Plan épargne retraite : plus de 10 millions de Français sont équipés d'au moins 1 PER. Qu'il soit personnel ou collectif. Mais beaucoup d'épargnants ne connaissent pas forcément certains détails concernant ces PER. Une petite mauvaise surprise lors de la prise de retraite. Les épargnants peuvent détenir plusieurs PER, alors autant choisir les meilleurs... Quels sont les critères ?
Les produits structurés ont le vent en poupe, pas moins de 50 milliards d'euros de souscription en 2024. Mais tous ne se valent pas ! Loin de là ! Faire prendre un risque de perte en capital de 30% pour viser 10% de rendement, est-ce bien rationnel ?
Les comptes à terme sont des placements épargne, sans risque de perte en capital, permettant de placer, sur une durée donnée, une somme, à un taux de rendement connu d'avance.
Les banques ne publient pas ouvertement les taux qu'elles proposent via les comptes à terme, il s'agit d'un placement épargne de fidélité. Toutefois, sur Internet, des intermédiaires financiers distribuent des comptes à terme à taux plus attractifs. Attention à la confusion entre comptes à terme à taux progressifs et comptes à terme à taux fixes : de nombreux épargnants, souvent mal informés par des médias nationaux peu précis, confondent encore les comptes à terme à taux progressifs et les comptes à terme à taux fixes. Ainsi, quand la presse nationale fait état de comptes à terme proposant des taux de 5 %, il s’agit en fait de comptes à terme à taux progressifs. Ces derniers sont des comptes à termes dont le taux de rémunération augmente au fil des années. Mais ce qui est important pour l’épargnant est bien le taux de rémunération sur l’ensemble de la période de placement. C’est pourquoi il faut toujours comparer le taux de rendement équivalent annuel. Enfin, la réglementation interdit la comparaison des comptes à terme à taux fixe avec les comptes à terme à taux progressifs...
L'informatique quantique, l'on en parle de plus en plus. La technologie commence à sortir des laboratoires. Investir sur ce secteur reste très risqué, mais de plus en plus d'investisseurs s'intéressent à ce secteur. Le risque est d'autant plus grand que si la bulle financière sur l'IA éclate, ce secteur devrait également chuter. Quels sont les ETF quantiques disponibles pour les particuliers investisseurs français ? Les offres sont encore peu nombreuses, mais elles existent !
L'assurance vie, le placement préféré des Français. L'assurance vie, réelle assurance à la base, a muté pour devenir un réel placement financier. Pourquoi les versements effectués sur un contrat d'assurance vie s'appellent des primes ? L'assureur assure quoi exactement ? Le fonds en euros est le pilier de l'assurance vie. Pourquoi ? Quels rendements attendre ? Certains pensent encore à tort que les unités de compte sont assurées...👉 Choisir une assurance vie, les critères à passer en revue.
Episode 6 : livrets épargne enfant https://www.francetransactions.com/livret-enfant/. Le taux du livret A est en baisse, existe-t-il mieux que le livret A pour l'épargne de nos enfants ? Certaines banques proposent des offres attractives, dans le but d'attirer parents et enfants.Entre livret A, livret enfant, livret jeune et LEP, les placements épargne pour les enfants, sans risque, sont nombreux. Du côté des placements à risque, l'assurance vie pour les enfants, le PEAC, ou le PEA Jeune seront abordés dans un autre épisode.
Episode 5 du Podcast Les Vendredis de l'épargne... Publié un jeudi :)
Epargner quelques dizaines d'euros, tous les mois, c'est le principe. Une bonne habitude à prendre. En plaçant cette épargne sur un livret épargne (livret A ou autre), cela permet de faire grossir petit à petit ce pécule. L'idée étant de conserver ce capital toujours disponible, parer les "coups durs".Par la suite, une fois l'épargne de précaution constituée, placer son épargne mensuelle sur des placements plus rémunérateurs pourrait être envisagé.
Il est présent sur toutes les documentations réglementaires, le SRI est sensé être un indicateur de risques, et pourtant, il ne fait qu'indiquer les variations moyennes du produit financier par le passé... Alors que les performances passées ne préjugent en rien de celles à venir. Pourquoi imposer cet indicateur induisant en erreur de nombreux épargnants ?Le SRRI est un piège dans le sens où de nombreux conseillers financiers se basent sur le SRRI afin de proposer des allocations de portefeuille, afin de viser un SRRI moyen. Une erreur pourtant de débutant. De même, les épargnants choisissant eux-mêmes leurs produits d’investissement, peuvent être amenés à tenir compte de ce SRRI pour valider leur choix. La volatilité historique est un indicateur acceptable quand il ne se passe rien de majeur sur les marchés financiers. Dès lors que l’on rentre dans une zone de turbulences, ces SRRI ne valent plus rien.
Les fonds obligataires datés n’ont rien de nouveau ! Les épargnants, déjà actifs dans les années 80, peuvent se souvenir des propositions de ces placements. Mais il est vrai que, depuis, les fonds obligataires datés sont tombés dans l’oubli, puisqu’il faut effectivement une configuration particulière afin qu’ils soient attractifs. Avec la forte remontée des taux d’intérêts depuis quelques mois, les fonds obligataires datés reviennent donc logiquement en force, une question d’opportunité.
Un fonds daté peut être vu, de façon simplifié, comme un fonds en euros, avec une durée de vie limitée. Mais attention, la comparaison s’arrête à la détention d’un portefeuille d’obligations jusqu’à leurs maturités. Les fonds datés sont des placements à risques de perte en capital, contrairement aux fonds en euros.
Des rendements approchant les 10% bruts pour les fonds datés les plus performants, horizon de placement connu d'avance, mieux que de placer sur des ETF indicels actions... De quoi s'intéresser aux fonds datés !
Nouvelle idée du gouvernement : supprimer l’abattement forfaitaire de 10% portant les pensions de retraite et mise en place d’un abattement forfaitaire de 2000 euros. Quels impacts ? La suppression de l’abattement forfaitaire de 10% portant sur les pensions de retraite pour le calcul du revenu imposable, serait compensée par la mise en place d’un abattement forfaitaire de 2.000€ par personne.
Suppression de l’abattement de 10% sur les pensions de retraite
Tout comme pour les actifs n’optant pas pour la déclaration de leurs frais professionnels réels, les retraités bénéficient de l’abattement forfaitaire de 10% portant sur les pensions de retraite perçues. Cet abattement de 10%, entré en vigueur en 1978 sur les pensions de retraite perçues, devrait être supprimé en 2026. La loi de finances 2026 sera discutée à partir de septembre 2025.
Afin de ne pas faire exploser l’impôt sur le revenu des retraités, un abattement forfaitaire de 2000€ par personne serait instauré.
Afin de mesure l’impact sur l’impôt à payer, il suffit d’effectuer une simulation avec l’abattement et une autre sans l’abattement.
Quel serait l’impact sur votre impôt ?
Avec la baisse du taux du livret A, au-delà de sa stricte épargne de précaution, il est préférable d'opter pour un placement sur un fonds en euros de contrat d'assurance vie. Le rendement sera plus élevé, sous condition d'opter pour un fonds euros performant... Et de bénéficier de l'avantage fiscal de l'assurance vie. Détails.