A antecipação de recebíveis é uma prática consolidada no mercado financeiro e bastante abordada pelas fintechs, mas ainda há nichos que permanecem pouco explorados — como o dos contratos firmados com o setor público.No episódio #100 do Fintech Talks, recebemos Rafael Lima, CEO e fundador da Ótmow, para uma conversa sobre os bastidores e as especificidades desse mercado. Discutimos como funcionam as operações estruturadas sobre contratos com governos, os riscos envolvidos, os mecanismos de mitigação utilizados e os desafios para escalar soluções e inovar nesse segmento.O episódio traz ainda uma análise sobre o uso de dados e tecnologia para aumentar a previsibilidade das operações, as diferentes abordagens regulatórias entre entes federais, estaduais e municipais, e o potencial de evolução dessa frente — com a entrada de novos players, fundos especializados e iniciativas como o AntecipaGov.Para quem acompanha de perto as transformações nos modelos de crédito e financiamento, este é um campo que merece atenção.Confira!
A digitalização acelerada do sistema financeiro brasileiro criou um novo cenário de riscos — e a cibersegurança passou a ocupar uma posição estratégica nas instituições. No episódio #99 do Fintech Talks, recebemos Rodrigo Gava, Co-CEO e CTO da VULTUS, para uma conversa direta sobre o atual estado da segurança cibernética no setor.
Discutimos por que, mesmo em um mercado que tradicionalmente investe em proteção, ainda há uma grande lacuna na preparação contra incidentes — e como fatores como engenharia social, fraudes com Pix, e o uso malicioso de IA estão movimentando um campo de batalha dinâmico entre atacantes e defensores.
Rodrigo também compartilha aprendizados de casos recentes, explica a proposta da VULTUS como "one stop shop" em cibersegurança, e oferece um checklist prático para quem quer evitar estar entre os 80% das empresas brasileiras que ainda estão vulneráveis (dados presentes no mais recente relatório da VULTUS, o qual detalhamos nesta edição).
Um episódio essencial para quem acompanha de perto a interseção entre tecnologia, inovação financeira e riscos digitais.
Confira!
Na quinta e última conversa da série Orquestradores de Ecossistemas, produzida pelo Fintech Talks em parceria com a 180 Seguros, os hosts Bruno Diniz e Mauro D’Ancona, cofundador e CEO da 180 Seguros, receberam Bruno Henriques, CEO do iFood Pago e COO do iFood, para entender como a maior foodtech do Brasil vem aprofundando sua presença na jornada de clientes e parceiros com soluções financeiras integradas.
Ao longo do episódio, foram explorados os bastidores da criação do iFood Pago, os desafios de escalar uma operação financeira robusta dentro de uma plataforma já consolidada e os impactos diretos das ofertas de crédito, parcelamento e outros serviços sobre restaurantes, consumidores e entregadores. Além disso, foi discutido o papel da inteligência de dados e da IA no desenho de produtos mais personalizados e como o iFood está equilibrando desenvolvimento interno e parcerias estratégicas para acelerar sua atuação em embedded finance.
Fechando a série com chave de ouro, este episódio traz o ponto de vista das plataformas nativas digitais, mostrando como elas podem usar sua capilaridade e conhecimento da base, mais 380 mil estabelecimentos parceiros e 55 milhões de clientes, para expandir relevância e gerar novas fontes de valor em um ecossistema coeso que gera valor para toda a cadeia.Assista e confira como o iFood está transformando o papel de plataformas de serviços na vida financeira dos brasileiros!
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Esse programa é um oferecimento da 180 Seguros, a maior insurtech da América Latina que, de forma pioneira, aplica IA ao longo de toda a cadeia de seguros. A 180 atua no modelo B2B2C, distribuindo produtos de proteção customizados e integrados à jornada de compra dos seus consumidores finais para gerar mais valor para seus parceiros e para os resultados do seu negócio.
🔗 Saiba mais sobre as oportunidades de oferta de seguros no modelo embedded insurance visitando: https://180s.com.br
O avanço das stablecoins e sua integração com infraestruturas locais, como o Pix, está abrindo novas possibilidades para pagamentos, remessas e experiências de uso no dia a dia.
