Bonne nouvelle! Je suis maintenant accrédité pour accompagner la mise en place de la manœuvre de Smith. Dans cet épisode, je vous explique ce que ça veut dire concrètement pour vous et pour le podcast.
🔹 [00:01:30] Résumé simple et clair de la manœuvre de Smith.🔹 [00:05:45] Retour sur mon épisode #71 : les contre-arguments que j’avais soulevés il y a un an.🔹 [00:11:20] Pourquoi j’ai changé de perspective et décidé de m’accréditer.🔹 [00:16:00] Ce que ça signifie pour mes services, et à qui cette stratégie s’adresse vraiment.🔹 [00:19:30] Comment profiter d’une rencontre exploratoire gratuite pour évaluer votre situation.
🎁 Et n’oubliez pas : le tirage du livre "La manœuvre de Smith" est en cours! Vous avez jusqu’au 29 juillet pour participer. Le gagnant sera annoncé dans l’épisode #111, le 31 juillet.
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« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.
Dans cet épisode, Frédérik partage une consultation réelle avec un couple ayant une valeur nette de près de 2 millions $. Leur question : devraient-ils rembourser entièrement leur hypothèque résidentielle qui arrive à échéance?
👉 C’est l’occasion parfaite pour revisiter l’étape 5 du plan vers l’indépendance financière : rembourser son hypothèque… mais pas n’importe comment.
Ce que vous apprendrez :
⏱️ Horodatages
🎁 Tirage du mois de juillet 2025 : Gagnez le livre L’indépendance financière – Devenez le maître de votre hypothèque. Pour participer :
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Dans cet épisode numéro 108, je partage les différents types de comptes bancaires nécessaires pour progresser vers l'indépendance financière. Partant d'une analyse de la situation financière d'une cliente, j'explique les détails et les particularités des comptes chèques, comptes d'épargne et comptes de placement. Je détaille également un plan en cinq étapes pour atteindre l'indépendance financière, incluant la libération de l'endettement, l'accumulation de la mise de fonds, l'achat d'une maison selon ses moyens, l'investissement pour l'indépendance financière et le remboursement de l'hypothèque. Enfin, j'aborde l'importance de maximiser les avantages fiscaux des comptes enregistrés comme le CELI et le REER.
00:00 Introduction à l’indépendance financière
00:50 Analyse d’un compte bancaire client
01:59 Types de comptes bancaires
02:36 Le plan financier en 5 étapes
03:38 Détail des types de comptes bancaires
16:39 Étape 1 : Se libérer de l’endettement
19:29 Étape 2 : Accumuler une mise de fonds
23:17 Étape 3 : Acheter une maison
24:59 Étape 4 : Investir pour l’indépendance financière
28:33 Étape 5 : Rembourser son hypothèque
29:52 Conclusion et annonces
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Dans cet épisode numéro 107 d'Indépendance financière et hypothèque, j'examine quatre articles récents de La Presse portant sur les finances personnelles. Nous discutons de l'indépendance financière à travers des thèmes variés comme la gestion des hypothèques, l'importance de l'épargne même avec un salaire modeste, l'achat de voitures et la gestion financière liée aux enfants. Je vous partage également des conseils pratiques pour améliorer votre situation financière en vue de réduire l'anxiété liée à l'argent et atteindre une meilleure stabilité économique. Cet épisode inclut aussi une discussion sur l'utilisation des fonds d'un REEE lors d'un retour tardif aux études.
00:00 Introduction à l’émission
00:52 Aperçu de l’indépendance financière et des hypothèques
01:45 Rejoignez le Club Privilège
02:32 Suivez-moi sur Facebook
03:42 Premier article : Pas de million, pas de BMW
13:53 Deuxième article : Prendre sa retraite à 50 ans pour voyager
20:05 Troisième article : Une mine d’or dans votre garage
22:59 Quatrième article : Utiliser le REEE pour un retour tardif aux études
26:07 Conclusion et souhaits de la semaine
Articles de La Presse passés en revue:
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Dans cet épisode, j'accueille Pascal Léger, avec qui j'avais déjà enregistré l'épisode 26. Pascal nous raconte son cheminement personnel vers l'indépendance financière. Il partage son histoire avec l'argent, les défis qu'il a rencontrés et les stratégies qu'il a mises en place. Pascal a grandi dans un milieu agricole et a su dès son jeune âge valoriser l'argent, grâce à l'influence de sa famille. Il explique son parcours académique, son travail d'agent hypothécaire, ainsi que ses divers investissements. Pascal nous offre aussi huit précieux conseils pour atteindre l'indépendance financière, tel que se payer en premier, utiliser son CELI et REER, éviter l'endettement, et ne pas se comparer aux autres. Ces conseils proviennent non seulement de son expérience personnelle, mais aussi de son expertise en tant que conseiller financier. Un épisode riche en enseignements pour tous ceux qui aspirent à une meilleure gestion financière.
