מוזמנים להאזין לפודקאסט בנושא: מדוע החזרי המשכנתא עולים ו/או אנו חייבים יותר כסף לבנק

לקחנו בעבר משכנתא (או שאנחנו בתהליך של נטילת משכנתא),

לאורך הזמן אנו מגלים שהחזרי המשכנתא עולים ו/או אנו חייבים יותר כסף לבנק מאשר התחלנו את ההלוואה,

וזאת למרות שאנו משלמים במיטב כספנו לבנק מדי חודש!

זה מייצר תחושה נוראית:אנחנו משלמים ולא מתקדמים, ואף הולכים לאחור,

נשאלת שאלה חשובה: איפה הכסף?!?

בפודקאסט שוחחנו על הנושאים הבאים:

-גובה הריבית של המשכנתא

-רגישות הריבית לשינויים

-שינויים בריבית במסלול הפריים

-שינויים בריבית במסלול בריבית משתנה

-מסלולים צמודים למדד המחירים לצרכן

-מסלולים צמודים למטבע חוץ

-החזר חודשי מופחת - גרייס / בוליט

-הקפאת המשכנתא

-סיכום

-משכנתא בפיג'מה

-מענה על שאלות

זקוקים ליייעוץ?

צרו קשר:

טלפון 054-2668566

אימייל: ariel@arielmash.com

וואטסאפ: https://wa.me/972542668566

הרשמה לערוץ היוטיוב: https://did.li/T0FTY

מוזמנים להאזין לפודקאסט עם יוגב סויסה בנושא: משכנתא מדרגה שנייה - מה זה ואיך היא יכולה לעזור לנו

בפודקאסט שוחחנו על הנושאים הבאים:

- מה זה משכנתא מדרגה שנייה

- המשכנתא יכולה לעזור לנו

- מיחזור של חלק מהמשכנתא לבנק אחר בתנאים טובים ממה שהבנק שלנו יכול להציע

- כלי למו"מ מול הבנק שלנו - על ידי קבלת הצעה אטרקטיבית מבנק אחר

- משכנתא חוץ בנקאית כתוספת למשכנתא הקיימת בבנק

- הבנק לא יכול לאשר לנו את הסכום שאנו זקוקים לו, ולכן מגדילים את המשכנתא מחוץ לבנק

- שימוש במשכנתא השנייה ככלי לאיחוד הלוואות

- שימוש במשכנתא השנייה ככלי למינוף הנכס

מעוניינים להתייעץ?

צרו קשר:

טלפון 054-2668566

אימייל: ariel@arielmash.com

וואטסאפ: https://wa.me/972542668566

הרשמה לערוץ היוטיוב: https://did.li/T0FTY

מוזמנים להאזין לפודקאסט עם יוגב סויסה בנושא: משכנתא לאיחוד הלוואות בזמן מלחמה

בפודקאסט שוחחנו על הנושאים הבאים:

- המצב בשוק - ריבית בנק ישראל, אינפלציה, ריביות, עלות מחיי

- מה זה איחוד הלוואות באמצעות משכנתא

- איך ניעזר באיחוד הלוואות לטובת יציאה מחובות

- לא מאבדים בית בגלל התחייבויות / חוב

- איך הגענו לזה בכלל?

- איך לא כדאי להמשיך?

- איך ממשיכים מכאן?

- סוגי פתרונות

- משכנתא לכל מטרה דרך הבנק עד 50% משווי הכנס

- פתרונות מימון בחברות ביטוח /קרנות מימון חוץ בנקאיים עד 60% משווי הנכס

- פתרונות מימון בקרנות מימון חוץ בנקאיים עד 85% משווי הנכס

- איך נבחר בפתרון המימון הנכון?

- דגשים כלליים

- משמעויות

- מקרים מורכבים שיכולים לקבל מענה

- גורמים מעכבים

- אז מה עושים?

מעוניינים להתייעץ?

