Partimos de la premisa que el factor en común de éstos términos es una actividad de asesorar a personas o empresarios, especialmente adineradas, sobre como gestionar e invertir su dinero y propiedades.
Existe una demanda cada vez mayor por las personas que se pensionan o se retiran de la vida de los negocios de este servicio que se le conoce como Wealth Management o gestión de riqueza.
¿Pero que mas incluye este tipo de servicios de gente profesional?
La “gestión de patrimonios”, incluye lo que se conoce como servicios de asesoramiento integral de las finanzas.
Está destinado a quienes buscan gestionar de una forma completa, avanzada, personal y eficaz sus inversiones y consolidar su patrimonio actual y futuro.
Todas las funciones anteriores que son enunciativas pero no limitativas, lo realizan expertos asesores en materias financieras, administrativas y tributarias, conocidos como wealth managers, que analizarán la situación personal del cliente e identificarán Fortalezas, Oportunidades, debilidades y amenazas.
Los wealth managers orientan su visión según estas necesidades del cliente para encontrar la mejor combinación de costo beneficio.
El objetivo final es la búsqueda actualizada de una solución integral, flexible, duradera y alineada con el análisis previo de necesidades, de forma que quede cubierto el asesoramiento financiero, la protección de activos, la planificación tributaria sucesoria, los seguros y los servicios bancarios del cliente de wealth management.
El “Wealth Management” no es un arte, como algunos lo dicen, sino es es un conjunto de procesos, conocimientos, experiencias para la creación, crecimiento, gestión y preservación de un patrimonio familiar o personal.
Construir, gestionar, hacer crecer o simplemente preservar un patrimonio en el tiempo, requiere de una planificación con conocimiento para poder tener buenas decisiones financieras, legales, fiscales y de inversión. La protección del patrimonio es el objetivo principal.
La base de la administración patrimonial, es la planeación financiera, fiscal y sucesoria.
Los grandes patrimonios, ya sea personales o familiares, dueños de una o varias empresas, empresarios exitosos, personas que reciben en herencia grandes fortunas, profesionales y profesionistas, artistas, deportistas con altos ingresos, o personas que venden sus negocios para volverse líquidos, ya sea por que se están retirando de la vida profesional o emprendedora por razones de salud y simplemente porque ya no desean participar en el nuevo entorno económico y solo desean fortalecer y hacer crecer sus finanzas, requieren de firmas especializadas o consejeros con experiencia, apoyándose en expertos financieros, quienes conozcan la banca local e internacional, y que sepan de estrategias de preservación y blindaje patrimonial.
La mejor herramienta para dar protección financiera a tus seres queridos es el seguro de vida universal. En este marco, le permite tener una cobertura contra riesgos que afectarían en forma contundente tu patrimonio familiar y a la vez construir unas bases de ahorro. En ciertos casos ofrece condiciones jurídicas y fiscales ventajosas.
Entre los “vehículos” utilizados están también las IBC o International Business Company y fideicomisos o trust, que permiten (cada uno con sus características, ventajas y desventajas) adecuar la titularidad y administración de los activos, dan confidencialidad y garantizan la permanencia y planificación de herencias e impositiva. Este aspecto también es relevante para las empresas familiares.