Dans cet épisode, je réponds à vos questions sur les marges hypothécaires, la déductibilité des intérêts, et je vous parle de deux sujets d’actualité brûlants : l’élection de Zohran Mamdani à la mairie de New York et le rejet de la taxe Zucman en France. Une réflexion sur la justice fiscale, l’indépendance financière et le futur du capitalisme.
Horodatage :
[00:00:00] Introduction et structure de l’épisode
[00:01:00] Questions d’auditeurs :
Attribution d’une tranche hypothécaire à un seul conjoint
Pourquoi Tangerine n’était pas dans mon tableau
Marge hypothécaire inutilisée : impact sur la cote de crédit
Déductibilité des intérêts : 3 questions techniques (Manoeuvre Smith, investissements, gains en capital)
[00:22:00] Segment Actualité :
[00:23:00] Élection de Zohran Mamdani à la mairie de New York
[00:26:00] Focus sur la taxe Zucman :
[00:27:00] Qui est Gabriel Zucman
[00:28:00] En quoi consiste la taxe sur les ultra-riches
[00:30:00] Réflexion sur les inégalités, le mérite et le système fiscal
[00:33:00] Chronologie du rejet de la taxe en France
[00:36:00] Conclusion : fiscalité juste, indépendance financière et espoir pour l’avenir
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« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.
Dans cet épisode dense et ultra informatif, Frédérik vous explique en détail ce qu’est une marge hypothécaire, comment elle fonctionne, et en quoi elle diffère d’un prêt hypothécaire traditionnel.
Il partage aussi :
Les avantages concrets de cette stratégie pour les investisseurs disciplinés ;
Les erreurs à éviter absolument ;
Les produits offerts par plusieurs banques (Banque Nationale, Desjardins, BMO, RBC, etc.) avec leurs frais, conditions et flexibilités respectives ;
Des conseils pratiques pour utiliser une marge en toute sécurité, notamment en lien avec la Manœuvre Smith.
Un guide essentiel pour toute personne qui veut mieux comprendre cet outil puissant... mais à double tranchant.
👉 Pour explorer la Manœuvre Smith plus en détail, inscrivez-vous gratuitement à notre mini-cours : frederiklacharite.com/manoeuvre-smith
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Vous vous demandez combien il faut pour être vraiment indépendant financièrement ? Quand commencer à investir ? Si acheter une maison est un frein ou un tremplin vers la liberté financière ? Dans cet épisode, Frédérik répond à 6 des questions fréquentes à propos de l’indépendance financière, avec des réponses claires, concrètes et adaptées à la réalité québécoise.
💡 On parle de :
La règle du 4 % et des dépenses de base au Québec
Comment calculer votre valeur nette et suivre vos progrès
Les meilleures façons d’améliorer vos finances (habitudes, budget, dettes, revenus)
L’importance d’un fonds d’urgence bien géré
Le vrai rôle de la propriété dans un plan vers l’indépendance financière
Quand (et comment) commencer à investir
🔔 Mention spéciale à la fin : découvrez comment la manœuvre Smith peut transformer votre hypothèque en un levier vers la richesse – grâce à un mini-cours gratuit en 7 modules.
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Dans cet épisode, Frédérik résume le chapitre 11 du livre Breaking Free From Broke, qui aborde le lien entre dépenses et contrôle de soi. On découvre la méthode SMART, une grille simple pour faire des choix de consommation réfléchis et alignés avec nos valeurs. Un épisode pratique pour tous ceux qui veulent éviter les achats impulsifs et accélérer leur chemin vers l’indépendance financière.
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Dans cet épisode, Frédérik Lacharité résume le chapitre 10 du livre Se libérer d’être fauché, entièrement consacré au budget. Loin d’être une restriction, le budget est présenté comme un outil de liberté, une carte routière qui vous aide à avancer concrètement vers l’indépendance financière. Frédérik partage les grandes idées du chapitre, commente son application personnelle, et vous propose une méthode simple et efficace pour bâtir votre premier budget.
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📘 Résumé du chapitre 9 du livre Se libérer d’être fauché
Dans cet épisode, on explore un chapitre charnière du livre Se libérer d’être fauché, qui marque le passage de la prise de conscience à l’action. En s’appuyant sur la célèbre métaphore de The Matrix, on questionne le système dans lequel on vit : est-ce que vous choisissez de continuer à faire partie de la matrice, ou êtes-vous prêt à reprendre le contrôle de votre vie financière?
Un épisode court mais puissant, qui prépare le terrain pour les prochaines étapes concrètes du plan.
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Un auditeur m’a écrit : « Est-ce que tu vas parler d’autre chose que la Manœuvre Smith dans le futur ? J’ai décroché. »
Dans cet épisode, je prends le temps de répondre franchement à cette question — et surtout de revenir sur la mission du podcast. Je vous explique ce dont je vais continuer à parler, ce que je vais éviter, et pourquoi j’ai choisi d’orienter le podcast autour de la paix financière, l’autonomie et l’émancipation économique.