צרו קשר:

טלפון 054-2668566

אימייל: ariel@arielmash.com

וואטסאפ: https://wa.me/972542668566

הרשמה לערוץ היוטיוב: https://did.li/T0FTY

מוזמנים להאזין לפודקאסט בנושא: ביטוח חיים וביטוח מבנה למשכנתא

אנחנו בתהליך של נטילת משכנתא (מכל סוג),

עלינו להציג לבנק/לגוף המימון ביטוח חיים וביטוח מבנה,

בלעדיהם לא נוכל לקבל את המשכנתא

בפודקאסט שוחחנו על הנושאים הבאים:

-מה זה ביטוח חיים למשכנתא

-איך נקבע מחיר ביטוח החיים למשכנתא?

-מה ההבדל בין ביטוח חיים פרטי לביטוח חיים למשכנתא?

-מה חשוב לקחת בחשבון כשעורכים את ביטוח המשכנתא

-ביטוח חיים דרך הבנק או לא?

-צורות של ביטוח חיים

-האם ניתן למחזר ביטוח חיים

-העברת ביטוח חיים קיים לבנק אחר

-מחשבון השוואת ביטוח חיים של משרד האוצר

-הקדמת העיסוק בביטוח החיים

-שימוש בביטוח חיים פרטי קיים לטובת המשכנתא

-טיפ זהב: להכין ביטוח חיים מייד עם החתימה על חוזה רכישת הנכס!!

-קבלת משכנתא ללא ביטוח חיים בכלל

-הזדמנות לביצוע בדיקת ביטוחים מקיפה

-מה זה ביטוח מבנה למשכנתא

-תוספות לביטוח המבנה

-איך יודעים על איזה סכום לבטח את המבנה

-השתתפות עצמית

-מחיר של ביטוח מבנה

-טיפ זהב: לרכוש ביטוח מבנה מייד עם החתימה על חוזה רכישת הנכס!! *בנכס יד שנייה

-ביטוח מבנה לרוכשים מקבלן

-ביטוח מבנה גם בעת שכירת דירה

-סיכום

-משכנתא בפיג'מה

-מענה על שאלות

מעוניינים להתייעץ?

צרו קשר:

טלפון 054-2668566

אימייל: ariel@arielmash.com

וואטסאפ: https://wa.me/972542668566

מוזמנים להאזין לפודקאסט בנושא: מאפייני תמהיל משכנתא אשר יהווה הכנה למיחזור בעתיד הקרוב

אנחנו בתהליך של נטילת משכנתא (מכל סוג),

המשכנתא נלקחת בסביבת ריבית, שכיום היא גבוהה (ובאופן כללי).

מה כדאי לקחת בחשבון בבניית תמהיל המשכנתא, כך שהיא תהיה נוחה למיחזור בעתיד,

ובכלל - נרצה לראות שהמשכנתא מתקדמת, וחייבים פחות כסף לבנק..

בפודקאסט שוחחנו על הנושאים הבאים:

-מה חשוב לקחת בחשבון בבניית התמהיל

-הבנת סוגי המסלולים השונים במשכנתא,ואיך הם מתנהגים

-עמלת פירעון מוקדם

-מה זה עמלת פירעון מוקדם

-באילו מצבים העמלה יכולה לקרות?

-מה קורה במצב שבו הפער הוא לטובת הבנק?

-באילו מסלולים יכולה להיות עמלה

-הנחות בעמלת הפירעון המוקדם

-איך מחושבת עמלת הפירעון המוקדם

-איך יודעים מה תהיה העמלה

-מתי ניתן למחזר את המשכנתא

-למה לא לפחד מעמלת הפירעון המוקדם

-עקרונות לבניית תמהיל המשכנתא

-סיכום

-משכנתא בפיג'מה

-מענה על שאלות

מעוניינים להתייעץ?

