai-gEAwSTYWO7r7ZA
Linkedin https://www.linkedin.com/in/sarah-lindner-investieren/
Podcast: https://open.spotify.com/show/3Azumz2UnJouE6RAQZfEDo?si=jLZj4O5KQUuxXdLaR-UA9w
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Wer Aktien auswählt, sollte nicht nur dem Bauchgefühl vertrauen, sondern einen Blick auf die wichtigsten Kennzahlen werfen. In dieser Episode sprechen Verena und Sonja über 14 zentrale KPIs – von KGV über Cashflow bis zur Dividendenrendite – und erklären, was sie bedeuten und wie du sie richtig einordnest.
Inhalt der Folge:
Warum KPIs bei der Aktienauswahl so wichtig sind
Umsatzwachstum, Gewinn pro Aktie und EBIT erklärt
Bewertungskennzahlen wie KGV, KUV und PEG
Rentabilitätskennzahlen: Eigenkapitalrendite, Margen & Co
Worauf Dividenden-Fans achten sollten
Wie du die Zahlen im Gesamtbild interpretierst
Diese Folge ist ideal für dich, wenn du…
anfangen möchtest, Aktien selbst zu analysieren
mehr Sicherheit bei der Aktienauswahl gewinnen willst
wissen willst, worauf Profis bei der Bewertung achten
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In dieser Folge sprechen Sonja und Verena über eine Lebensphase, in der vieles auf den Prüfstand kommt – die 40er. Beruflich oft gefestigt, privat gut aufgestellt – aber wie steht es um die Finanzen? Ist es da nicht schon zu spät für Vermögensaufbau und Altersvorsorge?
Ganz im Gegenteil! Denn genau jetzt ist ein idealer Zeitpunkt, um die Weichen für eine stabile finanzielle Zukunft zu stellen. Wir sprechen darüber:
Warum 40 kein zu spätes Alter für den Vermögensaufbau ist
Wie du deine Finanzen strukturiert angehst – abseits von spontanen Sparplänen
Welche Rolle Sicherheit, Liquidität und Planbarkeit jetzt spielen
Welche Investments ab 40 wirklich sinnvoll sind – von ETFs bis Immobilien
Was du bei Familienplanung, Absicherung und Notgroschen beachten solltest
Warum eine ehrliche Bestandsaufnahme der wichtigste erste Schritt ist
Diese Episode ist für alle, die sich fragen: „Ist es das jetzt schon?“ – und die ihre finanzielle Zukunft selbst gestalten möchten.
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In dieser Folge des Finanzfrauen Podcasts knüpfen wir an Episode 40 an und erzählen, wie es mit Verena’s Rentenversicherungen weiterging. Gemeinsam beleuchten wir das Beratungsgespräch, analysieren das vorgeschlagene Produkt und besprechen, welche Entscheidung Verena letztlich getroffen hat – und warum.
Inhalte der Episode:
Warum eine vermeintliche „Umschichtung“ oft ein echter Neuabschluss mit versteckten Kosten ist
Welche Fragen du beim Beratungsgespräch unbedingt stellen solltest
Wie du Rückkaufswert, Abschlusskosten und mögliche Nettorendite richtig einordnest
Was ESG-Fonds wirklich leisten und worauf du achten musst
Depot, aktiv gemanagter Fonds oder Depot-Police – ein Vergleich mit konkreten Ergebnissen
Warum Geld nicht ungenutzt auf dem Konto liegen sollte
Wie flexibel die Entnahmephase wirklich ist und welche steuerlichen Aspekte du beachten musst
Wichtige Learnings aus dieser Folge:
Kosten immer hinterfragen und verstehen
Die Basiszahlen des Investments klären
Aussagen des Beraters in eigenen Worten zusammenfassen und bestätigen lassen
Geld gezielt investieren – nur Notgroschen sollte auf dem Konto liegen
Den Investitionsinhalt wirklich verstehen – wo fließt dein Geld hin?
