223 - Mit Rabatten und Cashback ist das Einkaufen viel schöner!
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222 - Wie kannst du wirklich effektiv Geld sparen, ohne dich in Kleinkram zu verlieren.
Vergiss das Sparen beim täglichen Kaffee – das ist Zeitverschwendung.
Ich zeige dir die vier größten Hebel in deinem Budget, die für den Löwenanteil deiner Ausgaben verantwortlich sind.
Wenn du an diesen vier Stellschrauben drehst, erzielst du mit minimalem Aufwand die maximale Ersparnis.
In dieser Folge zerlegen wir deine Finanzen und schauen uns die vier größten Kostenblöcke genau an:
Wohnen, Mobilität, Versicherungen und Lebensmittel.
Du erfährst, warum genau diese Bereiche nach dem Pareto-Prinzip deine 20 % sind, die 80 % des Sparpotenzials ausmachen.
Wir sprechen darüber, wie du deine Miete oder deine Baufinanzierung kritisch hinterfragst, wie du bei deinem Auto massive Kosten senken kannst und warum ein regelmäßiger Check deiner Versicherungen und deines Einkaufsverhaltens hunderte von Euro pro Jahr freischaufeln kann.
Deine wichtigste Aufgabe nach dieser Folge ist es, dir genau diese vier Bereiche in deinem eigenen Budget anzusehen und für jeden einzelnen eine konkrete Optimierungs-Maßnahme zu finden.
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Die im Podcast erwähnten Vergleiche:
Vergleichsrechner für eine private Rechtsschutzversicherung
Vergleichsrechner für eine private Haftpflichtversicherung
Vergleichsrechner für eine Hausratversicherung
Vergleichsrechner für Stromanbieter
Vergleichsrechner für Gasanbieter
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221 - Jede Beitragserhöhung ist Musik in meinen Ohren....
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220 - Aus der Psychologie-Kiste, das uns alle betrifft! Heute sprechen wir über das Phänomen des "Status Quo Bias" – der Grund, warum wir oft an Dingen festhalten, obwohl wir wissen, dass eine Veränderung besser wäre.
Ich habe in letzter Zeit ein paar Gespräche geführt, die mich extrem nachdenklich gemacht haben und die dieses Problem perfekt illustrieren.
In dieser Folge erkläre ich dir, was der Status Quo Bias genau ist: die unbewusste Bevorzugung des aktuellen Zustands.
Wir gehen den psychologischen Ursachen auf den Grund, wie zum Beispiel unserer angeborenen Verlustangst und der reinen Bequemlichkeit.
Du erfährst anhand von ganz konkreten Beispielen, wie sich dieser Denkfehler in unserem Alltag zeigt: Sei es das Festhalten an einem teuren Bankkonto, nur weil man da schon seit 20 Jahren ist, oder das Weiterbezahlen eines Abos, das man eigentlich gar nicht mehr nutzt.
Ich teile meine persönlichen Erfahrungen und zeige dir, wie dieser Bias uns davon abhält, bessere finanzielle Entscheidungen zu treffen.
Das Ziel dieser Folge ist es, dich für diesen Denkfehler zu sensibilisieren.
Deine wichtigste Aufgabe danach ist es, dein eigenes Leben zu scannen: Wo hältst du an einem schlechten "Status Quo" fest, nur weil die Veränderung im ersten Moment anstrengend erscheint?
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Willkommen zurück im Schuldenkobold Podcast!
Heute brechen wir eine Lanze für eine der am meisten verpönten Eigenschaften überhaupt: das Aufschieben.
Aber Moment mal, es geht nicht darum, faul auf der Couch zu liegen.
Wir sprechen über strategische Prokrastination.
Das ist die bewusste und intelligente Entscheidung, unwichtige Aufgaben aktiv nach hinten zu schieben, um deine gesamte Energie auf die Dinge zu lenken, die dich wirklich voranbringen.
In dieser Folge erkläre ich dir den feinen, aber entscheidenden Unterschied zwischen destruktiver Faulheit und produktivem Aufschieben.
Anhand eines Beispiels aus meinem eigenen Alltag zeige ich dir, wie ich dieses Prinzip nutze, um mich auf das Wesentliche zu konzentrieren und mich nicht im Kleinvieh zu verlieren.