צרו קשר:

טלפון 054-2668566

אימייל: ariel@arielmash.com

וואטסאפ: https://wa.me/972542668566

מוזמנים להאזין לפודקאסט בנושא: 29 הפחדים של נוטלי משכנתא לאיחוד הלוואות

לקחנו בעבר הרחוק או הקרוב משכנתא, או אפילו אין לנו כרגע משכנתא.

החיים הובילו אותנו לקחת הלוואות או התחייבויות רבות, אשר מקשות על התזרים החודשי שלנו.

לפני ביצוע מהלך של איחוד הלוואות עולות שאלות וחששות (בצדק!)

בפודקאסט שוחחנו על הנושאים הבאים:

-עלות גבוהה יותר במצטבר

-ריביות גבוהות

-נטילת הלוואה ארוכת טווח

-למה לשעבד נכס לטובת סגירת הלוואות?

-נמשוך עוד זמן, אולי הדברים יסתדרו

-כבר עדיף למכור את הנכס

-לא נצליח לעמוד בהחזרים החודשיים

-עמלות ועלויות נסתרות

-עמלת פתיחת תיק בגופים חוץ בנקאיים

-בירוקרטיה

-עליית ריביות ו/או אינפלציה

-שינוי לרעה בהכנסות שלנו

-חתימה על חוזה הלוואה דרקוני

-בן/בת זוג אשר אינם משתפים פעולה

-שינוי במצב המשפחתי

-שינוי במצב הבריאותי

-אמינות הגוף המלווה - חוץ בנקאי

-שירות לקוחות לאחר נטילת ההלוואה

-האם לקחנו את סוג ההלוואה הנכון עבורנו?

-למה לא לקחת את ההלוואה בבנק

-האם אנחנו מבינים את מצבנו?

-גמישות בתנאי ההלוואה

-הערכה לא נכונה של שווי הנכס

-האם נוכל למכור את הנכס?

-מה יגידו

-לקיחת אחריות על המצב

-האם קיים אינטרס זר של יועץ פיננסי

-מקשיבים לאנשים שלא עברו את זה

-האם המימון מכסה את כל ההתחייבויות?

-סיכום

-משכנתא בפיג'מה

-מענה על שאלות

מעוניינים להתייעץ?

צרו קשר:

טלפון 054-2668566

אימייל: ariel@arielmash.com

וואטסאפ: https://wa.me/972542668566

מוזמנים להאזין לפודקאסט בנושא: מה עושים עם המשכנתא שלנו בימים שכאלה?

לקחנו בעבר הרחוק או הקרוב משכנתא,

שמנו לב שהיא השתנתה, או שהיא יכולה תכף להשתנות,

או בכלל - האם יש טעם לשנות משהו במשכנתא שלנו?

מה נכון לנו לעשות? ומה המשמעויות של זה?

בפודקאסט שוחחנו על הנושאים הבאים:

-מה מאפיין את התקופה הנוכחית?

-עליית ריבית במסלולים בריבית משתנה

-עליית ריבית במסלולים בריבית הפריים

-מרווח ו- עוגן

-העוגן במסלולים השונים

-סוגי עוגנים

-פרסום עוגנים

-מה עושים?

-החלפת מסלולים לריביות משתנה צמודה (מ"צ)

-הורדת ההחזר החודשי שעלה במסלול המ"צ

-שינוי מסלול בריבית פריים למל"צ

-שינוי מסלול בריבית משתנה צמודה למל"צ

-שינוי מסלול לקל"צ - קבוע לא צמוד

-הגדלת החזרי המשכנתא באופן כללי

-ביצוע פירעון במשכנתא

-אילו מסלולים כדאי לסלק במשכנתא?

-הקפאת המשכנתא

-דילמות

-סיכום

-משכנתא בפיג'מה

-מענה על שאלות

מעוניינים להתייעץ?