Angebote vergleichen lassen, idealerweise von unabhängigen Beratern
Steuerliche Vorteile gezielt nutzen, aber keine Entscheidung allein darauf stützen
Kapital möglichst lange investiert lassen, auf monatliche Verrentung möglichst verzichten
Besonderheit dieser Folge: Wir spielen einen anonymisierten Ausschnitt aus dem Beratungsgespräch vor. Du erfährst dabei, wie du auch ohne Finanzhintergrund ein solches Gespräch souverän führst und kritische Fragen stellst.
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In dieser Episode beantworten wir eine spannende Hörerfrage: Warum sollte ich mit meiner Beraterin oder meinem Berater schon heute einen Rentenplan aufstellen – selbst wenn ich erst mit kleinen Beträgen spare?
Gemeinsam sprechen wir über die Bedeutung von Zielsummen, Planbarkeit und finanzieller Flexibilität. Du erfährst:
Warum ein früher Plan zur Altersvorsorge so viel Sicherheit geben kann
Wie sich Sparraten realistisch an veränderte Lebenssituationen anpassen lassen
Wieso finanzielle Ziele nicht in Stein gemeißelt sein müssen, aber Orientierung geben
Außerdem teilen wir persönliche Erfahrungen und zeigen, wie du deine finanzielle Unabhängigkeit strategisch und gleichzeitig flexibel angehen kannst.
Fragen oder Feedback? Schreib uns gern an: finanzfrauen.podcast@gmail.com Oder vernetze dich direkt über LinkedIn.
Hat dir die Folge gefallen? Dann freuen wir uns über eine Bewertung oder Weiterempfehlung an alle, die sich mehr mit ihrer Finanzplanung beschäftigen möchten.
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In dieser Episode sprechen wir über ein Thema, das viele betrifft, über das aber kaum informiert wird: Was tun, wenn der Antrag auf eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) abgelehnt wird?
Wir erklären, woran es scheitern kann – und vor allem, welche Alternativen es gibt, um sich dennoch abzusichern. Denn eines ist klar: Auch ohne BU ist finanzielle Sicherheit möglich.
Highlights:
Warum die BU so wichtig ist – und warum sie nicht für jede Person möglich ist
Häufige Gründe für Ablehnungen
Mögliche Alternativen zur BU
Was du tun kannst, wenn keine dieser Lösungen passt
Praktische Tipps für den Umgang mit einer Ablehnung
Warum unabhängige Beratung bei BU-Verträgen so wichtig ist
Also nicht den Kopf in den Sand stecken – es gibt immer Optionen. Der Schlüssel liegt darin, aktiv zu werden und sich frühzeitig mit dem Thema auseinanderzusetzen.
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In dieser Folge erklären wir, wie digitale Tools beim Investieren helfen – und worauf du achten solltest.
Was sind Fintechs, Robo-Advisor und Neobroker? Welche Vorteile bieten sie? Wo liegen Risiken?
Für wen eignen sich welche Tools? Und wie wichtig ist die eigene Strategie?
Drei Kerntipps:
Verstehe deine Geldanlage, bevor du startest
Technik ersetzt keine Finanzstrategie
Kleine Beträge sind ein guter Anfang
Jetzt reinhören und digital souverän investieren!
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Ein Baby verändert vieles – auch finanziell. In dieser Folge sprechen Verena und Sonja über die wichtigsten Themen, die bei der Familiengründung relevant werden: Elterngeld, Steuerklassen, Versicherungen, Altersvorsorge und Vermögensaufbau fürs Kind.
Themen der Folge:
Elterngeld: Basis oder Plus – was passt zu uns?
Kita & Co.: Wie viel kostet Kinderbetreuung wirklich?
Steuerklassen & Ehegattensplitting: Was bringt welche Kombination?