Neste episódio do Fintech Talks, recebemos Rocelo Lopes, CEO da Smartpay e um dos pioneiros da criptoeconomia no Brasil, para entender como a convergência entre stablecoins e Pix está funcionando na prática — e o que ela representa para o futuro das finanças digitais no país.
A conversa percorre os principais casos de uso que têm ganhado tração (como transações B2B, e-commerce e remessas), os aprendizados com a integração entre o mundo cripto e a infraestrutura tradicional (como a parceria com a Tecban), e a evolução do empreendedorismo cripto no Brasil.
Também discutimos os impactos de eventos recentes no ecossistema, como ataques à infraestrutura do Pix, e a visão de futuro da Smartpay, incluindo novas frentes com IA e planos internacionais.
Um episódio essencial para quem acompanha o avanço das tecnologias financeiras descentralizadas e busca entender como elas estão se encaixando com os sistemas já estabelecidos.
Confira!
A IA conversacional tem transformado a experiência em diferentes segmentos - e agora se apresenta também como catalisadora da transformação imobiliária.
Neste episódio do Fintech Talks, recebemos Allan Paladino, CEO e cofundador da Lastro, para uma conversa sobre como os assistentes de IA — especialmente via WhatsApp — estão impactando a jornada de locação de imóveis no Brasil.
Num setor historicamente analógico, a adoção de IA ainda é tímida, com apenas 19% das imobiliárias brasileiras utilizando a tecnologia, frente a 85% nos EUA. Players como a Lastro surgem justamente para preencher esse gap, com uma abordagem verticalizada: uma IA proprietária, treinada especificamente para entender o contexto imobiliário e operar por meio de linguagem natural.
Falamos sobre os ganhos de eficiência, conversão e fidelização trazidos por essa nova experiência conversacional, os desafios de escalar uma solução personalizada, e como o WhatsApp tem se consolidado como canal de relacionamento preferencial. Também abordamos os riscos de alucinação, o papel da educação do mercado e o futuro da IA no setor, incluindo sua capacidade de reconfigurar o relacionamento entre locadores, inquilinos e administradoras.
Uma conversa atual, que ajuda a entender como a IA generativa pode destravar valor em segmentos ainda pouco explorados — e que traz pistas sobre o que vem por aí na próxima onda de automação inteligente.
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Por que a iniciação de pagamentos importa — e quais caminhos ainda precisam ser destravados?
Neste episódio do Fintech Talks, recebemos Jonatas Giovinazzo, Presidente da INIT e CFO da Finnet, para discutir as oportunidades — e os desafios ainda existentes — da iniciação de pagamentos no Brasil.
Com o avanço do Open Finance e das regulações que permitiram a criação de iniciadores no país, vemos um grande potencial de desenvolvimento de negócios e de novos modelos de pagamentos inteligentes. Conversamos sobre os fatores técnicos, regulatórios e comportamentais que influenciam sua adoção, além dos caminhos possíveis para destravar esse potencial nos próximos anos.
O papo também abordou:
▪ A relação entre iniciação de pagamentos e experiências fluídas no e-commerce e B2B;
▪ O papel dos bancos e das fintechs nesse ecossistema;
▪ O que ainda falta para termos a expansão e a popularização da iniciação no mercado brasileiro.
Uma conversa essencial para quem acompanha os próximos passos do Open Finance e as frentes onde ainda há espaço para inovação.
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Quem está ganhando a guerra da atenção nos apps financeiros?
Apesar da proliferação de contas e carteiras digitais, os aplicativos que realmente engajam os usuários continuam sendo poucos — e os bancos tradicionais ainda dominam boa parte desse espaço.
Neste episódio do Fintech Talks, recebemos Leandro Scalise, CEO da RankMyApp, para analisar os achados do mais recente estudo da empresa sobre engajamento em apps financeiros no Brasil. Discutimos como diferentes tipos de instituições performam em métricas como DAU, MAU, stickiness e volume de instalações, além das nuances que explicam a diferença entre boas interfaces e real fidelização.
Conversamos sobre a influência da usabilidade, amplitude de serviços e confiança nas decisões de permanência dos usuários, os erros mais comuns cometidos por fintechs, e as oportunidades de engajamento por meio de estratégias como beyond banking e experiências conversacionais — que ganham tração com IA generativa e canais como WhatsApp.