Es ist im Grunde die praktische Anwendung des Pareto-Prinzips: Konzentriere dich auf die 20% der Aufgaben, die 80% des Ergebnisses bringen.
Der ganze Rest? Kann warten.
Deine wichtigste Aufgabe nach dieser Folge ist es, deine To-Do-Liste zu analysieren und mindestens eine unwichtige Aufgabe zu identifizieren, die du bewusst und ohne schlechtes Gewissen auf später verschiebst.
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217 - Mit Nebenverdiensten erhöhst du deinen Schulden-Freiheits-Faktor
Heute sprechen wir über einen der aktivsten und mächtigsten Hebel, um deine Schulden in Rekordzeit zu vernichten: den Nebenverdienst.
Aber keine Sorge, ich rede nicht davon, dass du dir einen zweiten Vollzeitjob suchen sollst.
Es geht um kleine, smarte und oft flexible Möglichkeiten, zusätzliches Geld zu verdienen, das zu 100% in die Tilgung deiner Schulden fließt.
In dieser Folge zeige ich dir verschiedene Wege, wie du dir einen Nebenverdienst aufbauen kannst, um deinen Schuldenabbau brutal zu beschleunigen.
Wir sprechen über die einfachste Methode von allen: das radikale Ausmisten und Verkaufen von Dingen, die du nicht mehr brauchst, über Plattformen wie Kleinanzeigen.
Außerdem beleuchten wir die Möglichkeit der Blut- oder Plasmaspende – eine oft übersehene Chance, Gutes zu tun und dafür eine Aufwandsentschädigung zu erhalten.
Und wir reden über klassische kleine Nebenjobs wie das Austeilen von Prospekten, die dir einen regelmäßigen, planbaren Geldfluss sichern.
Der entscheidende Punkt ist: Dieses Geld wird nicht verkonsumiert, es wird direkt in deine Schulden "investiert".
Deine wichtigste Aufgabe nach dieser Folge: Schau dich in deiner Wohnung um und finde drei Dinge, die du sofort verkaufen kannst.
Mach den ersten Schritt!
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217 - Geschichten aus dem Finanz-Grundlagenkasten!
Heute sprechen wir über Kredite – aber nicht über irgendeinen, sondern über die feinen, aber teuren Unterschiede.
Was ist eigentlich ein Ratenkredit, was ein Dispokredit und was macht die Kreditkarte so gefährlich?
Ich erkläre dir die verschiedenen Kreditarten, damit du nie wieder in eine unnötige Kostenfalle tappst.
Los geht's!
Der Klassiker: Der RatenkreditDas ist der typische Kredit für eine konkrete Anschaffung wie eine neue Küche oder ein Auto. Du leihst dir eine feste Summe, zahlst feste Raten über eine feste Laufzeit und hast am Ende klare Verhältnisse. Solide und planbar.
Die Verführung: Der DispokreditDer Dispo ist der "eingeräumte Kreditrahmen" auf deinem Girokonto. Klingt super flexibel, ist aber eine der teuersten Schuldenfallen überhaupt! Ich erkläre, warum die Zinsen hier oft im zweistelligen Bereich liegen und warum der Dispo niemals eine Dauerlösung sein darf.
Die schleichende Gefahr: Die KreditkarteBesonders gefährlich sind Kreditkarten mit Teilzahlungsfunktion. Du kaufst für 1.000 Euro ein, musst aber nur 30 Euro pro Monat zurückzahlen. Der Rest wird zu horrenden Zinsen weiter verzinst. Eine Spirale, aus der man nur schwer wieder herauskommt.
Das Fundament: Das AnnuitätendarlehenWir tauchen auch kurz in das Thema Immobilienfinanzierung ein und klären, was ein Annuitätendarlehen ist. Du lernst, wie sich deine Rate aus Zins und Tilgung zusammensetzt und warum der Tilgungsanteil mit der Zeit immer größer wird.
Deine wichtigste Aufgabe nach dieser Folge:Schau dir deine eigenen Finanzen an. Nutzt du deinen Dispo? Hast du eine Kreditkarte mit Teilzahlungsfunktion? Verstehe, welche Art von Schulden du hast, und prüfe, ob es nicht eine günstigere Alternative (wie einen kleinen Ratenkredit zur Umschuldung) gibt.
