Aportar Mais ou Investir Melhor: Em que Focar e Quando Mudar a Estratégia na Jornada FIRE?
Na jornada em busca da Independência Financeira e Aposentadoria Antecipada (FIRE), a prioridade entre aumentar a poupança e otimizar os retornos de investimento muda conforme o progresso. Para quem está iniciando ou no meio dessa trajetória, a quantia de dinheiro que se consegue poupar e investir é significativamente mais crucial do que o desempenho individual dos investimentos.
Isso ocorre porque a capacidade de controle sobre a taxa de poupança é muito maior do que sobre os retornos do mercado, e uma alta taxa de poupança, mesmo com retornos modestos, pode acelerar substancialmente o tempo para atingir a liberdade financeira. As contribuições regulares formam a maior parte das economias nos estágios iniciais, estabelecendo uma base sólida para o crescimento futuro.
No entanto, à medida que o patrimônio acumulado cresce e se torna mais substancial, a influência dos aportes adicionais começa a diminuir, e o poder dos juros compostos (o "investir melhor") se torna o principal motor do crescimento da riqueza.
Existe um marco financeiro, frequentemente mencionado como uma "primeira grande soma investida", após o qual os ganhos do mercado podem começar a superar os aportes anuais. Atingir essa soma não é apenas um feito numérico, mas também um indicativo da construção de disciplina, bons hábitos de poupança e um foco em objetivos de longo prazo. Uma vez alcançado esse patamar, as próximas grandes somas de dinheiro tendem a ser acumuladas em um ritmo mais acelerado, impulsionadas pelos próprios rendimentos do capital já investido.Em um estágio avançado da jornada, quando a contribuição adicional de poucas centenas por mês já não acelera significativamente a data de aposentadoria, surgem questões sobre a melhor utilização desses recursos.
Embora continuar investindo consistentemente seja sempre benéfico para evitar o aumento descontrolado dos gastos, pode ser válido considerar o uso desse capital extra para melhorar a qualidade de vida atual, investir em desenvolvimento de novas habilidades, ou até mesmo iniciar um empreendimento.
Contudo, é importante cautela com investimentos de alto risco ou negócios que possuem taxas de sucesso historicamente baixas, pois eles podem, ironicamente, atrasar em vez de acelerar o objetivo FIRE. A chave é o equilíbrio, ponderando o impacto na meta de longo prazo com o bem-estar e as oportunidades no presente.
Referência:
https://aposenteaos40.org/2020/05/aportes-sao-mais-importantes-do-que-o-retorno-obtido.html