00:00 Introduction et présentation de l'invité
00:53 Les débuts du parcours financier de Pascal
02:09 Premières décisions financières
03:59 Parcours éducatif et réorientation de carrière
05:55 Premier investissement immobilier
11:17 Surmonter les défis financiers pendant la pandémie
18:20 Situation financière actuelle et réflexions
26:48 Les huit conseils financiers de Pascal
31:41 Discussion sur la possession d’une voiture et ses implications financières
34:58 L’importance de bien choisir son ou sa partenaire
41:01 Stratégies d’investissement et gestion des risques
43:13 Éviter les dettes et planification financière intelligente
46:48 L’importance du budget et de l’épargne
50:46 Augmentation intentionnelle des dépenses
54:45 Suivi de la valeur nette et progression financière
56:31 Éviter les comparaisons et se concentrer sur ses propres objectifs
59:03 Conclusion et réflexions finales
Coordonnées de Pascal Léger :
Adresse courriel : pleger@peakgroup.com
Téléphone : 613 407-1911
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Je vous parle de Luc Poirier, mis en lumière dans une série Luc le milliardaire? animée par Pierre-Yves McSween. Luc Poirier suscite beaucoup de fascination, non seulement pour sa collection de Ferrari, mais aussi pour son parcours entrepreneurial impressionnant qui l'a mené d'origine modeste à presque un milliard de dollars. Nous allons explorer cinq leçons clés que j'ai tirées de son histoire pour nous aider à améliorer notre situation financière personnelle, et ce, sans nécessairement viser à devenir milliardaire. Nous aborderons également les débuts de Luc, ses diverses entreprises, ses investissements immobiliers, et son approche pour flairer les opportunités et utiliser l'effet de levier intelligemment. Enfin, je souligne l'importance de sécuriser notre base financière avant de prendre des risques majeurs. Si vous trouvez le contenu de ce podcast précieux, je vous encourage à rejoindre mon club privilège pour des mises à jour mensuelles et des opportunités exclusives.
00:00 Introduction et survol
00:41 Qui est Luc Poirier?
05:46 Les débuts de Luc Poirier
09:19 Développement immobilier
18:05 Cinq leçons à tirer du parcours de Luc Poirier
34:40 Conclusion et mot de la fin
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Dans cet épisode, je vous parle de l'intérêt composé et de l'effet cumulé, et comment ces concepts peuvent transformer vos finances et votre vie. Albert Einstein disait que l'intérêt composé est la huitième merveille du monde. Je vous explique ce principe avec des exemples concrets d'investissement pour démontrer comment une petite somme mensuelle peut se transformer en millions sur le long terme. Mais l'intérêt composé ne s'applique pas seulement à l'argent ; il peut également révolutionner vos habitudes de vie. Je vous montre comment des petites actions répétées quotidiennement peuvent avoir des effets cumulatifs incroyables, que ce soit dans vos choix financiers ou dans vos habitudes personnelles. Je partage des conseils pratiques pour appliquer ces principes, comme économiser sur les achats de voiture, choisir un logement modeste, et continuer à apprendre chaque jour pour augmenter votre valeur sur le marché du travail. En conclusion, je rappelle que chaque petite décision bien orientée peut se transformer en un résultat monumental, et je vous encourage à déclencher cet effet dans votre vie dès aujourd'hui. Pour aller plus loin, vous pouvez télécharger mon plan en cinq étapes ou rejoindre mon Club Privilège.