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Neuer Podcast, neues Thema, und heute wird's persönlich und ein bisschen verrückt! Ich habe mich immer über Standard-Finanzberatungen geärgert, die sich wie Verkaufsgespräche anfühlen.
Deshalb habe ich ein Experiment gestartet: Kann eine KI wie Gemini meine Finanzen besser planen als ein Mensch? Ich habe die KI mit einem Szenario gefüttert, das an meine eigene Vergangenheit erinnert, und das Ergebnis hat mich echt umgehauen. Los geht's!
Mein Problem mit klassischer Finanzberatung
Ich erzähle dir von meinen Erfahrungen, warum ich das Gefühl habe, dass es bei Banken oft mehr um Provisionen als um den Kunden geht und warum ich nach einer ehrlicheren Alternative gesucht habe.
Das Experiment: Gemini als mein persönlicher Finanz-Coach
Ich habe ein fiktives Profil erstellt – "Alex", 28, selbstständig, mit 5.000 Euro Schulden – und Gemini gebeten, einen kompletten Plan zu erstellen. Ich teile mit dir, warum genau dieses Szenario für mich so relevant ist.
Der verblüffende Plan der KI
Von der Schneeballmethode beim Schuldenabbau über die 50/30/20-Regel bis hin zur Empfehlung für einen simplen ETF-Sparplan – der Plan war nicht nur logisch, sondern auch psychologisch clever. Ich war beeindruckt, wie neutral und auf den Punkt gebracht die Vorschläge waren.
Wo die Maschine an ihre Grenzen stößt
Natürlich ist nicht alles perfekt. Einer KI fehlt die Empathie, das Verständnis für die emotionale Last von Schulden. Sie kann dich nicht an die Hand nehmen. Ich erkläre, warum du der KI nicht blind vertrauen solltest und wo der Mensch (also du selbst!) unersetzlich ist.
Mein persönliches Fazit
Die KI ist ein revolutionäres Werkzeug für jeden, der seine Finanzen selbst in die Hand nehmen will. Sie ist wie ein extrem kluger, unbestechlicher Sparringspartner. Ich sehe sie nicht als Ersatz, sondern als eine gewaltige Chance.
Deine wichtigste Aufgabe nach dieser Folge:
Mach dein eigenes kleines Experiment! Füttere eine KI mit deiner (anonymisierten!) Situation und schau, was dabei herauskommt. Nutze es als Inspiration, um deine eigene Strategie zu schärfen.
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Neuer Podcast, neues Thema, das dir richtig Geld sparen kann! Heute knöpfen wir uns einen fiesen Denkfehler vor, auf den wir alle reinfallen: die Sunk Cost Fallacy oder die "Falle der versunkenen Kosten". Ich zeige dir, warum wir an schlechten Entscheidungen festhalten und wie du lernst, einfach loszulassen. Los geht's!
Das Problem: Die Falle der versunkenen Kosten
Du sitzt im Kino und der Film ist grottenschlecht. Trotzdem bleibst du sitzen, weil du ja schon für die Karte bezahlt hast. Genau das ist die Sunk Cost Fallacy! Wir erklären, warum bereits getätigte Ausgaben (Zeit, Geld, Emotionen) unsere zukünftigen Entscheidungen negativ beeinflussen.
Warum dein Gehirn dich austrickst
Wir Menschen hassen es, Verluste zuzugeben. An einer falschen Entscheidung festzuhalten, fühlt sich kurzfristig besser an, als sich einzugestehen, dass man falsch lag. Dieser psychologische Trick kostet uns am Ende aber oft viel mehr.
Beispiele aus dem echten Leben
In der Folge sprechen wir über klassische Beispiele: Das All-you-can-eat-Buffet, bei dem man sich schlecht fühlt, die Aktie, die immer weiter fällt, an der man aber festhält, oder sogar Beziehungen, die man nicht beendet, weil man "schon so viel investiert hat".