Um papo necessário para quem está de olho na evolução da experiência digital no setor financeiro e na disputa cada vez mais acirrada pela principalidade.
Baixe o relatório no link abaixo:
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O investimento em imóveis nos Estados Unidos é um tema que povoa o imaginário do público brasileiro há anos, mas barreiras operacionais, regulatórias e de conhecimento limitaram esse acesso por muito tempo.
Neste episódio do Fintech Talks, recebemos João Vianna, CEO e cofundador da Invisto, para uma conversa sobre como a combinação de tecnologia, estrutura regulatória e um novo perfil de investidor está ajudando a destravar o mercado de investimentos imobiliários no exterior.
Falamos sobre a trajetória do João Vianna – que também é cofundador da startup unicórnio Loft - o apelo do mercado norte-americano, os riscos e oportunidades do modelo baseado em renda em dólar, os principais equívocos de quem busca esse tipo de ativo e o papel da transparência e educação financeira na jornada do investidor. Também discutimos as tendências que podem transformar esse mercado nos próximos anos.
Uma conversa importante para quem acompanha o avanço das alternativas de investimento e a crescente sofisticação do investidor brasileiro.
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Boa parte dos médicos no Brasil atua como profissional liberal, com renda variável e agenda cheia — o que torna difícil manter uma boa gestão financeira e contábil, mesmo entre os que têm renda alta.
Neste episódio do Fintech Talks, recebemos André Servaes, CEO da Selvia, para falar sobre como a inteligência artificial e os assistentes financeiros personalizados estão sendo usados para ajudar médicos a organizarem sua vida financeira, reduzirem riscos e melhorarem suas decisões.
Conversamos sobre as particularidades do mercado médico, o uso de dados para criar experiências proativas e contextuais, os desafios regulatórios e técnicos desse tipo de solução e as perspectivas para modelos como esse em outros segmentos profissionais.
Um episódio que mostra como tecnologia, quando aplicada com precisão e empatia, pode resolver dores reais — e abrir novas fronteiras para o mercado financeiro.
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O modelo brasileiro de antecipação de recebíveis tem se consolidado como um dos mais avançados do mundo — não apenas pela sofisticação da infraestrutura, mas também pela forma como articulou inovação, regulação e mercado.
Neste episódio do Fintech Talks, recebemos Bruno Oliveira, COO e cofundador da Monkey, para discutir como o Brasil construiu um sistema de antecipação de recebíveis que hoje é referência internacional — e que começa a ser exportado para outros países.
Conversamos sobre a evolução da regulação, o papel das registradoras, a digitalização da cadeia B2B e o surgimento de soluções que conectam grandes empresas, seus fornecedores e instituições financeiras por meio de plataformas mais eficientes e transparentes. Discutimos ainda a importância da previsibilidade de dados, os ganhos de liquidez para a ponta compradora e a criação de novos instrumentos de crédito a partir desses fluxos.
Um episódio essencial para quem acompanha as transformações no crédito corporativo, cases de sucesso no mundo fintech e os movimentos de internacionalização de modelos de negócio nascidos no Brasil.
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E se o seu programa de fidelidade virasse uma plataforma financeira?
No Brasil, o movimento de empresas que cruzam as fronteiras entre consumo, dados e finanças vem ganhando força — e a jornada da Dotz talvez seja um dos exemplos mais interessantes dessa transformação.
Neste episódio do Fintech Talks, recebemos Otávio Araújo, CEO da Dotz, para explorar como a empresa está se reinventando: de programa de recompensas tradicional a um ecossistema TechFin que conecta usuários, parceiros e serviços financeiros.
Falamos sobre os aprendizados de operar com estrutura regulada, o papel dos dados e da recorrência nas estratégias de crédito e oferta personalizada, e como elementos como tokenização e retail media entram nessa equação. Também discutimos o que diferencia embedded finance de plataformas com real densidade transacional — e por que isso importa.
Um episódio essencial para entender como modelos de fidelidade estão evoluindo para se tornar infraestruturas financeiras com cara de marketplace.