Versicherungen: Was jetzt auf den Prüfstand gehört
Altersvorsorge: Warum auch kleine Beiträge zählen
Sparen fürs Kind: Depot oder Police – was ist sinnvoll?
Wichtig: Den Antrag auf Kindererziehungszeiten findet ihr hier: Formular V0800 – Deutsche Rentenversicherung
Höre dir auch gerne die Episode #23 an: Sichere Zukunft für dein Kind – Was du über Ausbildungsversicherungen wissen musst!
Unsere 3 Tipps:
Frühzeitig planen – am besten schon vor der Geburt
Über Geld sprechen – auch in der Partnerschaft
Die eigene Vorsorge nicht vergessen – besonders in Elternzeit & Teilzeit
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In dieser Folge der Finanzfrauen geht es um ein Thema, das weit über unsere eigenen Finanzen hinausgeht: Wie vermitteln wir Kindern einen gesunden und selbstbewussten Umgang mit Geld?
Sonja und Verena sprechen über Taschengeld, Kinderkonten, digitale Tools wie die Bling Card, Kinderdepots – und wie Eltern im Alltag ganz einfach Finanzbildung fördern können.
1. Taschengeld – der erste Schritt in die Geldwelt
2. Jugendkonto – digitales Geld erleben
3. Bling Card – modernes Taschengeld-Tool
4. Kinderdepot – investieren von klein auf
5. Finanzbildung im Alltag – mit Spaß und Offenheit
Früh anfangen – altersgerecht und ohne Druck
Vorleben statt vorpredigen – der eigene Umgang mit Geld zählt
Verantwortung zulassen – Fehler sind wichtig fürs Lernen
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In dieser Folge der Finanzfrauen sprechen wir über ein Thema, das viele angehende Unternehmerinnen beschäftigt: Welche finanziellen Grundlagen sollten Gründerinnen und Solo-Selbstständige kennen?
1. Liquidität – die finanzielle Basis
2. Versicherungen – Pflicht und Kür
3. Altersvorsorge – früh und flexibel starten
4. Finanz-Mindset
5. Top 3 Tipps für den finanziellen Start
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In dieser Folge sprechen Sonja und Verena über ein Thema, das in vielen Paarbeziehungen zu wenig offen diskutiert wird: die ungleiche Verteilung von Care-Arbeit – und die erheblichen finanziellen Folgen, die vor allem Frauen betreffen.
Dabei geht es nicht nur um emotionale Anerkennung, sondern ganz konkret um Geld, Altersvorsorge und faire finanzielle Aufteilung innerhalb der Partnerschaft.
Inhalte der Folge im Überblick:
Was ist Care-Arbeit?
Finanzielle Folgen für Frauen
Argumente für einen finanziellen Ausgleich in der Partnerschaft
Konkret umsetzbare Lösungen
Kommunikationstipps für das Gespräch mit dem Partner
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Geld in der Partnerschaft – Zwischen Emotion, Abhängigkeit und echter Augenhöhe Ein Gespräch mit Anna Krischel
In dieser Episode sprechen wir mit Anna Krischel, Coachin für emotionale Intelligenz und Selbstführung, über ein Thema, das in vielen Beziehungen unterschätzt wird: der Umgang mit Geld.
Wir sprechen darüber,
* warum Geld in Partnerschaften oft zum Konfliktthema wird
* welche Rolle traditionelle Rollenbilder und finanzielle Glaubenssätze spielen
* wie finanzielle Abhängigkeit entsteht – und wie man ihr vorbeugen kann
* warum faire Aufteilung von Care-Arbeit auch finanzielle Anerkennung braucht
* welche konkreten Modelle Paare nutzen können, um gemeinsam und fair zu wirtschaften
* und was bei einer Trennung finanziell zu bedenken ist
Anna zeigt eindrucksvoll, wie emotionale Klarheit, Selbstreflexion und offene Kommunikation dabei helfen können, finanzielle Themen in der Beziehung konstruktiv anzugehen – auch wenn es unbequem wird.