Der wichtigste Satz, den du lernen musst
"Wenn ich heute neu entscheiden müsste, würde ich es wieder tun?" Die Antwort auf diese Frage ist der Schlüssel, um die Sunk Cost Fallacy zu durchbrechen. Es geht darum, Entscheidungen basierend auf der Zukunft zu treffen, nicht auf der Vergangenheit.
Deine wichtigste Aufgabe nach dieser Folge:Analysiere eine aktuelle Situation in deinem Leben, in der du nur dabeibleibst, weil du schon viel investiert hast. Stell dir die entscheidende Frage und triff eine neue, rationale Entscheidung!
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Neuer Podcast, neues Thema, das dir richtig Geld sparen kann! Heute knöpfen wir uns eine der nervigsten und teuersten Fallen des Alltags vor: Das Probe-Abo. Ein Klick, kurz mal was "kostenlos testen" und schon sitzt du in einem teuren Vertrag fest. Ich zeige dir, wie die Masche funktioniert und wie du dich davor schützt. Los geht's!
Das Problem: Die Abo-Falle
Man kennt es: Ein Streamingdienst, eine App, eine Software – alles lockt mit einem kostenlosen Testzeitraum. Das Problem? Oft vergisst man die rechtzeitige Kündigung und das Probe-Abo wandelt sich automatisch in ein teures Jahresabo um, aus dem man nur schwer wieder herauskommt.
Der Psychotrick hinter der Masche
Die Anbieter setzen darauf, dass du die Kündigungsfrist vergisst. Manchmal ist der Kündigungsprozess auch absichtlich kompliziert gestaltet, damit du entnervt aufgibst. Man hat sich an den Dienst gewöhnt und nimmt die Kosten dann zähneknirschend in Kauf.
Gesetzesänderung: Der Kündigungs-Button
Zum Glück hat der Gesetzgeber reagiert! Seit 2022 gibt es das Gesetz für faire Verbraucherverträge. Anbieter müssen jetzt einen leicht auffindbaren "Kündigungs-Button" auf ihrer Webseite haben. Automatische Vertragsverlängerungen sind oft nur noch monatlich kündbar. Das verbessert deine Rechte enorm!
Meine besten Schutz-Strategien
Kalender-Alarm: Trage dir den letzten Kündigungstag SOFORT nach Abschluss des Probe-Abos fett in deinen digitalen Kalender ein – mit einer Erinnerung.
Sofort kündigen: Viele Dienste kannst du direkt nach dem Abschluss des Testzeitraums wieder kündigen. Der Zugang bleibt trotzdem für die volle Testphase erhalten.
Kontoauszüge checken: Überprüfe regelmäßig deine Konto- und Kreditkartenabrechnungen auf unbekannte Abbuchungen.
Deine wichtigste Aufgabe nach dieser Folge:
Öffne deinen Kalender und checke deine Kontoauszüge. Finde heraus, ob irgendwo ein vergessenes Probe-Abo schlummert, das dir heimlich das Geld aus der Tasche zieht, und kündige es sofort!
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213 - Neuer Podcast, neues Thema, das dir richtig Geld sparen kann! Heute knöpfen wir uns die Autoversicherung vor. Kleiner Kratzer, schnell der Versicherung melden? Ich sag' dir, warum das ein riesiger Fehler sein kann und wie du Hunderte von Euro verbrennst, wenn du nicht aufpasst. Los geht's!
Das Problem: Der teure kleine KratzerEin kurzer Moment der Unachtsamkeit und schon ist es passiert. Der erste Gedanke: "Dafür bin ich ja versichert!" Aber halt! Genau diese Meldung kann dich langfristig viel mehr kosten als die eigentliche Reparatur.
Die Falle: Rückstufung in der Schadensfreiheitsklasse (SF-Klasse)Das Geheimnis liegt in deiner SF-Klasse. Für jedes unfallfreie Jahr wirst du belohnt und zahlst weniger. Meldest du aber einen Schaden, wirst du brutal zurückgestuft und deine Beiträge schnellen für die nächsten Jahre in die Höhe.
Ein Rechenbeispiel aus der PraxisIn der Folge rechnen wir es genau durch: Ein kleiner Schaden von 500 €, den die Versicherung übernimmt, kann durch die höheren Beiträge in den Folgejahren schnell zu Mehrkosten von 1.200 € führen. Du zahlst also am Ende drauf!