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O core bancário, coração tecnológico das instituições financeiras, tradicionalmente visto como uma estrutura rígida e difícil de adaptar, tem passado por uma transformação relevante nos últimos anos com o avanço das plataformas em nuvem.
Neste episódio do Fintech Talks, recebo Luciano Longo, Country Manager da Mambu no Brasil, para discutir como as soluções de core banking baseadas em nuvem estão se tornando elementos estratégicos para instituições financeiras que buscam mais agilidade, modularidade e integração com novas infraestruturas.
Conversamos sobre os desafios de migração dos sistemas legados, o papel da nuvem pública e suas implicações em termos de resiliência e soberania de dados, além das diferenças de maturidade entre o Brasil e outros mercados. Também abordamos a crescente demanda por interoperabilidade com infraestruturas locais como Pix e Open Finance — e o que ainda precisa avançar para que essas conexões sejam mais fluidas.
Um episódio importante para quem acompanha a modernização das infraestruturas bancárias e o impacto dessa transição para a inovação no setor.
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A tomada de decisão no crédito sempre foi uma das áreas mais críticas (e sensíveis) do sistema financeiro — e, agora, vive um novo capítulo com o avanço de plataformas baseadas em inteligência artificial.
Neste episódio do Fintech Talks, recebemos Rodrigo Cabernite, CEO e fundador da Gyra+, para uma conversa sobre a transição da empresa de uma originadora de crédito para uma plataforma de decisão inteligente voltada a bancos, fintechs e cooperativas.
Falamos sobre os aprendizados dessa virada estratégica, os desafios de construir confiança em soluções de crédito automatizadas e os caminhos para equilibrar escalabilidade e customização na oferta de crédito. Discutimos também as implicações regulatórias dessas novas infraestruturas e o impacto que elas podem ter na inclusão e eficiência do sistema de crédito — sem deixar de lado os riscos e limites ainda existentes.
Um episódio importante para quem acompanha o avanço da IA nas finanças e busca entender o papel dessas tecnologias na transformação das estruturas tradicionais de crédito!
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A gestão financeira das PMEs brasileiras sempre enfrentou desafios estruturais — e, nos últimos anos, soluções do tipo BFM (Business Financial Management) têm ganhado espaço como uma alternativa mais conectada à realidade desse público.
Neste episódio do Fintech Talks, recebemos João Betenheuzer, CRO e cofundador da Celero, para uma conversa sobre os caminhos recentes desse mercado e os aprendizados de quem atua de forma integrada com bancos, fintechs e cooperativas.
Discutimos as diferenças entre o modelo BFM e outros sistemas, como ERPs e apps bancários, os avanços tecnológicos da IA Generativa integrada às soluções deste tipo e o potencial desses sistemas de influenciar diretamente o consumo de produtos financeiros com mais contexto e precisão. Assim, podemos ver os BFMs funcionando como uma poderosa ferramenta no contexto do "beyond banking", gerando valor para os clientes ao mesmo tempo em que dá subsídios para que as instituições financeiras tenham mais contato com seus clientes e personalizem suas ofertas a partir das frequentes interações geradas a partir daí.
Falamos também sobre os limites e riscos do modelo, os mitos que ainda cercam as PMEs brasileiras e o que o mercado financeiro ainda precisa entender melhor para construir soluções de maior impacto para esse segmento.
Confira!
Com a crescente profissionalização do mercado cripto, surgem novas estruturas para atender demandas sofisticadas de captação, governança e negociação de ativos digitais — e o investment banking passa a ganhar uma nova leitura nesse contexto.
No episódio desta semana do Fintech Talks, recebemos Rodrigo Mendes, CEO da Enor, para uma conversa sobre o surgimento de modelos regulados de investment banking na criptoeconomia. Falamos sobre a experiência da empresa em El Salvador, onde a Enor foi pioneira na emissão pública 100% tokenizada e regulada, e os aprendizados extraídos a partir da operação real nesse ambiente.
Discutimos ainda os limites do modelo tradicional de IB frente às novas possibilidades tecnológicas, as tensões entre descentralização e serviços estruturados, e o que ainda falta para vermos algo semelhante sendo desenvolvido no Brasil.
