小白財務長 EP100 上線啦！我們把收聽率 TOP 5 的精華一次打包：重點筆記＋實戰乾貨，幫你把觀念變行動。先用簡單方法拿到大部分成果，再用有紀律的工具穩穩追求超額報酬。把時間當朋友，把規則寫在前面，把情緒關在門外。漏聽的現在補起來，期待一起慶祝下一個一百集唷！（節目內容為教育分享，非個別投資建議；投資前請評估自身風險承受度。本集錄音日期：2025/11/12）

TOP 5 主題
⭐ 如何選一支好股票？（EP21｜2024/05/10）
⭐ 帶你認識「可轉換公司債」（EP22｜2024/05/17）
⭐ 學會被動投資後，我還可以怎麼繼續升級（EP92｜2025/09/19）
⭐ 拆解投資最常踩的心理陷阱（EP95｜2025/10/10）
⭐ 三檔打敗台灣50的基金（EP90｜2025/09/05）

孩子教育、換屋時機、退休年齡，真的能「全都要」嗎？本集邀請定方財務顧問洪哲茗，帶你把理財從月月記帳，升級為「生涯資產模擬」：把未來數十年的收支、資產報酬與重大事件排成時間線，用數據進行情境與壓力測試，精準分辨短期緊繃還是長期缺口。再運用四大槓桿（增加收入、減少支出、調整目標、調整投資報酬）組成務實方案，讓「全都要的理想」化為「能落地的選擇」。更推薦邀請另一半一起收看，對齊共同目標，把心中的幸福藍圖化為行動；少焦慮、少踩雷，現在就開始。

節目分段
00:00 精彩預告
01:05 三明治族財務難題
04:18 真問題還是空焦慮？
07:32 生涯資產模擬
08:50 盤點收支與資產
09:57 目標具體化：年份＋金額
14:02 理想與務實平衡
17:38 伴侶財務溝通技巧
20:08 數據驅動決策
22:39 共擬幸福藍圖
25:49 善用資源不心慌

《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》https://www.books.com.tw/products/0011006201

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「定期定額投資0050，然後呢？」這集從小白到進階投資人的必聽關卡：財務長們將拋出幾個會改變你投資習慣的關鍵問題——費用率差一點真的有差嗎？台積電比重過高要如何化解？主動式ETF的”祕密武器”是什麼？以及在降息未定的環境下，債券ETF該不該現在上車？如果你想在不頻繁交易的前提下，讓投資組合更有效率、更分散、更貼近趨勢，這集節目內容將提供給你一些思考方向唷！（節目內容為教育分享，非個別投資建議；投資前請評估自身風險承受度。本集錄音日期：2025/10/20）

本集重點：
⭐ 被動式ETF進階思考
⭐ 幾個主動式ETF的選股邏輯與持股上限差異
⭐ 研究捷徑：利用ETF重疊/不重疊成分，快速建立個股觀察名單
⭐ 債券ETF觀察框架：通膨、利率路徑與存續期風險

退休投資，贏在心態與現金流，而不是預測市場。這一集嫺人老師和我們聊新書《有錢到老後》，用「三桶金」把錢放對位置：第一桶先顧生活與突發狀況，第二桶穩穩生利息，第三桶負責長期對抗通膨。更關鍵的是安心感與節奏感—退休前先降風險，退休後再把股票比例拉回，搭配年度再平衡，避免「一退休就遇股災」的崩潰時刻。節目中也拆解長期投資的心理誤區，教你用規則守住紀律。想讓錢活得比你久嗎？快來收聽本集節目！

節目分段
00:00 精彩預告
02:38 投資誤區：聽消息買股
05:25 投資誤區：鑽研技術分析
07:41 投資誤區：把錢一次All In
08:38 投資誤區：害怕虧損
09:28 長期投資+三桶金配置
13:11 長期桶(III) 50~60%：成長型資產-股票、ETF
14:13 中期桶(II) 20~25%：穩健收益-中期債券
15:49 短期桶(I) 20~25%：日常生活預備金
17:54 退休前先降風險
20:33 投資紀律與心態調整
22:49 克服投資恐懼
26:25 安全提領率讓你安心花錢
29:53 復盤投資組合再平衡
30:53 從「正確歸類」做起
 
《有錢到老後》https://bookzone.cwgv.com.tw/book/BCB887
 
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玉山金以換股併購三商人壽掀起市場關注。本集不只解讀新聞，更想提供你一個金融併購判讀框架。我們從六個關鍵問題切入：併購動機與版圖、換股定價機制、資本與配息影響、壽險存量資產與利差損、IFRS17制度接軌與RBC門檻、以及公告後市場行為的驗證。財務長們把抽象名詞（利差損、固定對價/換股比、資本適足）轉為實用的觀察清單與決策節點，幫助初階投資人降低情緒交易、提升判讀能力。你將學會遇到類似事件時「看什麼、等什麼、怎麼估」，把一次新聞變成長期財商訓練，看懂金融股換股併購的風險與機會的來龍去脈。（節目內容為教育分享，非個別投資建議；投資前請評估自身風險承受度。本集錄音日期：2025/10/28）