🎯 Voici quelques sujets abordés dans l’épisode :
Pourquoi je parle beaucoup de la Manœuvre Smith (et pourquoi je vais continuer)
Les 5 étapes vers la paix et l’indépendance financière
L’importance de comprendre et utiliser la dette intelligemment
Pourquoi je n’aborde pas le stock picking, l’actualité économique ou les prévisions de taux
L’influence des inégalités de richesse sur nos finances personnelles
Ce que veut dire reprendre le contrôle de ses finances, sans culpabiliser
📚 Mention spéciale au livre A Simple Path to Wealth de JL Collins — une grande inspiration pour mon approche simple, passive et long terme en investissement.
🔗 Liens utiles
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Dans cet épisode en trois parties, je vous accompagne dans un cheminement essentiel vers l'indépendance financière :
1️⃣ Le Club Privilège – Découvrez comment vous inscrire pour recevoir un courriel exclusif par mois… et courir la chance de gagner des prix intéressants (jusqu’à 4000 $!).
2️⃣ Module 2 de la mini-série sur la manœuvre Smith – Plongez dans la mentalité des investisseurs : pourquoi tout le monde peut investir, comment démystifier la dette, et dans quelles conditions la manœuvre Smith devient une stratégie gagnante.
3️⃣ Comprendre l’économie – Partie 4 – Une réflexion percutante sur l’inégalité comme moteur de notre système économique, inspirée du parcours du trader Gary Stevenson.
Un épisode à la croisée de l’éducation financière, de la stratégie hypothécaire et de la réflexion sociale.
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C’est la rentrée du Club Privilège ! Je vous explique comment participer aux tirages mensuels et gagner des cadeaux d’une valeur de 1000 $.
Dans la 2e partie, je réponds aux questions d’une auditrice sur la Manœuvre Smith :
🔹 Que faire avec la marge de crédit une fois l’hypothèque remboursée ?
🔹 Faut-il vendre ses placements ?
🔹 Est-ce une bonne idée de remplacer son fonds d’urgence par une marge perso ?
Enfin, on conclut avec la partie 3 de la capsule “Comprendre l’économie” :
👉 Pourquoi les économistes ignorent-ils les inégalités de richesse ?
Un résumé percutant du travail de Gary Stevenson, ex-trader devenu lanceur d’alerte économique.
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Bonne écoute et bon cheminement vers votre indépendance financière !
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Dans cet épisode en trois parties, Frédérik Lacharité vous propose une réflexion profonde et des outils concrets pour avancer vers l’indépendance financière, en mettant en lumière les pièges du marketing moderne et l’importance d’une consommation consciente.
⏱️ Au programme :
00:00 – Introduction + Annonce de la gagnante du livre
Frédérik annonce la gagnante du concours estival pour le livre Devenez maître de votre hypothèque sur la Manœuvre Smith. 🎁
02:00 – Résumé du chapitre 8 du livre "Se libérer d’être fauché"
📚 Sujet : Le marketing et la consommation de masse
Frédérik résume les grandes idées du chapitre :
Pourquoi nous sommes continuellement ciblés par la publicité
Les biais psychologiques et les tactiques qui poussent à consommer
Trois stratégies concrètes pour résister à la surconsommation
15:00 – Lien avec le plan en 5 étapes vers l’indépendance financière
🔑 Comment chaque étape du plan exige une vigilance face au marketing :
Décoder les pièges psychologiques (étape 1)
Bloquer l’accès à la tentation (étape 2)
Résister au marketing immobilier (étape 3)
Réorienter les hausses de revenus vers l’investissement (étape 4)
Résister à la normalisation du refinancement pour consommer (étape 5)
27:00 – Capsule #2 – Comprendre l’économie : l’inégalité de richesse
Frédérik résume la deuxième capsule inspirée de Gary Stevenson (Gary’s Economics) :
Qu’est-ce que l’inégalité de richesse ?
Pourquoi elle s’aggrave dans notre système économique actuel
Six conséquences concrètes pour la classe moyenne
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Dans cet épisode en deux parties :
📚 Annonce du gagnant du 5e livre : Félicitations à Gabriel T.! Il remporte une copie du livre Devenez maître de votre hypothèque. Il reste un dernier livre à faire tirer! Pour participer :
Laissez un avis sur l’une de ces plateformes : Apple Podcasts, Spotify, Facebook (page professionnelle), ou Google (avis sur Google Maps).
Envoyez un courriel à hypotheques@frederiklacharite.com pour confirmer votre participation.
