רותם גולן, מרצה ומאמנת כלכלית ואישית, וסהר גמליאל, מנהל יחידת היעוץ הפיננסי בבנק הפעולים, מרגיעים את החרדות של אטילה שומפלבי, ועושים סדר בין מושגי היסוד שחייבים להכיר בדרך להשקעות בבורסה. ממה משקיעים הכי מפחדים? כמה כסף צריך כדי להתחיל להשקיע? מה ההבדל בין מניות לאג"חים? ואיפה הכי כדאי להשקיע?
"תנו לכסף שלכם לעבוד בשבילכם", מדגישים רותם וסהר, ומסבירים מה קורה לכסף שלכם כשהוא שוכב בחשבון הבנק, ללא תוכנית השקעות מסודרת. עם היד על השקל, עונה חדשה.
***המידע המופיע בפודקאסט הינו כללי ומטרתו להרחיב ידע בהקשר של תכנון פיננסי. שימו לב כי המידע יכול להיות חלקי ולכן אינו יכול להוות תחליף לייעוץ פרטני. אין לראות במידע האמור לעיל משום ייעוץ, המלצה, חוות דעת או תחליף לייעוץ מקצועי המתאים ללקוח באופן אישי.***
לתכנים נוספים:
www.fingrow.co.il/he
היום טכנולוגיה היא כבר לא רק גאדג'טים מגניבים או הדרך של האנושות להתקדם – היא גם כלי שמסייע לנו לנהל את חיי היום יום שלנו, כולל את החיים הפיננסיים שלנו, בצורה חכמה ויעילה יותר.
בפרק זה הזמנו את שי בדיחי, מייסד קהילת 'ידע שווה כסף', ששיתף אותנו איך אפליקציות ובינה מלאכותית יכולים לעזור לנו לחסוך, להשקיע ולשמור על השליטה בכסף שלנו.
האזינו לפרק וגלו איך טכנולוגיה יכולה לשנות את הדרך שבה שאתם מתנהלים פיננסית ולהפוך אותה לחברה הכי טובה של חשבון הבנק שלכם וכך להישאר עם היד על השקל.
להעמקת הידע הנאמר בפרק, היכנסו אל האתר של המרכז לצמיחה פיננסית בכתובת https://www.fingrow.co.il/he, שם תמצאו מאמרים נוספים, כלים לניהול תקציב, הדרכות והרצאות חינמיות ועוד.
חגי הקניות של סוף השנה מביאים איתם לא מעט מבצעים אך גם לא מעט איומים וסכנות בכל מה שקשור להונאות אשראי וגניבת מידע.
המשאבים של התוקפים הופכים מתוחכמים יותר אך גם ההגנות שאנחנו הצרכנים יכולים להפעיל על עצמנו.
בפרק זה נבחן את סוגי הונאות האשראי הנפוצות, נלמד כיצד לזהות שמדובר בהונאה רגע לפני הסליקה ובעיקר נבין מה ניתן לעשות כדי לשמור על המידע שלנו ברשת ולשמור שנישאר עם היד על השקל.
להעמקת הידע הנאמר בפרק, היכנסו אל האתר של המרכז לצמיחה פיננסית בכתובת https://www.fingrow.co.il/he, שם תמצאו מאמרים נוספים, כלים לניהול תקציב, הדרכות והרצאות חינמיות ועוד.
בעשור האחרון אנחנו עדים לשינויים משמעותיים שעוברת החברה הערבית בישראל, המהווה כחמישית מאוכלוסיית המדינה.
בפרק זה, יחד עם חסאן טואפרה (ראש הרשות לפיתוח כלכלי בחברה הערבית) ורנין מורדי (מנהלת המרכז לצמיחה פיננסית ותחום החברה הערבית בבנק), נסקור את המגמות החיוביות האלו - מעלייה בזכאות לבגרות ובמספר הסטודנטים באקדמיה, ועד לשיפור בתעסוקה ובהכנסה המשפחתית - לצד פעולות שעוד יש לעשות, הן ברמה המוסדית והן ברמת הפרט.