צרו קשר:

טלפון 054-2668566

אימייל: ariel@arielmash.com

וואטסאפ: https://wa.me/972542668566

מוזמנים להאזין לפודקאסט בנושא: איך נראה תהליך של איחוד הלוואות דרך משכנתא, הלכה למעשה

בפודקאסט שוחחנו על הנושאים הבאים:

נקלעתם למצב שבו לקחתם הלוואה ועוד הלוואה ועוד... וההחזרים החודשיים כבר כל כך גדולים, שהם "מעלימים" את המשכורת?

דעו שאתם לא לבד, זה מצב שנקלעו אליו משפחות רבות בישראל.

- מה זה איחוד הלוואות דרך משכנתא?

- לא מאבדים בית בגלל התחייבויות / חוב

- איך הגענו לזה בכלל?

- איך לא כדאי להמשיך?

- איך ממשיכים מכאן?

- סוגי פתרונות

- משכנתא לכל מטרה דרך הבנק עד 50% משווי הכנס

- פתרונות מימון בחברות ביטוח /קרנות מימון חוץ בנקאיים עד 60% משווי הנכס

- פתרונות מימון בקרנות מימון חוץ בנקאיים עד 85% משווי הנכס

- איך נבחר בפתרון המימון הנכון?

- דגשים כלליים

- משמעויות

- מקרים מורכבים שיכולים לקבל מענה

- ניתוח מקרה אמיתי שעכשיו אושר

- ניתוח מקרה אמיתי שעכשיו אושר - סיכום הפתרון

- סיכום

- תהליך

- גורמים מעכבים

- אז מה עושים?

- משכנתא בפיג'מה

- מענה על שאלות

מעוניינים להתייעץ?

צרו קשר:

טלפון 054-2668566

אימייל: ariel@arielmash.com

וואטסאפ: https://wa.me/972542668566

מוזמנים להאזין לפודקאסט בנושא: איך מיחזור משכנתא יכול לעזור לנו להוריד את ההחזרים החודשיים, בעיקר בזמנים קשים

- לפני הכל - תכנון המהלך!

- מה מאפיין את התקופה הנוכחית?

- מה זה מיחזור משכנתא?

- מה יניע אותנו לבצע מיחזור משכנתא?

- תוצאות של מיחזור משכנתא

- סיפור מקרה אמיתי לחלוטין

- מה יכול לעזור - פתיח

- הורדת ההחזרים החודשיים במשכנתא

- ניתוח המשכנתא הנוכחית שלהם

- ניתוח הפתרון להורדת ההחזרים החודשיים

- השוואת חלופות

- סיכום משמעויות

- מה מצבנו בעוד שנתיים?

- המנטרה הכי חשובה

- גורמים מעכבים

- אז מה עושים?

- עוד כמה נקודות למחשבה

- מה יכול לעזור - סיכום

- משכנתא בפיג'מה

- מענה על שאלות

מעוניינים להתייעץ?

צרו קשר:

טלפון 054-2668566

אימייל: ariel@arielmash.com

וואטסאפ: https://wa.me/972542668566

מוזמנים להאזין לפודקאסט בנושא: מימון עסקי מגובה נדל"ן

ברצוננו לרכוש נכס למטרות עסקיות או שיש ברשותנו נכס פרטי או עסקי - מהן אפשרויות המימון והמינוף הקיימות בשוק?

בעלי עסקים רבים מכירים את ההלוואה העסקית מגובת הנדל"ן, הדרכה זו תציג את מאפייני המשכנתא העסקית!

בפודקאסט שוחחנו על הנושאים הבאים:

-מטרות המשכנתא העסקית

-סוגי לווים

-מדוע מימון מגובה נדל"ן

-גורמי מימון למשכנתא עסקית

-מצבו הכלכלי הלווה

-מאפייני המשכנתא העסקית

-פתרונות משכנתא עסקית

-אחוזי מימון

-משכנתא עבור חברה בע"מ

-משכנתא עבור עוסק

-משכנתא עסקית

-משכנתא עסקית מול הלוואה עסקית בשעבוד נכס

-שעבוד של נכס פרטי למטרות עסקיות

-מאפייני סוגי העסקים השונים

-מאפיינים ייחודיים של בעלי עסקים

-מאפייני עוסקים

-מאפייני בעלי חברות

-מיסוי בעת רכישת נכס עסקי

-סיכום

-מענה על שאלות

-משכנתא בפיג'מה

מעוניינים להתייעץ?