📹 Deuxième partie : Frédérik vous partage le module 1 de son mini cours gratuit sur la manœuvre Smith :
Pourquoi cette stratégie? Quels problèmes elle vient régler?
Les objectifs partagés par tous : rembourser son hypothèque rapidement, investir pour l’avenir, réduire son impôt, améliorer sa trésorerie, et atteindre la paix financière.
Pourquoi les solutions traditionnelles ne suffisent plus dans le contexte actuel.
En quoi la manœuvre Smith peut répondre à ces besoins, sans nécessairement augmenter vos dépenses mensuelles.
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Dans cet épisode en 3 volets :
📘 Tirage du livre : Félicitations à Éric, gagnant du 4e exemplaire de « Indépendance financière : devenez maître de votre hypothèque »!
🎉 Deux exemplaires restent à gagner – participez en laissant un avis ⭐ sur Spotify, Apple Podcasts, Facebook ou Google.
🎓 NOUVEAUTÉ : J’ai lancé un mini cours gratuit en 7 modules sur la manœuvre Smith! Vous y apprendrez :
1️⃣ Les problèmes que la manœuvre peut résoudre
2️⃣ L’esprit d’investisseur
3️⃣ Manoeuvre Smith 101
4️⃣ L’hypothèque ré-avançable
5️⃣ Les accélérateurs
6️⃣ Les objections
7️⃣ L’importance de l’accompagnement
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💡 Capsule économique : Comprendre la richesse (Partie 1)
Inspirée du contenu de Gary’s Economics, cette capsule explore ce qu’est réellement la richesse – et pourquoi l’inégalité dans sa distribution est au cœur de notre système économique actuel. Un regard lucide et accessible pour mieux comprendre le monde qui nous entoure.
🎧 Écoutez l’épisode complet pour mieux comprendre comment reprendre le contrôle sur vos finances et progresser vers l’indépendance financière.
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Dans cet épisode en trois parties, je vous parle d’abord du tirage de mon livre sur la manœuvre Smith — il en reste encore trois à faire tirer! Ensuite, je vous raconte un cas concret de refinancement sur lequel j’ai travaillé. Un couple m’a contacté pour consolider ses dettes, mais après analyse, ils ont finalement choisi de ne pas aller de l’avant... et je suis convaincu que c’est une excellente décision.
Puis, dans la troisième partie, j’aborde un sujet qui me touche profondément : les inégalités économiques. Je vous explique pourquoi c’est important d’en parler sur ce podcast, même si je ne suis pas économiste. Et surtout, pourquoi, selon moi, accumuler un patrimoine est aujourd’hui essentiel pour se protéger dans un système de plus en plus inégalitaire.
Je m’inspire ici des travaux de Thomas Piketty et de Gary Stevenson, et je vous partage mon engagement personnel à continuer de parler de ces enjeux économiques importants dans les épisodes à venir.
⏱️ Chapitres :
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🔔 À l’agenda cette semaine :
📌 [00:02:40] Manœuvre Smith : réponses à vos questions
📚 [00:16:00] Résumé du livre The Wealth Ladder (Nick Maggiulli)
Titre français suggéré : L’échelle de la richesse – Stratégies éprouvées pour chaque étape de votre vie financière
🎯 Objectif du podcast : te faire passer du niveau 1 au niveau 4 — paix financière, propriété, investissements solides, liberté de choix.
💬 Tu veux contribuer ou poser une question pour un prochain épisode? Écris-moi à hypotheques@frederiklacharite.com
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Dans cet épisode, je vous parle du concept de flywheel (volant d’inertie), un principe inspiré du monde des affaires que j’ai adapté aux finances personnelles. Je fais aussi quelques annonces importantes concernant le tirage du livre "La manœuvre Smith", et je vous fais entendre un message vocal d’un auditeur.
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Bonne nouvelle! Je suis maintenant accrédité pour accompagner la mise en place de la manœuvre de Smith. Dans cet épisode, je vous explique ce que ça veut dire concrètement pour vous et pour le podcast.
🔹 [00:01:30] Résumé simple et clair de la manœuvre de Smith.🔹 [00:05:45] Retour sur mon épisode #71 : les contre-arguments que j’avais soulevés il y a un an.🔹 [00:11:20] Pourquoi j’ai changé de perspective et décidé de m’accréditer.🔹 [00:16:00] Ce que ça signifie pour mes services, et à qui cette stratégie s’adresse vraiment.🔹 [00:19:30] Comment profiter d’une rencontre exploratoire gratuite pour évaluer votre situation.
🎁 Et n’oubliez pas : le tirage du livre "La manœuvre de Smith" est en cours! Vous avez jusqu’au 29 juillet pour participer. Le gagnant sera annoncé dans l’épisode #111, le 31 juillet.