00:00 Introduction à l'intérêt composé et l'effet cumulé
01:39 Comprendre l'intérêt composé
01:56 Exemple d'intérêt composé
04:10 Appliqué l'effet cumulé aux habitudes quotidiennes
04:49 Exemples pratiques d'effets cumulés
11:18 Grandes décisions et l'effet cumulé
13:18 Habitudes quotidiennes pour un impact spectaculaire
17:18 Conclusion et mot de la fin
17:43 Ressources additionnelles
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Dans cet épisode, je partage un nouveau scénario client, cette fois avec un couple de premiers acheteurs. Je rappelle l'importance de passer de locataires à propriétaires et comment cela peut mener à l'indépendance financière, tout en soulignant la prudence nécessaire vis-à-vis de l'endettement. Je reviens sur mon plan en cinq étapes pour atteindre cette indépendance financière. Je décris également le processus détaillé d'accompagnement des premiers acheteurs que je propose, de la pré-autorisation à l'approbation finale du prêt hypothécaire. J'explique enfin mon Club Privilège et comment il permet de sensibiliser contre l'endettement tout en offrant aux membres des avantages exclusifs. Ainsi, si vous êtes prêt à acheter ou connaissez quelqu’un dans cette situation, n'hésitez pas à me contacter pour un accompagnement personnalisé.
00:00 Introduction et survol de l'épisode
01:17 Importance de l'indépendance financière
02:33 Plan en cinq étapes
04:39 Scénario client : Premiers acheteurs
07:19 Club privilèges
10:24 Scénario client en détails
14:41 Ratios et considérations financières
18:36 Conclusion et coordonnées pour me joindre
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Les pièges de l'investissement expliqués simplement
Dans cet épisode du podcast, nous abordons le chapitre 7 de notre série 'Se libérer d'être fauché', qui traite des pièges de l'investissement. Après avoir couvert les chapitres précédents sur l'endettement, nous plongeons maintenant dans le monde des investissements. Nous commençons par examiner deux cas fictifs de jeunes diplômés pour illustrer l'importance d'investir intelligemment. Ensuite, nous détaillons les 17 principaux pièges financiers, y compris la crypto-monnaie, les NFT, l'assurance vie permanente, le day trading et bien d'autres. L'objectif est de montrer que la simplicité et la constance sont essentielles pour accumuler un patrimoine sur le long terme. Nous terminons en soulignant l'importance d'être un investisseur humble et de consulter des professionnels pour des conseils personnalisés.
00:00 Introduction
00:56 De l’endettement à l’investissement
01:41 Simplicité vs complexité
03:07 Deux diplômés : Chase et Li
07:08 Résultats financiers de Chase et Li
08:46 Les pièges de l’investissement
09:10 Les 17 pièges de l’investissement
26:20 Recommandations
28:47 Conclusion
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Dans cet épisode, je partage huit conseils précieux sur les finances personnelles et la vie de couple. Je reviens sur mon expérience et mes connaissances pour offrir des suggestions pratiques qui s'adresse mon jeune moi de 20 ans et à ceux qui cherchent à éviter des erreurs courantes. Les conseils couvrent l’importance d’avoir ses finances personnelles en ordre avant de s’engager, apprendre à vivre en couple, le choix du bon partenaire, l’implication mutuelle dans la gestion financière, le respect des besoins personnels, la mise en place d'accords financiers clairs, l’équité dans les contributions et la vision d’un avenir sans dettes. Ces stratégies sont conçues pour aider à établir une base financière solide et une relation harmonieuse.