Meine klare FaustregelIch erkläre dir, warum es fast immer klüger ist, Schäden bis zu einer Höhe von ca. 1.000 € lieber aus eigener Tasche zu bezahlen, um deinen wertvollen Schadensfreiheitsrabatt zu schützen.
Was ist mit dem "Rabattschutz"?Dieser "Joker" in deiner Versicherung hat einen Haken: Er bindet dich oft an deinen aktuellen Anbieter. Bei einem Wechsel kann die neue Versicherung dich trotzdem zurückstufen.
Deine wichtigste Aufgabe nach dieser Folge:Sei schlauer als deine Versicherung! Bei einem kleinen Schaden – immer erst einen Kostenvoranschlag holen, kurz nachdenken und DANN erst handeln.
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212 - Nicht jede Abbuchung vom Konto ist korrekt.
Lastschriften sind in der heutigen Zeit nichts unnormales.
Unnormal ist es nur dann, wenn jemand Geld von deinem Konto abbucht, der das gar nicht dürfte.
Das passiert leider sehr häufig.
Was genau kannst du tun um das Geld wieder zu bekommen?
Was darfst du?
Was solltest du machen?
All das erfährst du in dieser neuen Podcast Episode.
Mit einem Käffchen geht alles einfacher, also: wirf dir ein Käffchen in den Schlund und hör dir den Podcast an.
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Für unsere komplette geldliche Langzeitplanung nutzen wir das absolut überragende Konto von Revolut:
Unsere Gehaltskonten und alle kurzfristigen Budgets befinden sich bei der c24 Bank:
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Zu guter letzt die immer wiederkehrende Empfehlung: Kenne deine Zahlen!
Bitte koch dir an dieser Stelle ein schickes Käffchen und machs dir bequem.
Danke, dass du meinen Podcast hörst.
211 - Alexa kann mehr als dir die korrekte Wettervorhersage zu liefern.
Mit simplen Spracheingaben kannst du mit deiner Alexa alles bestellen, was du willst.
Doch macht das wirklich Sinn, auch hier die Verantwortung abzugeben?
Dieses Thema behandle ich in diesem neuen Podcast.
Mit einem Käffchen geht alles einfacher, also: wirf dir ein Käffchen in den Schlund und hör dir den Podcast an.
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210 - Mit der Einsicht in dein Verhalten kannst du bares Geld sparen.
Die Versicherungen werden einfach extrem teuer.
Immerzu trudeln neue Erhöhungen ein.
Doch du musst dich nicht beugen, sondern kannst etwas dagegen tun.
Telematik Tarife sind noch nicht so bekannt, wie es die Versicherungsbranche gerne hätte.
In dieserm Podcast beleuchte ich die Vor- und auch die Nachteile dieser Art der Beitragszahlung.
Wirf dir ein Käffchen in den Schlund und fahr dir diese Episode rein. Denn merke: Mit Käffchen ist alles einfacher :)
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Wie versprochen hier der direkte Link zu dem KFZ Versicherungsvergleich:
Tarifcheck Vergleichsrechner KFZ
Lass dich einfach mal drauf ein, es dauert nicht lange, wird dich allerdings überraschen, was für ein Sparpotential du bislang nicht genutzt hast.
Versprochen.
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209 - Heute sprechen wir über eine Falle, in die fast jeder schon einmal getappt ist: der Strafzettel auf dem scheinbar kostenlosen Supermarktparkplatz.
Du gehst nur kurz einkaufen, vergisst die Parkscheibe und schon klemmt ein 30-Euro-Ticket unterm Scheibenwischer.
Ärgerlich, aber ist das überhaupt rechtens?
In dieser Folge decke ich die schockierende Wahrheit hinter diesem Geschäftsmodell auf.
Du erfährst, warum es sich hierbei nicht um ein behördliches Knöllchen, sondern um eine private "Vertragsstrafe" handelt und warum du durch das bloße Befahren des Parkplatzes einen Vertrag mit einer Überwachungsfirma eingehst.
Ich erkläre die juristischen Grundlagen, warum die meisten Ausreden vor Gericht nicht zählen und welche Strategien die Firmen anwenden, um das Geld einzutreiben.