Um episódio que combina visão estratégica, regulação e prática de mercado — e que ajuda a entender como a infraestrutura da criptoeconomia começa a sustentar soluções de capital mais robustas, acessíveis e com ambição global.
Confira!
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Assista também o episódio #14 do Fintech Talks Podcast, quando falamos pela primeira vez com Rodrigo Mendes sobre o ambiente de negócios de El Salvador no contexto da criptoeconomia.
O mercado de créditos estressados (distressed credit) no Brasil movimenta cifras bilionárias, mas ainda opera sob baixa eficiência e com grandes assimetrias de informação. Enquanto a média nacional de recuperação de crédito gira em torno de 18% — contra 36% em mercados maduros —, novas abordagens começam a redesenhar esse cenário.
No episódio de hoje do Fintech Talks, recebemos Johnny Tang, CCO e cofundador da Smart Compass, para uma conversa sobre como a tecnologia, o uso inteligente de dados e o foco em ecossistemas específicos — como o cooperativismo — vêm transformando a dinâmica desse mercado.
Falamos sobre o que define o distressed credit, o que tem falhado no modelo tradicional de recuperação e o que está por trás da promessa de recuperação média acima de 50% da Smart Compass. Exploramos também os desafios de escalar soluções em um mercado ainda pouco institucionalizado, as oportunidades pouco exploradas fora da Faria Lima e os limites estratégicos que a empresa impõe a si mesma em um setor que passa por consolidação e amadurecimento.
Se você quer entender os movimentos mais recentes no universo da recuperação de crédito e como novos players estão quebrando paradigmas históricos, este episódio oferece uma leitura realista e estratégica do momento atual do setor.
Confira!
(PT-BR) Em um cenário financeiro marcado por rupturas tecnológicas, mudanças regulatórias e a ascensão da inteligência artificial, conceitos como Contextual Banking e Conscious Banking começam a ganhar destaque como alternativas para repensar a função dos bancos na sociedade.
Neste episódio especial do Fintech Talks, recebemos Paolo Sironi, autor, keynote speaker e líder global de pesquisa em banking e mercados financeiros da IBM, para uma conversa profunda sobre os rumos do setor financeiro na era da IA. Ao longo do episódio, discutimos a trajetória de Paolo — de gerente de riscos à fundador de uma wealthtech adquirida pela IBM — e como sua experiência moldou a visão crítica que hoje compartilha em seus livros e conferências ao redor do mundo.
Falamos sobre os riscos de aplicar IA apenas para acelerar lógicas legadas, a necessidade de repensar os micro-fundamentos biológicos das finanças, os desafios de construir uma cultura real de gestão de riscos algorítmicos para acelerar a inovação e o papel das instituições financeiras em um mundo onde as plataformas reconfiguram o acesso e a distribuição de valor.
Se você busca uma reflexão estratégica e provocativa sobre o futuro do sistema financeiro — com base em teoria, prática e experiências globais — este episódio é um convite à profundidade.
Confira!
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(ENG) In a financial landscape shaped by technological disruption, regulatory shifts, and the rise of artificial intelligence, concepts like Contextual Banking and Conscious Banking are gaining prominence as frameworks to rethink the role of banks in society.
In this special episode of Fintech Talks, we welcome Paolo Sironi — author, keynote speaker, and Global Research Leader in Banking and Financial Markets at IBM — for a deep conversation on the future of financial services in the AI era. Throughout the episode, we explore Paolo’s journey — from risk manager to founder of a wealthtech later acquired by IBM — and how his background has shaped the critical perspective he shares in his books and on stages around the world.
We discuss the risks of applying AI solely to accelerate legacy logic, the need to revisit the biological microfoundations of finance, the challenges of building a genuine culture of algorithmic risk management to enable innovation, and the evolving role of financial institutions in a world where platforms are reshaping access and value distribution.
If you're looking for a strategic and thought-provoking reflection on the future of financial systems — grounded in theory, practice, and global insight — this episode is an invitation to go deeper.
Check it out!