צרו קשר:

טלפון 054-2668566

אימייל: ariel@arielmash.com

וואטסאפ: https://wa.me/972542668566

הרשמה לערוץ היוטיוב: https://did.li/T0FTY

מוזמנים להאזין לפודקאסט בנושא: משכנתא הפוכה / משכנתא פנסיונית / משכנתא זהב - כל מה שצריך לדעת

בפודקאסט שוחחנו על הנושאים הבאים:

מדובר בענף מימון שהתפתח מאד בשנים האחרונות,

ומאפשר לאנשים מגיל 55 ומעלה לקבל הלוואה גדולה למגוון מטרות, בשעבוד נכס (קיים/נרכש),

בתהליך גמיש הרבה יותר מאשר בבנקים:

✅מאפייני המשכנתא:

- לא חייבת להיות יכולת החזר! (בשונה מהבנקים)

- ללא צורך בביטוח חיים (שמטבע הדברים בגילאים מתקדמים הופך להיות יקר מאד עד בלתי אפשרי)

- ההלוואה יכולה להינתן ללא הגבלת זמן (עד למועד פטירת אחרון הלווים ח"ו), עד 120

- ניתנת על נכס שברשות הלווה/נכס נרכש

- אחוז המימון משווי הנכס תלוי בגיל הלווה - ככל שהגיל גבוה יותר,

כך סכום ההלוואה שניתן לקבל הנו גבוה יותר

- ניתנת לפירעון בכל עת ללא עמלות

- כספי ההלוואה הם לכל מטרה

✅המטרות שבגינן נהוג לקחת את המשכנתא ההפוכה:

- בעיה בריאותית אשר דורשת סכום כסף גבוה

- מעבר לדיור מוגן

- שיפוץ, הנגשת הנכס

- כיסוי חובות (אף חובות מורכבים)

- עזרה למשפחה/ילדים/נכדים/נינים

- תוספת להכנסה החודשית, כמעין קצבה חודשית

- רכישת נכס להשקעה

- כל מטרה אחרת!

✅הפתרונות אשר קיימים בשוק: מדובר בפתרון סופר גמיש!

- תשלום שוטף, כמשכנתא רגילה - קרן + ריבית, לתקופות שיכולות לנוע עד 30 שנים (כאן נדרשת יכולת החזר סבירה)

- תשלום הריבית החודשית בלבד - כך שהקרן תמיד תישאר באותו סכום התחלתי שאותו לקחנו

- צבירת הריבית ואז לא משלמים לעולם את ההחזר החודשי (יש לקחת בחשבון שכל חודש שעובר, היתרה לסילוק ההלוואה גדלה)

- ניתן לעבור בין מסלולים תוך כדי תנועה, בתיאום עם חברת המימון - סופר גמיש כאמור

מעוניינים להתייעץ?

צרו קשר:

טלפון 054-2668566

אימייל: ariel@arielmash.com

וואטסאפ: https://wa.me/972542668566

פרק מספר 5 - דוח אשראי של בנק ישראל - איך הוא משפיע על החיים שלנו?

מוזמנים להאזין לפודקאסט בנושא: מבינים מהו דוח האשראי של בנק ישראל

בפודקאסט שוחחנו על הנושאים הבאים:

- מהי מערכת נתוני אשראי?

- מה זה דוח ריכוז נתונים של בנק ישראל?

- כמה זמן אחורה הדוח מציג נתונים?

- אילו גופים מעבירים מידע לבנק ישראל?

- מה הדוח לא כולל?

- אילו נתונים כולל דוח האשראי?