本集重點：
⭐ 併購動機分析
⭐ 資本補強與配息壓力
⭐ 壽險結構變遷
⭐ 市場訊號與觀察重點

在這集讀書會中，國榮將分享聊一本讀完後非常有共鳴的書《投資金律》。這本書的核心觀念是：投資不是只有數學，它同時也是莎士比亞——也就是說，它既要理性，也不能忽略人性。這本書提出了「四大投資金律」，或者說「四根撐起投資穩定的椅腳」，分別是：投資理論、投資歷史、投資心理學、投資產業。只要少一個，你的策略可能就會垮。我們就從這四大支柱來談談：它們各自的意義書中，有哪些觀點再結合我自己交易員的經驗、還有我看到的真實故事。快來收聽！

節目分段
00:00 精采預告
01:10 核心理念與作者介紹
05:54 投資理論：風險與報酬是一體兩面
10:59 投資歷史：從別人的錯誤中學
15:57 投資心理：最大的敵人是自己
23:11 投資產業：不是所有建議都為你設想
28:18 提醒與建議
 
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黃金不是不生息的保守資產嗎？為何一次次在關鍵時刻衝破天花板？我們用一個簡單但常被忽略的關鍵，帶你重新認識黃金：當市場在「信心」與「利率」之間擺盪，誰在默默決定價格走向。從各國央行與資金流的真實走向、到實質利率與美元的互動。財務長們將提供一個由因到果的思考框架，幫助你建立可複製的判斷模型。最後，也聊聊幾個大型投行對金價的預測分析，並分享一般投資人如何更聰明投資黃金。想知道為何這波金價不只關於「通膨」，更關於「誰在買、用什麼錢買」？快來收聽！（節目內容為教育分享，非個別投資建議；投資前請評估自身風險承受度。本集錄音日期：2025/10/08）

本集重點：
⭐ 黃金四大牛市脈絡
⭐ 推動金價的背後力量
⭐ 大型投資機構對黃金的評估與預測
⭐ 聰明選擇投資黃金的工具

本集請到創投界「永遠的秘書長」蘇拾忠。他把30年創投與媒體經驗，還有陪跑500多家新創的實戰心得，濃縮成一套聽了就能用的心法。創投跟新創怎麼當「像結婚」的夥伴、募資和成長要怎麼一步步拆開做，通通與你分享。從投資人角度帶你畫出創業藍圖，還有滿滿真實案例和精采故事。無論你正準備募資，或是企業內的新事業負責人，都能獲得貼近實戰的思維框架，少走彎路，放大成功機率。快來收看！

節目分段
00:00 精采預告
01:55 創投與新創像結婚
04:30 任務轉換：創業陪跑
07:21 吸引創投的關鍵
09:45 「缺陷美」投資法
13:21 資源媒合與補位
17:10 人、市場、產品誰最重要
21:17 NG雷點分享
27:09 空手創業，早點認識創投
 
蘇拾忠-讓創投拍板的創業計畫｜成功募資的營運模式 × 財務模型 × 殺手級提案
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當新聞標題高喊「台灣巴菲特指標破3，股市太可怕！」時，你該先冷靜，而不是用一則新聞標題決定買賣。本集財務長們要從「巴菲特指標＝全市場總市值 ÷ GDP」出發，拆解其中盲點給你知：市值是存量、GDP是流量，時間維度也錯位；若考量PPP（購買力平價）與台灣外貿導向的獲利特性，「看起來過高」其實未必等於泡沫！我們並以美、日對照，提醒單一指標容易導致過度保守，最後回到實務：用本益比、企業獲利與資本支出循環做檢核，以定期定額、資產配置與再平衡維持紀律。本集要給正在學習財商的小白一個提醒：先理解，再判斷；用對工具，比追逐新聞標題更重要。想在多頭後段保持紀律與判斷力，歡迎持續收聽小白財務長！（節目內容為教育分享，非個別投資建議；投資前請評估自身風險承受度。本集錄音日期：2025/10/08）