Ich erkläre auch, warum Ignorieren die teuerste Option ist und wie aus 30 Euro schnell über 100 Euro werden können.
Deine wichtigste Aufgabe nach dieser Folge: Lege dir ab sofort immer eine Parkscheibe gut sichtbar ins Auto und respektiere die ausgeschilderten Parkregeln – es ist der einfachste und günstigste Weg, diesem teuren Ärgernis zu entgehen.
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Meine persönlichen Empfehlungen für dich
Hier findest du meine persönlichen Empfehlungen: Eine Auswahl an Konten, die ich selbst nutze, und die Bücher, in denen ich mein gesamtes Wissen für dich zusammengefasst habe.
💸 Die richtigen Konten für dein Geld
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208 - Es ist schwer Geld zu verdienen?
Mit Speck fängt man Mäuse.
So auch beim Geld.
Mit Geld kannst du mehr Geld verdienen.
Und mit mehr Geld kannst du noch mehr Geld verdienen.
Klingt eigentlich simpel, oder?
Doch was brauchst du dafür?
Na ist doch klar: Geld!
In dieser Folge erzähle ich dir von einer Aktion, die ich gerade erst beendet habe und völlig schmerzfrei mehrere Scheinchen verdient habe.
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Wie versprochen hier der direkte Link zur Aktion der Openbank:
https://www.spartanien.de/friend.php?aid=430&uid=104838&friend=
Denke unbedingt daran den Promo-Code START100JUN einzugeben sonst stehst du im Regen und die Aktion funktioniert nicht.
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207 - Mit einem Wechsel sparst du langfristig eine Menge Geld
Die Preise sind für jeden gleich.
Auch für mich.
Ich zahle genau den gleichen Preis.
So wie auch bei einem DSL Anbieter.
Der Unterschied liegt beim ausreizen der Boni.
Boni werden für fast alles gezahlt.
Wie genau ich sämtliche Bonuszahlungen nutze, um einen unschlagbaren Preis zu bekommen erfährst du in dieser Folge.
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Hier kannst du deinen DSL Vertrag mal genauer unter die Lupe nehmen:
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Ich rede immer wieder davon. Das beste Konto!!
Revolut
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206 - Die dynamische Anpassung des Beitrages ist keine Seltenheit.
Wenn du einen Vertrag machst, der eine gewisse Leistung hervorbringt, wirst du Geld dafür bezhalen.
Logisch.
All diese Verträge haben eins gemeinsam: Sie werden dynamisch angepasst.
Heißt nichts anderes, als das der Beitrag jedes Jahr erhöht.
Wie genau du da wieder Herr drüber wirst, erfährst du in dieser Episode.
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205 - Das Kindergeld: Gib deinem Kind die Chance damit aufzuwachsen.
Mit dem Kindergeld kommt man ganz gut über die Runden.
Doch eigentlich ist das Geld nicht für die Erwachsenen, sondern primär für das Kind!
Genau das machen wir seit kurzer Zeit - Das Kindrgeld geht 1:1 auf das Kind über.
Wie genau wir das machen, erfährst du in dieser neuen Podcast Episode.
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204 - Jede Zeile eines Buches kann den Unterschied machen
Wenn du preisgibst, dass du liest, wirst du keinen Applaus ernten.
Höchstens verstohlende Blicke.
Das muss allerdings kein Nachteil sein. Im Gegenteil.
Als belesener Mensch kannst du damit umgehen und noch mehr...
Was genau kannst du mit den richtigen Büchern anstellen?
All das gibt es in diesem Podcast aufs Ohr.
Lehn dich also zurück, hör genau zu und fahr dir ein Käffchen ins Gesicht.
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Die angesprochenen Bücher kannst du dir hier sichern:
Rente ohne Roulette von Anette Weiß*
Die besten Bücher von Bodo Schäfer*
Der reichste Mann von Babylon*
Schuldenfrei von Boris Ponitka*
Schulden abbauen von Boris Ponitka*
Vom Pleitegeier zum Adler von Boris Ponitka*
Das Fuck You Money Privileg von Michael Serve*
Von der Wildsau zum Sparschwein von Michael Serve*
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