להעמקת הידע הנאמר בפרק ולקבלת קבצים שיעזרו לכם למפות את מצבכם המצוי כדי לבנות תוכנית פעולה אל יעדכם הרצוי, היכנסו אל האתר של המרכז לצמיחה פיננסית בכתובת https://www.fingrow.co.il/he, שם תמצאו מאמרים נוספים, כלים לניהול תקציב, הדרכות והרצאות חינמיות ועוד.
עולם העבודה משתנה. זאת עובדה. והיום, יותר מתמיד, נפתח בפנינו עולם של אופציות רבות, בין אם העולם הכתיב את השינוי ובין אם אנחנו לעצמנו. הקושי הוא שצריך לבחור כל פעם מחדש ולא תמיד אנחנו יודעים איך לעשות את זה.
העבודה מרחוק והגמישות התעסוקתית הפכו לנורמה, ומשנות את צורות ההעסקה. כלכלה שיתופית והגידול במספר הפרילנסרים משפיעים גם הם על המבנה הכלכלי של שוק העבודה, ומאפשרים לעסקים לפעול במודל גמיש יותר ולצמצם עלויות.
כמו כן, הטכנולוגיה המתקדמת, אוטומציה, בינה מלאכותית וביג דאטה משנים את תהליכי העבודה והמקצועות, מה שמוביל לעלייה בביקוש למיומנויות חדשות.
כל אלו הם חלק מהמרכיבים של מה שנקרא היום "עולם העבודה המשתנה" ובפרק זה הזמנו את נירית כהן שתסביר לנו לעומק מה זה אומר ובעיקר - כיצד זה משפיע על הקריירה שלנו וגם על הכיס.
להעמקת הידע הנאמר בפרק ולקבלת קבצים שיעזרו לכם למפות את מצבכם המצוי כדי לבנות תוכנית פעולה אל יעדכם הרצוי, היכנסו אל האתר של המרכז לצמיחה פיננסית בכתובת https://www.fingrow.co.il/he, שם תמצאו מאמרים נוספים, כלים לניהול תקציב, הדרכות והרצאות חינמיות ועוד.
הפעם נצלול אל מעמקי התודעה שלנו ואל המנטליות שבין תודעת שפע ותודעת מחסור ונבחן כיצד התפיסות הללו משפיעות על חיינו ועל רווחתנו הכלכלית. נתחיל בסקירה של מדד האושר העולמי 2024, שבו ישראל דורגה במקום החמישי והמכובד, ונשאל כיצד זה מתקשר לתודעה ולמנטליות שלנו.
במהלך הפרק, נארח את אריאל הלוי, שותף ומייסד של חברת "ויאמר" ומומחה בנושאי תודעה וניהול. יחד עם אריאל, נדון בהגדרות של תודעת חוסר ותודעת שפע, נבחן את הקשר בין כסף לאושר, ונתעמק בתהליכים הנפשיים והמעשיים הנדרשים כדי לעבור ממצב של מצוקה כלכלית לתודעה של שפע והגשמה עצמית.
אריאל יסביר לנו על שתי מערכות ההפעלה במוח שלנו שקשורות לקבלת החלטות פיננסיות, וייתן לנו כלים קונקרטיים כיצד לאמץ תודעת שפע בחיי היום-יום. נדבר גם על האתגרים והוויתורים הנדרשים בדרך, ועל החשיבות של קשרים חברתיים ומשפחתיים באיזון בין עושר לאושר.
בנוסף, נענה על שאלות כמו: איך להתמודד עם השפעות חיצוניות ולחצים חברתיים סדרך אל ההגשמה העצמית? מה מונע מאנשים לעבור לתודעת שפע? ואיזה איומים קיימים היום בחברה שלנו שקשורים לתודעת מחסור?
הצטרפו אלינו לפרק מרתק ומעשיר שיספק לכם תובנות וכלים לשינוי התודעה הכלכלית שלכם, וישאיר אתכם עם היד על השקל.