- תמצית נתוני לקוח

- חשבונות בנק

- צ'קים שהוצגו לפירעון בחשבון

- הוראות לחיוב חשבון (כולל הור"ק, הלוואות, כרטיסי אשראי)

- הלוואות

- משכנתאות

- מסגרות (מתחדשות) בכרטיסי אשראי

- עסקאות שבהן הלקוח ערב להלוואה

- מידע על עסקאות לא פעילות בטווח הדוח

- היסטוריית פיגורים לעסקה

- מידע שהתקבל מרשויות וגופים ציבוריים

- נתונים המעידים באופן מובהק על אי עמידה בפירעון תשלומים

- פניות לקבלת מידע על הלקוח ע"י גופי מימון שונים

- פניות לקבלת מידע לצורך התקשרות בעסקת אשראי חדשה בחצי השנה האחרונה

- פניות מנהליות ביוזמת הלקוח

- למה הדוח טוב לנו?

- למה הדוח לא טוב לנו?

- ציון אשראי

- D&B

- BDI

- נקודות חשובות

- מה משפיע על דירוג האשראי?

- איך אפשר לשפר את דירוג האשראי?

- אסור בתכלית האיסור!

- גופים אשר יכולים לשפר את הדוח

- בקשה לתיקון נתונים

- מה עושים לפני בקשת הלוואה/משכנתא

- מה ימנע מאיתנו לקבל הלוואה

- מה אנשים אומרים

- סיכום

- משכנתא בפיג'מה

- מענה על שאלות

מעוניינים להתייעץ?

צרו קשר:

טלפון 054-2668566

אימייל: ariel@arielmash.com

וואטסאפ: https://wa.me/972542668566

מוזמנים להאזין לפודקאסט בנושא: איך ניתן למנף את הנכס שלנו על מנת לצאת מחובות

בפודקאסט שוחחנו על הנושאים הבאים:

-הגדרה של חוב

-לא מאבדים בית בגלל חוב אם לא מחויב המציאות

-איך הגענו לזה בכלל?

-משבר אמון עם הבנקים וגופי האשראי

-סוגי חובות

-חובות קטנים

-חובות בינוניים

-חובות עם אינדיקציות שליליות מובהקות

-חובות קשים

-איך זה נראה מהצד השני - בדוח האשראי

-גורמים מעכבים

-פרספקטיבה

-סוגי פתרונות

-משכנתא בפריסה ארוכת טווח

-משכנתא קצרת מועד (גישור)

-משכנתא הפוכה לגיל השלישי

-אחוז המימון שניתן לקבל משווי הנכס

-מכירת הנכס

-בטרם נוטלים את ההלוואה

-מה לא לעשות בתכלית האיסור

-איך ממשיכים מכאן?

-זה יקר..

-למי זה לא מתאים?

-תהליך

-סיכום

-משכנתא בפיג'מה

-מענה על שאלות

מעוניינים להתייעץ?

צרו קשר:

טלפון 054-2668566

אימייל: ariel@arielmash.com

וואטסאפ: https://wa.me/972542668566

מוזמנים להאזין לפודקאסט בנושא: מתי הבנק יכול לסרב לאשר משכנתא?

בפודקאסט שוחחנו על הנושאים הבאים:

- מיהו מסורב משכנתא?

- מדוע שהבנק יסרב לתת משכנתא?