00:00 Introduction: Huit conseils
00:40 Expérience personnelle et motivation
02:30 Conseil #1: Mettre de l'ordre dans ses propres finances
05:36 Conseil #2: Apprendre à vivre en couple
09:00 Conseil #3: Choisir le bon partenaire
12:48 Conseil #4: Impliquer les deux partenaires dans les finances
15:45 Conseil #5: Respecter nos limites et nos besoins
19:50 Conseil #6: Mettre par écrit
23:38 Conseil #7: Être juste et équitable
25:31 Conseil #8: Viser une vie de couple sans dette
28:18 Conclusion et mot de la fin
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100e épisode d'Indépendance financière et hypothèques. Aujourd'hui, nous revenons aux bases essentiels de la paix financière. Je ne parlerai pas de stratégies spécifiques, mais plutôt de l’importance d’atteindre un état de tranquillité financière dès le début. La paix financière, ce n’est pas juste accumuler de l’argent. C’est vivre aligné avec nos valeurs, dépenser moins que ce qu’on gagne, et éviter l’anxiété financière qui peut survenir à tout moment. L’épisode explore comment une vie simple et sans dettes, notamment éviter les paiements à crédit, peut créer un espace mental pour mieux réfléchir et ainsi augmenter nos revenus. J'aborde aussi les quatre piliers du bonheur durable: la foi, la famille, les amitiés, et un travail qui a du sens, et comment la paix financière les soutient. Merci de votre écoute et de votre confiance. Partagez l’épisode et laissez un avis sur Spotify ou Apple Podcast pour aider d'autres à découvrir l'émission.
00:00 Introduction à la paix financière
01:31 Définir la paix financière
02:38 La paix financière dès le jour 1
04:30 Vivre en dessous de nos moyens
06:31 L'importance de la stabilité financière
07:49 Éviter les dettes pour la paix financière
10:50 La paix financière et le bonheur
15:04 Conclusion
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Dans cet épisode, je vous parle des 12 échelons de l'échelle résidentielle. En progressant stratégiquement, on peut limiter notre train de vie et augmenter notre épargne. Je recommande de retarder le plus longtemps possible chaque échelon pour mieux contrôler nos dépenses et accumuler du capital. Aujourd'hui, je vous présente ces 12 échelons, de l'habitation chez les parents au chalet privé, tout en mettant en avant l'importance de la gratification différée par rapport à l'idée d'acheter notre maison 'pour toujours'.
00:00 Introduction à l'échelle résidentielle
00:37 Le concept de l'échelle résidentielle
00:56 L'importance de nos décisions de logement
02:52 Échelon #1 : Habiter chez nos parents
03:46 Échelon #2 : Louer avec des colocs
04:53 Échelon #3 : Louer pas cher
05:42 Échelon #4 : House Hacking
07:21 Échelon #5 : Plex propriétaire occupant=
09:02 Échelon #6 : Petit condo
10:07 Échelon #7 : Condo avec vue
12:40 Échelon #8 : Petite maison
13:09 Échelon #9 et #10 : Moyenne et grande maison
14:53 Échelon #11 et #12 : Chalet locatif et chalet privé
16:11 Conclusion et mot de la fin
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Dans cet épisode, je partage un plan en quatre étapes pour changer de maison tout en respectant les principes d'indépendance financière. Mon approche commence par la vente de notre maison actuelle pour avoir une idée précise du budget pour la nouvelle maison. Ensuite, nous établirons un budget en tenant compte de nos épargnes et en évitant de contracter de nouvelles dettes. La troisième étape consiste à acheter la nouvelle propriété en faisant appel à un courtier immobilier pour faciliter le processus. Enfin, nous déménageons tout en évitant les dépenses imprévues et en respectant notre budget initial. Même si cette méthode est la plus optimale financièrement, je reconnais que d'autres facteurs comme les marchés et les émotions peuvent influencer la démarche. Bonne écoute et succès dans vos projets immobiliers!
00:00 Introduction
00:49 Achat de voiture et indépendance financière
01:33 Principes financiers pour financer les études
02:22 Le plan en 4 étapes pour changer de maison
02:36 Étape 1: Vendre sa maison actuelle
04:21 Étape 2: Établir un budget
07:05 Étape 3: Acheter la nouvelle maison
08:10 Étape 4: Déménager et ne pas emprunter
08:52 Considérations de la vraie vie, marché vendeur/acheteur et conclusion
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Dans cet épisode je réponds à une question d'un auditeur sur comment combattre l'anxiété liée à une grosse dépense imprévue. Après une brève introduction au Club Privilège, je propose sept solutions différentes : souscrire des assurances, obtenir un revenu stable, éliminer ses dettes, constituer un fonds d'urgence, créer un fonds de prévoyance pour les dépenses futures, investir pour la retraite, et accumuler beaucoup d'argent pour atteindre la paix financière. Chacune de ces solutions est expliquée en détail pour aider à mieux gérer le stress financier et se diriger vers l'indépendance financière.