本集重點：
⭐ 巴菲特指標的定義與其結構性侷限
⭐ 台灣指數偏高的三大原因
⭐ 股市的實務觀察重點
⭐ 建議的操作策略

從消防員到39歲提早退休，Chris用第一線「火場思維」詮釋投資：先確保撤退無虞，再追求進攻。理財最大風險其實是「不作為」——在通膨時代把錢放銀行，購買力天天被偷走。本集帶你釐清投資與投機差異、看見市場「標錯價」的投資機會，以及用指數ETF打底、個股少量加值的實戰配法，還有凱利公式在資金配置中的簡易用法。最後他也和我們分享，FIRE不是躺平不工作，而是買回時間，啟動第二人生。讓我們一起用長期目標與行動計畫，把錢變成為有生產力的夥伴！

節目分段
00:00 精采預告
02:22 《FIREman 39歲退休實戰筆記》
04:12 FIRE是換跑道，買回時間
06:05 火場投資學：不作為風險
11:02 投資還是投機？
17:12 長期投資與資產配置
20:15 思考並設定投資的目標
23:08 最佳下注比例：凱利公式
26:47 先贏平均，再談超額
28:39 讓錢發揮生產力
29:29 FIRE只是第二人生入場券
 
《39歲退休實戰筆記》https://www.books.com.tw/products/0011020715
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投資常被教成一套公式：估價、買進、紀律持有。但你知道嗎，真正阻擋報酬率的竟然是大腦裡那些「感覺很合理」的瞬間：不想認賠、被成本卡住、明明知道財報不差卻覺得失望。本集我們用行為經濟學最經典的幾個偏誤——損失厭惡、框架效應、沈沒成本、自我歸因——拆開你那些反覆出現的投資情緒，並來談談怎麼用策略避開它們！（節目內容為教育分享。本集錄音日期：2025/09/08）

本集重點：
⭐ 行為經濟學是什麼？
⭐ 損失厭惡
⭐ 框架效應
⭐ 自我歸因偏誤
⭐ 破解的策略

在這集節目中，商腦金姐姐用生活中的彩券行、扭蛋機、均一商店、早餐店等場景，教你把日常變成孩子的財商教室。從低年級就能上手的「圖像記錄」到「三個罐子法」，一步步建立有進有出的金錢觀。同時，她也提醒：情商比財商更重要，面對跟風、比較與欲望，父母先共感、再陪孩子設目標與存錢計畫，培養延遲滿足與責任感。節目以投資為例，帶孩子理解期望值與風險、偶然與必然、信用與現金流。想讓孩子學會不被金錢牽著走、而是用錢成就豐盛生活嗎？請不要錯過本集生動有趣的分享！

節目分段
00:00 精采預告
02:46 如何教低年級小朋友記帳？
07:09 「五金」行的理財啟示
13:11 情商比財商更重要！
15:19怎麼花、為何花、花在哪
18:49各出一半的家庭協作方案
21:57 家庭財務溝通與透明度
25:20 父母以身作則與家學淵源
29:34 資產規劃與複利的威力
32:02 家學淵源比基因優良更為重要
36:23 均速比快速更重要

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從早晨被鬧鐘叫醒，到晚上搭電動車回家，台積電無所不在！本集兩位財務長帶你看懂這座「護國神山」如何以專注代工打敗整合型巨頭，並用摩爾定律、ASML光刻機、專利與人才築起全球級護城河。節目拆解與Intel、Samsung的真正勝負點—不是誰先喊奈米數，而是關鍵良率與穩定度。投資面則提醒：台積電偏成長、股利不高；台灣指數高度「台積電化」影響分散配置。最後還加碼提供小白也能上手的投資觀察重點。想更聰明地參與半導體長期趨勢嗎？請不要錯過，快來收聽！（節目內容為教育分享，非個別化投資建議；投資前請評估自身風險承受度。本集錄音日期：2025/08/20）

本集重點：
⭐ 慧眼獨具的商業模式
⭐ 企業護城河
⭐ 關鍵良率
⭐ 投資人可能的風險與觀察重點

懂得投資理財累積財富，更要懂得守護與正確分配。本集邀請《親密搶奪，誰在拿走你的錢？》作者高愛倫，從親密關係的金錢課題出發，拆解家庭中的金錢拉扯與制度盲點、特留分爭議及長照中的財務風險，教你以正確觀念與溝通方式，將愛與公平落實為制度。無論你是未婚不生、夾心世代，或主要照顧者，都能一次了解保險受益人、遺囑與信託的關鍵設定，預防糾紛，讓資金直達真正付出的人手中，避免關係被金錢撕裂。現在就一起來了解，為自己設下安全底線，用制度守住感情與尊嚴。

節目分段
00:00 精采預告
02:10 《親密搶奪，誰在拿走你的錢？》
07:38 你該關心的「特留分」
12:00 親密關係更需要真心對話
18:52 善用保險、預立遺囑保護財產
24:36 讓愛與回饋直達真心愛你的人
29:33 情感與利益之間的現實難題
35:30 用制度設下安全底線
 