- רגולציה של בנק ישראל

- ניהול סיכונים פנימי של הבנק

- יחס החזר והכנסה פנויה נמוכים

- הכנסות לא "תקינות" לעניין המשכנתא

- רצף עבודות בעייתי / וותק תעסוקתי נמוך

- הון עצמי נמוך מהנדרש

- התנהלות אשראי לא תקינה

- פעילות אשראי נמוכה/חריגה

- גיל הלווים

- שמאות לא תקינה

- בבנייה עצמית - שחרור כסף שלא לפי התקדמות הבנייה

- רכישת קרקע שלא שולמו עליה ההיטלים הנדרשים

- שינוי מהמצב שהוצג לבנק

- נטילת הלוואה לאחר האישור העקרוני

- עליית ריביות שגורמת לבעיית יחס החזר

- אישור עקרוני דיגיטלי/טלפוני שלא עבר בקרת מסמכים

- עיסקה במשפחה

- שעבוד נכס קיים: אחוז מימון שאינו תואם את הרגולציה

- שעבוד נכס קיים: יחס החזר שאינו תואם את הרגולציה

- היסטוריית אשראי לא תקינה באותו הבנק

- קבלן "בעייתי", פרויקט ללא ליווי בנקאי

- לווה עם תוצאות חיפוש שליליות במנועי החיפוש

- כבר קיבלנו סירוב - מה עושים?

- ההשלכות של סירוב לקבלת משכנתא

- מה עושים לאחר שהבנו את הסיבה לסירוב?

- סיכום

- משכנתא בפיג'מה

- מענה על שאלות

מעוניינים להתייעץ?

צרו קשר:

טלפון 054-2668566

אימייל: ariel@arielmash.com

וואטסאפ: https://wa.me/972542668566

מוזמנים להאזין לפודקאסט בנושא: מיחזור משכנתא - כל מה שצריך לדעת

בפודקאסט שוחחנו על הנושאים הבאים:

- מה זה מיחזור משכנתא?

- מה יניע אותנו לבצע מיחזור משכנתא?

- תוצאות של מיחזור משכנתא?

- הורדת ההחזר החודשי - ההחזרים הנוכחיים קשים לנו

- חיסכון בסך-הכל עלות המשכנתא מהיום ועד סופה

- מיחזור פנימי בבנק אל מול מעבר מלא או חלקי לבנק/גורם אחר

- מיחזור מחוץ בנקאי אל בנק

- עמלות פירעון מוקדם

- דגשים כלליים

- תהליך

- שמועות שאנחנו שומעים

♻️ מה זה בעצם מיחזור משכנתא?

ההגדרה הרחבה והבסיסית ביותר היא 'שינוי התנאים'. מה שאנחנו עושים זה בעצם להקפיא את המצב הקיים, לפרק אותו ולהרכיב אותו מחדש, בהתאמה לתנאים הנוכחיים בחיים שלנו ובשוק המשכנתאות

♻️ מה התוצאות של מיחזור משכנתא?

- חיסכון בסה"כ עלות המשכנתא מהיום ועד סופה

- קיצור שנים לתשלום

- הזרמת כסף למשכנתא (התקבל סכום כסף משמעותי, פיצויים, תביעה, ירושה, זכייה..)

- הורדת ההחזר החודשי

- הגדלת ההחזר החודש

הרעיון הוא בעצם להתאים את יתרת המשכנתא ליכולת הפיננסית העכשווית שלנו

♻️ מה קובע את מחיר הכסף שאנו משלמים עליו במשכנתא (גובה הריבית)?

- אחוז המימון

- תמהיל או הרכב ההלוואה

- משך תקופת ההחזר של כל מסלול

- יכולת ההחזר של הלווה

♻️ מתי נשקול לבצע מיחזור משכנתא:

- ההכנסות שלנו גדלו

- התפנה לנו כסף בתזרים השוטף החודשי (למשל: סיימנו לשלם על הלוואה, סיימנו לשלם על גנים..)

- מצב של קושי בעמידה בהחזרים ורצון להוריד את ההחזר החודשי

- שינויים ברגולציה של בנק ישראל (דוגמה מצוינת הנה הסרת מגבלת הפריים)

- שינויים בריביות המשכנתאות בישראל

- עברו לכל היותר 3 שנים מיום החתימה על המשכנתא / בדיקת כדאיות המיחזור האחרונה:

חשוב להבין שתנאי המשכנתא שלנו נקבעו במועד החתימה על המשכנתא, שם היינו באחוז מימון מסוים ממחיר הנכס, הייתה לנו יכולת החזר מסוימת ועוד, ואז לאורך השנים קרו מספר דברים:

- אחוז המימון שלנו ירד, משום שסביר להניח ששווי הנכס עלה מעט ויתרת המשכנתא ירדה לנוכח התשלומים השוטפים שלנו

- כמו כן – המסלולים שלקחנו התקצרו, והבנק מתמחר בין היתר את גובה הריבית לתשלום ע"פ משך המסלול, בקבוצות של 5 שנים, אז לדוגמה: אם לקחנו מסלול ל- 30 שנה, ועברו נניח 5 שנים, נוכל לדרוש מהבנק הטבה בריבית לנוכח העובדה שעכשיו אנחנו בקבוצת שנים יותר קטנה (20-25, במקום 25-30)

♻️ מי שיעבוד נכון, ויבצע מיחזור של המשכנתא שלו כל כמה שנים - יוכל לקצר את המשכנתא שלו ולהוזיל אותה, והסוד הכי גדול: ללא צורך בהגדלת ההחזר החודשי

♻️ חשוב להבין שהבנק בטח לא יציע לנו בעצמו שיפור בתנאים, אנחנו צריכים לדרוש זאת בעצמנו!

מעוניינים להתייעץ?

צרו קשר:

טלפון 054-2668566

אימייל: ariel@arielmash.com

וואטסאפ: https://wa.me/972542668566

מוזמנים להאזין לפודקאסט בנושא: איך ניתן למנף את הנכס שלנו לטובת איחוד הלוואות ויציאה מחובות

נקלעתם למצב שבו לקחתם הלוואה ועוד הלוואה ועוד... וההחזרים החודשיים כבר כל כך גדולים, שהם "מעלימים" את המשכורת?

דעו שאתם לא לבד, זה מצב שנקלעו אליו משפחות רבות בישראל.

בראשית הדברים נאמר כי יש פתרונות מצויינים בשוק! שבאמצעותם ניתן יהיה לפרוס את ההתחייבויות שלכם לתקופה ארוכה ובכך להוריד את ההחזרים החודשיים בצורה דרמטית!

סוגי הפתרונות:

1. הפתרון המוכר - לקיחת משכנתא לכל מטרה דרך הבנק (שבו קיימת לנו המשכנתא או מעבר לבנק אחר למשכנתאות), עד ל- 50% משווי הנכס, ובניכוי יתרת משכנתא (ככל שקיימת).

פתרונות מימון בחברות ביטוח /קרנות מימון חוץ בנקאיים:

2. קבלת משכנתא של עד 60% משווי הנכס. המשכנתא ניתנת בדרגה ראשונה, כלומר - למי שקיימת משכנתא - זה ידרוש את העברת המשכנתא הקיימת לאותו גוף מימון.

בלא מעט מקרים משתלם "להקריב" משכנתא קיימת לטובת משכנתא חוץ בנקאית – בעיקר כשסכום המשכנתא הקיימת נמוך ביחס לגובה התופסת שאנו רוצים לקבל, והעלות הכוללת תהיה נמוכה יותר מלקחת משכנתא מדרגה שנייה.

3. פתרון משכנתא מדרגה שנייה עד 70-85% משווי הנכס:

החידושים הגדולים בשוק – גופי מימון אשר מספקים משכנתא של עד 85% מימון משווי הנכס, בניכוי יתרת משכנתא ככל שקיימת; כשההלוואה ניתנת כמשכנתא מדרגה שנייה - כלומר: משכנתא שלא נוגעת במה שקיים בבנק, אלא מוסיפה סכום כסף נוסף, כך שלא נדרש לעבור לחברה אחרת.

חשוב לציין שהריבית כאן היא מעט יותר גבוהה, אך ההלוואה ניתנת לפריסה של עד 20-30 שנים..

מעוניינים להתייעץ?

צרו קשר:

טלפון 054-2668566

אימייל: ariel@arielmash.com

וואטסאפ: https://wa.me/972542668566