00:00 Introduction et question d'un auditeur
00:54 Joindre le club privilège
01:21 Combattre l'anxiété d'une grosse dépense
01:50 Sept stratégies
01:58 1. Assurance
02:36 2. Revenu stable
03:31 3. Aucune dette
04:08 4. Fonds d'urgence
04:56 5. Fonds de prévoyance
06:16 6. Épargne pour la retraite
06:55 7. Accumulation de richesse
09:09 Conclusion
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Je poursuis ma série "Se libérer d'être fauché" en explorant les multiples facettes des hypothèques, adaptées pour le contexte canadien. Je vous propose un résumé détaillé du chapitre six du livre de George Kamel, 'Breaking Free from Broke', qui traite en profondeur du sujet. Je vous explique les différents types d'hypothèques (conventionnelle, assurée, alternative, privée, à taux fixe et variable) et comment choisir celle qui vous convient le mieux. On aborde aussi les risques de surendettement et les mécanismes légaux au Québec en cas de non-remboursement de l'hypothèque. Enfin, je partage des stratégies pour acheter votre maison de manière responsable et les étapes cruciales du processus d'achat, tout en mettant l'accent sur l'importance d'éviter le refinancement et de rembourser ses dettes le plus rapidement possible afin d'atteindre l'indépendance financière.
00:00 Introduction
01:10 Les bases de l'hypothèque
03:11 Avantages d'être propriétaire
05:19 Désavantages d'être propriétaire
12:33 Types d'hypothèque
13:07 Hypothèque conventionnelle
16:43 Taux fixe ou variable
20:52 Hypothèque assurée
21:49 Prime d'assurance
22:18 Comprendre les hypothèques assurées
22:55 Prêteurs alternatifs
25:29 Prêteurs privés
28:00 Hypothèque collatérale
29:46 Hypothèque inversée
31:45 Transferts et refinancement
36:55 Étapes acheter sa maison de la bonne façon
41:29 Rembourser l'hypothèque plus rapidement
44:02 Encouragement et conclusion
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Pour prendre rendez-vous : parleravecfred.com
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Indépendance et hypothèques est une émission où je partage mes connaissances et mon expérience en finance personnelle. Je suis courtier hypothécaire inscrit auprès de l'AMF mais les conseils hypothécaires dans cette émission ne s'appliquent peut-être pas à votre situation. Consultez le professionnel approprié pour obtenir des conseils qui s'appliquent à votre situation.
Dans cet épisode, je vous aide à vous préparer pour un rendez-vous avec votre banque au sujet de votre hypothèque. L'idée m'est venue après avoir aidé une personne qui avait du mal à comprendre les informations reçues de son conseiller bancaire. Ensemble, nous avons passé en revue les éléments essentiels à connaître pour bien se préparer. Je vous propose cinq étapes clés: 1) Connaître vos documents financiers, 2) Estimer votre capacité d'emprunt, 3) Avoir un objectif clair, 4) Préparer des questions pour votre conseiller, et 5) Comparer les offres. De plus, j'invite les auditeurs à partager leurs conseils et expériences via un message vocal sur mon site web. Bonne écoute et bon cheminement vers l'indépendance financière!
00:00 Introduction: Se préparer pour un rendez-vous avec sa banque
01:28 Comprendre l'importance de la préparation
01:34 Choisir entre aller voir sa banque ou un courtier hypothécaire
02:41 5 étapes pour se préparer
02:59 Étape 1: Les documents
06:48 Étape 2: Déterminer sa capacité d'emprunt
08:12 Étape 3: Avoir un objectif clair
09:52 Étape 4: Préparer des questions
10:35 Étape 5: Comparer
13:08 Conclusion et invitation à partager vos conseils
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Dans cet épisode, j'aborde le sujet de la proposition au consommateur, en explorant ses implications et alternatives. Je partage un cas concret où une personne se retrouve dans une situation d'endettement. Nous analysons ensemble sa situation financière, les options de refinancement, et les étapes du processus d'une proposition au consommateur. Je propose une approche basée sur le plan de Dave Ramsey pour sortir de l'endettement sans recourir à la proposition au consommateur. Je termine l'épisode en parlant de deux nouveautés : un espace sur mon site pour enregistrer des messages vocaux et le club privilège avec un tirage mensuel.