---
להעמקת הידע הנאמר בפרק ולקבלת קבצים שיעזרו לכם למפות את מצבכם המצוי כדי לבנות תוכנית פעולה אל יעדכם הרצוי, היכנסו אל האתר של המרכז לצמיחה פיננסית בכתובת https://www.fingrow.co.il/he, שם תמצאו מאמרים נוספים, כלים לניהול תקציב, הדרכות והרצאות חינמיות ועוד.
מוזמנים ומוזמנות להצטרף אלינו לקהילת הפייסבוק של הפודקאסט "עם היד על השקל" לתכנים מעשירים נוספים ולהעלות שאלות משלכם, רעיונות לפרקים הבאים ואף לספר לנו מה חשבתם על הפרק הזה https://www.facebook.com/groups/yadshekel
מידי שנה מאות אלפי סטודנטים וסטודנטיות פותחים את שנת הלימודים בהתרגשות רבה, אך מהר מאוד המציאות הפיננסית מצטרפת אל ספסל הלימודים.
סטודנטים רבים נתמכים בהוריהם, לוקחים הלוואות על סך עשרות אלפי שקלים ולעיתים נאלצים לבחור בין זמן למידה לזמן עבודה.
בפרק זה שוחחנו עם אלחנן פלהיימר, יו"ר אגודת הסטודנטים והסטודנטיות בישראל, שחשף אותנו למספרים מאחורי מצבם הפיננסי של הסטודנטים בישראל ועם כרמי אור, יועצת כלכלית ומנהלת מיזמים להשכלה פיננסית אשר מתמקדת בעבודתה בכלכלה התנהגותית, גם עם סטודנטים וסטודנטיות אשר הציעה שינוי מחשבתי מעניין בכל התפיסה הישראלית להשכלה גבוה יחד עם עצות פרקטיות לצלוח את אחת התקופות המאתגרות בחיי ישראלים וישראליות רבים.
העימות האחרון בין ישראל לגזרת עזה בהחלט חריג ומפתיע בכל קנה מידה בהיסטוריה הישראלית. קשה לאמוד את ההשלכות העתידיות של מלחמת "חרבות הברזל" אך אין ספק שאת ההשפעות הישירות והעקיפות משקי בית ובתי עסק רבים מרגישים כבר עכשיו, תוך כדי הלחימה.
בפרק זה אירחנו את שרון לוין מעמותת "פעמונים" שמשתפת אותנו בטיפים חיוניים להתנהלות משק בית בימי מלחמה, ואת טל שמשון, יועץ עסקי בכיר, מייסד ובעלים של "טל שמשון מאסטרים בניהול" שנותן לנו כללי "עשה ואל תעשה" בכל הנוגע לעסקים בזמן הנוכחי.
המרכז לצמיחה פיננסית הקים עבורכם ועבורכן מתחם אינטרנטי חינמי לחלוטין שמטרתו להוות רשת תמיכה לבעלי ובעלות עסקים, כמו גם למשקי הבית הפרטיים. במתחם תוכלו למצוא הדרכות, מאמרים והרצאות הפתוחות בחינם לציבור הרחב בכל הנוגע להתנהלות פיננסית בעת מלחמה וכמובן לקבל כלים פרקטיים ישירות מאנשי ונשות מקצוע שיסייעו לכם להתמודד עם ההווה ולקבל הכוונה לעתיד >> https://www.fingrow.co.il/he/_content/_campaigns/4121
מוזמנים ומוזמנות להצטרף אלינו להמשך דיון בקהילת הפייסבוק של "עם היד על השקל", שם תוכלו להתייעץ עם המומחים שלנו, לשאול שאלות, לקבל מידע נוסף, המלצות וטיפים חשובים ולהעלות סוגיות פיננסיות מהחיים שלכם >> https://www.facebook.com/groups/yadshekel
עזרים טכנולוגיים המוזכרים בפרק:
אתר "הבוררת" להשוואת מחירי סלולר, טלוויזיה ואינטרנט. אפליקציית fid שמתריעה לכם על הטבות בהתבסס על כרטיסי האשראי שלכם ומועדונים בהם אתם חברים. אפליקציית pricez (פרייסז) שמאגדת בתוכה את כל נתוני המחירים של כל רשתות השיווק בארץ מבוססת מיקום.