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Dans cet épisode, Frédérik partage une consultation réelle avec un couple ayant une valeur nette de près de 2 millions $. Leur question : devraient-ils rembourser entièrement leur hypothèque résidentielle qui arrive à échéance?
👉 C’est l’occasion parfaite pour revisiter l’étape 5 du plan vers l’indépendance financière : rembourser son hypothèque… mais pas n’importe comment.
Ce que vous apprendrez :
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🎁 Tirage du mois de juillet 2025 : Gagnez le livre L’indépendance financière – Devenez le maître de votre hypothèque. Pour participer :
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Dans cet épisode numéro 108, je partage les différents types de comptes bancaires nécessaires pour progresser vers l'indépendance financière. Partant d'une analyse de la situation financière d'une cliente, j'explique les détails et les particularités des comptes chèques, comptes d'épargne et comptes de placement. Je détaille également un plan en cinq étapes pour atteindre l'indépendance financière, incluant la libération de l'endettement, l'accumulation de la mise de fonds, l'achat d'une maison selon ses moyens, l'investissement pour l'indépendance financière et le remboursement de l'hypothèque. Enfin, j'aborde l'importance de maximiser les avantages fiscaux des comptes enregistrés comme le CELI et le REER.
00:00 Introduction à l’indépendance financière
00:50 Analyse d’un compte bancaire client
01:59 Types de comptes bancaires
02:36 Le plan financier en 5 étapes
03:38 Détail des types de comptes bancaires
16:39 Étape 1 : Se libérer de l’endettement
19:29 Étape 2 : Accumuler une mise de fonds
23:17 Étape 3 : Acheter une maison
24:59 Étape 4 : Investir pour l’indépendance financière
28:33 Étape 5 : Rembourser son hypothèque
29:52 Conclusion et annonces
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Dans cet épisode numéro 107 d'Indépendance financière et hypothèque, j'examine quatre articles récents de La Presse portant sur les finances personnelles. Nous discutons de l'indépendance financière à travers des thèmes variés comme la gestion des hypothèques, l'importance de l'épargne même avec un salaire modeste, l'achat de voitures et la gestion financière liée aux enfants. Je vous partage également des conseils pratiques pour améliorer votre situation financière en vue de réduire l'anxiété liée à l'argent et atteindre une meilleure stabilité économique. Cet épisode inclut aussi une discussion sur l'utilisation des fonds d'un REEE lors d'un retour tardif aux études.
00:00 Introduction à l’émission
00:52 Aperçu de l’indépendance financière et des hypothèques
01:45 Rejoignez le Club Privilège
02:32 Suivez-moi sur Facebook
03:42 Premier article : Pas de million, pas de BMW
13:53 Deuxième article : Prendre sa retraite à 50 ans pour voyager
20:05 Troisième article : Une mine d’or dans votre garage
22:59 Quatrième article : Utiliser le REEE pour un retour tardif aux études
26:07 Conclusion et souhaits de la semaine
Articles de La Presse passés en revue:
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Dans cet épisode, j'accueille Pascal Léger, avec qui j'avais déjà enregistré l'épisode 26. Pascal nous raconte son cheminement personnel vers l'indépendance financière. Il partage son histoire avec l'argent, les défis qu'il a rencontrés et les stratégies qu'il a mises en place. Pascal a grandi dans un milieu agricole et a su dès son jeune âge valoriser l'argent, grâce à l'influence de sa famille. Il explique son parcours académique, son travail d'agent hypothécaire, ainsi que ses divers investissements. Pascal nous offre aussi huit précieux conseils pour atteindre l'indépendance financière, tel que se payer en premier, utiliser son CELI et REER, éviter l'endettement, et ne pas se comparer aux autres. Ces conseils proviennent non seulement de son expérience personnelle, mais aussi de son expertise en tant que conseiller financier. Un épisode riche en enseignements pour tous ceux qui aspirent à une meilleure gestion financière.
00:00 Introduction et présentation de l'invité
00:53 Les débuts du parcours financier de Pascal
02:09 Premières décisions financières
03:59 Parcours éducatif et réorientation de carrière
05:55 Premier investissement immobilier
11:17 Surmonter les défis financiers pendant la pandémie
18:20 Situation financière actuelle et réflexions
26:48 Les huit conseils financiers de Pascal
31:41 Discussion sur la possession d’une voiture et ses implications financières
34:58 L’importance de bien choisir son ou sa partenaire
41:01 Stratégies d’investissement et gestion des risques
43:13 Éviter les dettes et planification financière intelligente
46:48 L’importance du budget et de l’épargne
50:46 Augmentation intentionnelle des dépenses
54:45 Suivi de la valeur nette et progression financière
56:31 Éviter les comparaisons et se concentrer sur ses propres objectifs
59:03 Conclusion et réflexions finales
Coordonnées de Pascal Léger :
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« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.