Außerdem teilt sie persönliche Erfahrungen und gibt praktische Impulse für mehr finanzielle Selbstverantwortung in der Partnerschaft.
Wie könnt ihr Anna erreichen?
🔗 LinkedIn: Anna Krischel🌐 Website & Unternehmen: annakrischel.de
📧 E-Mail: coaching@annakrischel.de
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„Passives Einkommen durch Dividenden – ganz ohne Arbeit!“
Das klingt auf Social Media oft verlockend. Aber was steckt wirklich hinter der Dividendenstrategie? In dieser Folge sprechen Sonja und Verena offen über Chancen, Risiken und die oft übersehenen Realitäten beim Thema Dividendeninvestments.
Verena berichtet außerdem aus ihrer persönlichen Erfahrung und gibt Einblicke in den Aufbau ihres eigenen Dividendenportfolios.
Das erwartet dich in dieser Folge:
Fazit:
Dividenden können ein wertvoller Baustein in der Vermögensplanung sein – insbesondere als Zusatz-Einkommen im Ruhestand oder zur Ergänzung anderer Strategien. Wer sie sinnvoll einsetzen möchte, braucht Zeit, Kapital, Geduld – und realistische Erwartungen.
Wichtig:
Dividenden sind kein Ersatz für Rücklagen, Diversifikation oder eine flexible Finanzplanung. Und sie sind steuerpflichtig – auch ohne Verkäufe.
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In dieser Folge sprechen wir über ein Thema, das viele Frauen betrifft – alleinerziehend sein und gleichzeitig finanziell handlungsfähig bleiben. Sonja ist selbst alleinerziehend und bringt langjährige Beratungserfahrung mit. Gemeinsam sprechen wir offen über Herausforderungen, Ängste – und vor allem über praktische Lösungen.
Themen der Folge:
Was sich finanziell verändert, wenn man plötzlich alleine für Kinder verantwortlich ist
Warum ein ehrlicher Finanzüberblick der erste Schritt ist
Wie du deine Fixkosten analysierst und Sparpotenziale findest
Unterstützung vom Staat: Welche Leistungen dir zustehen können
Umgang mit schwankendem Einkommen – besonders in Teilzeit oder Selbstständigkeit
Warum innere Sicherheit und Geld zusammengehören
Und: Warum Hilfe annehmen kein Zeichen von Schwäche, sondern von Stärke ist
Sonja's 3 wichtigste Tipps:
Transparenz schaffen: Alle Zahlen auf den Tisch
Beratung nutzen: Jugendamt, Sozialberatung, Steuerberatung
Stärken stärken: Du bist fähig und belastbar – glaub an dich
Anlaufstellen & Netzwerke:
Lokale Familienzentren und Sozialberatungen
Alleinerziehenden-Treffs & Online-Communities
Du bist nicht allein. Und du darfst dich um dich kümmern – auch finanziell. Wenn du nur einen Schritt machst – mach diesen einen Schritt jetzt.
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In dieser Folge sprechen wir über ein Thema, das viele Investor*innen überrascht – aber enormen Einfluss auf ihr Portfolio hat: Das hohe Gewicht der USA in globalen Aktienindizes wie dem MSCI World oder FTSE All World.
Wusstet ihr, dass die USA im MSCI ACWI IMI mehr als 62 % des Index ausmachen? Zum Vergleich: Japan – Platz zwei – kommt gerade mal auf etwa 5 %.
Darüber sprechen wir:
Warum die USA so stark gewichtet sind. Ob diese Dominanz gerechtfertigt ist – oder ein Klumpenrisiko bedeutet. Welche wirtschaftliche Realität dem gegenübersteht (nur ~26 % BIP-Anteil!) Warum vergangene Performance nicht alles ist. Welche Alternativen es gibt, um das US-Gewicht im Depot zu reduzieren.