00:00 Introduction et survol de l'épisode
00:41 Cas d'étude : Sur-endettement et la proposition au consommateur
01:43 Nouveauté : Message vocal pour le podcast
03:38 Renouvellement d'hypothèque et transfert vers un nouveau prêteur
05:04 Analyse de cas : La situation financière d'Annie
10:06 Comprendre la proposition au consommateur (PAC)
21:16 Se faire un plan de remboursement des dettes
32:08 Conclusion et invitation au club privilège
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Dans cet épisode, je revisite le thème du débat louer versus acheter. Je fais suite à l'épisode 92 de la semaine dernière où nous avons comparé une maison payée versus un logement à louer, en calculant les investissements nécessaires pour remplacer la valeur de l'habitation. Aujourd'hui, je vais plus loin en examinant les coûts d'achat et de remboursement d'une hypothèque par rapport à la location et à l'investissement de la différence. Je parle également du club Privilège et réponds aux commentaires des auditeurs concernant le refinancement des propriétés locatives et les déductions fiscales. Nous explorons ensuite différents scénarios d'achat avec des mises de fonds et des amortissements variés. Je démontre mathématiquement comment acheter peut souvent être plus facile pour atteindre l'indépendance financière, tout en reconnaissant qu'il est possible de le faire également en louant, avec une discipline d'investissement rigoureuse. Enfin, je propose mon aide pour passer en revue vos propres scénarios d'achat versus location.
00:00 Introduction et survol de l'épisode
00:40 Retour sur l'épisode précédent
01:14 Analyse de coût : Acheter vs. Louer
01:26 Invitation à joindre le club Privilège
02:30 Commentaire sur l'épisode numéro 90 - Déduction des intérêts d'un prêt pour l'achat d'une résidence principale
05:02 Deep Dive: Scénarios Acheter vs. Louer
07:00 Stratégies d'indépendance financière
15:36 Analyse détaillée des scénarios
24:34 Conclusion et mot de la fin
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Dans cet épisode, j'explore pourquoi une maison payée de 750 000$ équivaut à un placement de plus d'un million. Aujourd'hui, je présente en vidéo avec un fichier Excel pour démontrer cette équivalence. Je discute également des avantages du club privilège et l'importance de rembourser son hypothèque. En explorant les coûts de possession et de location d'une maison, je démontre mathématiquement que la valeur d'une maison payée va bien au-delà de son prix d'achat initial. J'examine aussi l'impact fiscal et le rendement du capital garanti long terme, tout en répondant à une question d'auditrice sur le choix entre maximiser ses REER et CELI ou accélérer le remboursement de son hypothèque. Ce calcul démontre la solidité financière qu'apporte une maison payée et pourquoi c'est un choix judicieux. Bonne écoute!
00:00 Introduction et survol de l'épisode
01:18 Club Privilège: Joignez le club!
02:36 La valeur d'une maison payée
04:49 Calculer la vraie valeur d'une maison
08:13 Comparaison entre propriétaire et locataire
15:00 L'impact de l'inflation et de l'impôt
25:08 Question d'une auditrice : Investir ou rembourser l'hypothèque
28:25 Conclusion et mot de la fin
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Dans cet épisode, je partage mon budget personnel pour l'année 2025. J'explore les différentes catégories de dépenses, tels que le logement, l'alimentation, les transports et les loisirs, tout en expliquant comment j'ai structuré mon budget au fil des ans pour atteindre l'indépendance financière. Je reviens également sur les leçons apprises des épisodes précédents et j'offre des conseils pratiques pour gérer efficacement son budget, que ce soit en couple ou individuellement. Je conclus par des informations sur le 'Club Privilège' et le tirage mensuel destiné à mes auditeurs fidèles.
00:00 Introduction au budget personnel
00:57 Retour sur les épisodes 85 et 86 où je partage mes finances personnelles
02:35 Importance du budget pour l'indépendance financière
07:16 Détail de mon budget 2025
20:44 Dépenses de logement et indépendance financière
25:32 Alimentation et dépenses de transport
31:50 Santé, vêtements et dépenses discrétionnaires
35:07 Encouragement et mot de la fin
36:11 Club Privilège et conclusion
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