《親密搶奪，誰在拿走你的錢？》https://www.books.com.tw/products/0011022325
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本集聚焦投資新寵「主動型 ETF」。我們從資金流如何推動定價、高股息題材退燒的結構性原因談起，解析今年 5 月後新掛牌主動型 ETF 為何「一上市就亮眼」。節目中以「野村台灣50主動 ETF」為案例討論，並提醒常見誤區：只看短期漲幅、忽略成分重疊造成「假分散」、過度集中單一產業。到底該不該把主動型 ETF 納入組合？核心仍是回到你的資產配置框架、資金流邏輯與紀律檢核機制，再冷靜決策唷！（節目內容為教育分享，非個別化投資建議；投資前請評估自身風險承受度。本集錄音日期：2025/09/08）

本集重點：
⭐ 資金流對投資市場的影響與意義
⭐ 主動 vs 被動差異
⭐ 個案解析
⭐ 風險提醒：成分重疊、假分散

本集節目我們請到趙婷，談的不是炫技，而是她怎麼一路自學、跌過、怕過，最後找到跟自己人生步調同步的投資方法。投資被她重新定義為讓「生活責任、心理承受力、現金流需求」協調共存。這集送給 30–55 歲正在扛家庭、被套牢過、對波動焦慮的你；也給準備退休、想更安心的女性，和想從個股走向資產配置的朋友。一起聽聽她怎麼把賺快錢的念頭，換成能睡好覺的長期布局。快來收聽！
 
節目分段
00:00 精采預告
01:34 我的投資啟蒙
04:29 漲跌停等於一台車
06:07 ETF分散策略分享
08:59 退休與現金流
12:52 下跌就恐慌？
1638 以人為本的投資方法
23:21 投資心得分享
 
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本集節目分享一則聽眾投書，我們要來破解小白最真實的投資糾結：上班族連續兩年每月1萬扣006208，績效不錯卻想改手動擇時、研究K線KD能不能更賺？兩位財務長從分散配置、台積電過度集中風險、核心衛星策略、基本面與技術面的正確學習順序到實際加碼與再平衡心法，一次拆給你。想知道如何在不盯盤下提高報酬、又避免追高殺低，就別錯過！立刻收聽！(節目內容為教育分享，非個別化投資建議，投資前請評估自身風險承受度。本集錄音日期：2025/08/27)

本集重點：
⭐ 投資標的分析
⭐ 技術線圖真的適合上班族嗎？
⭐ 手動進場 vs. 定期定額
⭐ 自學投資相關建議

在本集讀書會中《財富的靈魂》不是教你衝報酬，而是帶你把「賺錢」翻譯成「選擇權」與「可持續的幸福」。我們用 PERMA 幸福模型 + 三大內在驅動力MAP檢視工作與金錢的對齊，提醒你避開比較焦慮、迪德羅效應與炫耀性消費，從微習慣、時間回購、關係與健康複利重新排序資源。若你正卡在「收入上來，快樂不升」的迴圈，這集會給你一套能立刻自評、調整與行動的框架。快來收看，找回財富的靈魂。

節目分段
00:00 精采預告
01:58 核心理念與作者介紹
04:12 PERMA幸福模型
09:52 MAP模型
13:30 工作與自由如何取捨？
17:43 到底要成為什麼？
23:23 反省自己的選擇
26:34 三個關鍵方向
 
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美債先前重挫後，現在是否來到重新布局的好時機？本集兩位財務長從美債報酬的兩個關鍵：利率走勢與台幣/美元匯率講起，並解析 Fed 如何在通膨放緩與就業尚未明顯惡化之間拿捏降息節奏；也拆美國高赤字與龐大再融資需求為何讓長天期殖利率黏在高位、影響股債評價。節目中有許多投資債券市場該留意的關鍵指標，快來收聽！(節目內容為教育分享，非投資建議，投資前請評估自身風險承受度。本集錄音日期：2025/08/27)

本集重點：
⭐ 利率與匯率
⭐ 失業率和通膨
⭐ 美國財政現況

你手上的保單只記得名字，卻說不出保障細節嗎？重大傷病該準備多少一次給付，才能買到安心修養的時間？延續上一集郭莉芳老師談退休金，本集帶你做年度保單健檢，用「雙十法則」當通則，分清「必備」與「多餘」，補足缺口不亂加碼。還沒開始也別慌：保單只是工具箱的一格，定期定額的專款專用＋持續投資與健康習慣，才是真正的財務韌性。快來收聽！

節目分段
00:00 精采預告
01:55 保單健檢：基本額度門檻
07:46 雙十法則
11:02 節稅保單
14:20 買保險的重要時間節點
17:41 定期定額 專款專用
20:19 健康就是最大的資本

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