Wichtig! Das sind keine Empfehlungen, sondern Denkanstöße. Prüfe, ob dein aktuelles Depot zu deinen Zukunftserwartungen, deinem Risikoprofil und deinem Weltbild passt. Und beachte: Umschichten kann steuerliche Folgen haben.
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China – ein Land mit enormem Wirtschaftswachstum, geopolitischer Macht und starkem Innovationsdrang. Doch lohnt sich aktuell ein Investment in chinesische Aktien? In dieser Folge sprechen wir offen über Chancen, Risiken und Mythen rund ums Thema China als Anlageziel.
Sonja bringt ihre Erfahrungen aus der Finanzberatung ein und Verena lebt selbst in China und teilt ihren persönlichen Blick auf die aktuelle Lage.
Was dich in dieser Folge erwartet:
Warum China gerade jetzt ein heiß diskutiertes Thema ist
-40 % Performance im MSCI China seit 2021 – was steckt dahinter? Vergleich mit anderen Indizes, regulatorisches Risiko, geopolitische Spannungen, mangelnde Transparenz, rangfristige Potenziale in KI, grüner Technologie und Halbleitern. Für wen China-ETFs sinnvoll sein können – und in welchem Maß?
Unsere wichtigsten Learnings:
"Buy the Dip" kann funktionieren – aber nur mit hohem Risikobewusstsein China ist aktuell untergewichtet in globalen Indizes (nur ca. 3–4 % im MSCI ACWI). Politische Einflussnahme und schwache Corporate Governance bleiben Risikofaktoren. Wer langfristig Vermögen aufbauen will, setzt auf breite Streuung statt Einzelländer-Fokus Globale ETFs wie MSCI ACWI oder FTSE All-World enthalten China bereits – mit kontrolliertem Risiko.
Unsere Empfehlung: Ein gezieltes China-Investment kann für risikobereite Anleger*innen ein kleiner Depotbaustein sein (z. B. 5–10 %). Für alle anderen gilt: Diversifikation statt Spekulation – und die geopolitische Lage genau im Blick behalten.
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Die Informationen in diesem Podcast dienen ausschließlich zu Bildungs- und Unterhaltungszwecken und stellen keine Finanz-, Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung dar. Die Inhalte spiegeln die persönlichen Meinungen der Hosts und Gäste wider und basieren auf deren Kenntnissen und Erfahrungen zum Zeitpunkt der Aufnahme.
Wir übernehmen keine Haftung für Verluste oder Schäden, die direkt oder indirekt aus der Nutzung oder dem Vertrauen auf die in diesem Podcast bereitgestellten Informationen entstehen. Alle Investitionen und finanziellen Entscheidungen sollten sorgfältig und unter Berücksichtigung Ihrer individuellen Umstände sowie nach Rücksprache mit einem qualifizierten Finanzberater getroffen werden.
In dieser Episode gehen Verena und Sonja einer der häufigsten Fragen auf den Grund:
Was ist besser – ETF-Sparplan oder Einmalanlage?
Und: Was steckt wirklich hinter dem Cost-Average-Effekt?
In dieser Folge erfährst du:
Was der Cost-Average-Effekt bedeutet – und was er kann (und was nicht)
Warum ein Sparplan vor allem für Einsteigerinnen sinnvoll ist
Wieso eine Einmalanlage langfristig oft mehr Rendite bringt
Wann sich welche Strategie lohnt – und wie du beide sinnvoll kombinieren kannst
Warum Psychologie beim Investieren mindestens so wichtig ist wie Mathematik
Fazit: Es geht nicht um „entweder oder“, sondern um die richtige Mischung: - Einmalanlage für dein Startkapital - ETF-Sparplan für regelmäßiges Sparen - Und das Wichtigste: Einfach anfangen.
Dieser Podcast wurde von Sonja Uhlmann und Verena Lupprian produziert.
Email: finanzfrauen.podcast@gmail.com
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