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Banking in the AI era: The risk management of AI and with AI
https://www.ibm.com/thought-leadership/institute-business-value/en-us/report/banking-in-ai-era
IBM Whitepaper: Accountability and Risk Matter in Agentic AI
https://au.newsroom.ibm.com/IBM-Whitepaper-Accountability-and-Risk-Matter-in-Agentic-AI
O avanço da inteligência artificial tem transformado radicalmente o setor de crédito, principalmente quando falamos de acesso para pequenos negócios. Novos modelos preditivos, baseados em grandes volumes de dados alternativos, começam a substituir abordagens tradicionais — e prometem destravar oportunidades para segmentos historicamente subatendidos.
No episódio de hoje do Fintech Talks, recebemos Viviane Meister, CEO da Avra, para uma conversa sobre os caminhos que a empresa vem trilhando ao desenvolver uma IA fundacional dedicada à avaliação econômica de pequenos negócios. Falamos sobre a construção desse modelo proprietário, os tipos de dados utilizados, os diferenciais em relação aos birôs tradicionais e o potencial da solução para além do setor financeiro.
Discutimos ainda o posicionamento da Avra no ecossistema brasileiro, o interesse em expansão internacional e os aprendizados com o processo de captação de recursos.
Viviane também compartilha sua visão sobre o futuro do crédito nos próximos anos e comenta como a empresa tem refletido sobre os impactos da chegada de IAs mais avançadas, como a AGI, no core de seu modelo de negócio.
Se você quer entender como a inteligência artificial está redesenhando os critérios de avaliação de crédito e quais as implicações dessa mudança para o mercado financeiro e além, este episódio oferece uma visão instigante e atualizada sobre o tema.
Confira!
O ecossistema de criptoativos amadureceu e hoje já integra soluções de trading, infraestrutura de pagamentos, stablecoins e produtos voltados ao mercado institucional. Em meio a esse cenário dinâmico, empresas brasileiras têm se reposicionado para capturar novas oportunidades — tanto no varejo quanto no mercado cross-border.
No episódio de hoje do Fintech Talks, recebemos João Paulo Oliveira, CEO da Nox, para uma conversa sobre as transformações recentes da empresa e as principais tendências que vêm moldando a criptoeconomia. Falamos sobre a trajetória da Nox, que passou de um foco inicial em trading para se consolidar como uma fornecedora de infraestrutura de pagamentos baseada em cripto, e sobre os perfis de clientes atendidos atualmente.
Falamos também sobre a jornada do João Paulo Oliveira no mundo cripto, desde os primeiros movimentos ligados à educação sobre o tema, passando pelas primeiras iniciativas de pagamentos com bitcoin no país, indo até a utilização de stablecoins para pagamentos internacionais - que hoje oferta via Nox Pay.
Se você quer entender como a criptoeconomia evoluiu no Brasil e como empresas nativas desse mercado estão se adaptando ao novo cenário regulatório e tecnológico, este episódio traz uma visão de quem participou da construção desse mercado - e que segue desenvolvendo novas soluções inovadoras nesse contexto.
Confira!
O mercado de previdência privada empresarial no Brasil ainda é marcado por processos engessados e experiências pouco adaptadas à realidade das empresas e de seus colaboradores. Em meio a um cenário regulatório complexo e à baixa penetração desse tipo de benefício, novas insurtechs começam a mudar essa realidade.
No episódio de hoje do Fintech Talks, recebemos Tsai Chi-Yu, CEO da Stay, para entender como a empresa tem inovado na oferta de previdência privada empresarial e incentivos de longo prazo. Conversamos sobre os desafios de modernizar um mercado tradicional, a construção de soluções simples e flexíveis, o papel da tecnologia e do WhatsApp como canais de experiência e as barreiras regulatórias que ainda travam a adoção em massa desse tipo de produto.
Também discutimos o cenário internacional, com exemplos de benchmarks de empresas americanas e o potencial de crescimento desse segmento no Brasil nos próximos anos. Tsai compartilhou insights sobre o posicionamento estratégico da Stay como parceira de seguradoras e corretoras, e explicou como a empresa construiu um modelo de negócios baseado em transparência e engajamento.
Se você quer entender como as fintechs e insurtechs estão reimaginando o setor de previdência e criando soluções mais conectadas com as necessidades atuais, este episódio é para você!
Confira!