תקופת חירום בכלל ומלחמה בפרט היא תקופה מאתגרת לכולם. ימים כואבים וקשים מנשוא עוברים על כל מדינת ישראל. תחושת חוסר הוודאות רבה ורבים נלחמים על מנת לשרוד, לשמור על חוסן נפשי, פיזי וכלכלי.
בפרק מיוחד זה נבחן יחד עם פרופסור ליאו ליידרמן, היועץ הכלכלי הראשי של קבוצת בנק הפועלים, את השפעות מלחמת "חרבות הברזל" על הכלכלה הישראלית. נקבל תמונת מאקרו, נבין לאן נושבת הרוח וגם נקבל כמה כלים פרקטיים להתמודדות עם המצב.
המרכז לצמיחה פיננסית הקים עבורכם ועבורכן מתחם אינטרנטי חינמי לחלוטין שמטרתו להוות רשת תמיכה לבעלי ובעלות עסקים, כמו גם למשקי הבית הפרטיים. במתחם תוכלו למצוא הדרכות, מאמרים והרצאות הפתוחות בחינם לציבור הרחב בכל הנוגע להתנהלות פיננסית בעת מלחמה וכמובן לקבל כלים פרקטיים ישירות מאנשי ונשות מקצוע שיסייעו לכם להתמודד עם ההווה ולקבל הכוונה לעתיד >> https://www.fingrow.co.il/he/_content/_campaigns/4121
מוזמנים ומוזמנות להצטרף אלינו להמשך דיון בקהילת הפייסבוק של "עם היד על השקל", שם תוכלו להתייעץ עם המומחים שלנו, לשאול שאלות, לקבל מידע נוסף, המלצות וטיפים חשובים ולהעלות סוגיות פיננסיות מהחיים שלכם >> https://www.facebook.com/groups/yadshekel
בכל שנה בישראל נערכות בממוצע כ- 50,000 מסיבות חתונה, כאשר עלות חתונה ממוצעת בשנת 2023 של כ-300-400 אורחים עשויה לנוע בין 80 ל-120 אלף שקלים וככל שמספר האורחים עולה, כך גם שורת הסכום הסופי מתנפחת. מדובר בהוצאה השניה בגודלה בחיי זוגות צעירים שנאלצים לעמוד בסטנדרט חברתי גבוה אל מול קבלת החלטות פיננסיות חשובות.
כמה זה עולה לנו, מה האפקטים הפסיכולוגיים שאולמות האירועים מפעילים על זוגות צעירים לקראת חתונה ואיך אפשר לצלוח את אחת ההוצאות הגדולות בחיי זוג צעיר בישראל ולהישאר עם רווח בכיס לתחילת חיים משותפים בפלוס.
בפרק זה, בעזרתן של ד"ר מורן אופיר ואיה תמרי, נצלול לעומקה של אחת התופעות הישראליות המוכרות ביותר - תעשיית החתונות בישראל אשר מגלגלת מיליוני שקלים בכל שנה.
מי שאומר שאין מחיר לחופש, כנראה שכח את החופש הגדול. בעוד הילדים שלנו נרגשים ומתרגשים לקראתו, לחלקנו חופשת הקיץ יכולה להרגיש כמו אורח מפחיד ולא ממש רצוי אשר בקלות יכול להפוך להיות "בור בלי תחתית". אחרי הכל, לא רק החופש הוא גדול, אלא גם ההוצאות שלנו גדלות באופן משמעותי.
יעקב אילון, יחד עם יונית ורבר, יצללו אל אחת מההוצאות השנתיות הגדולות ביותר - החופש הגדול.
מוזמנים ומוזמנות להצטרף אלינו לקהילת הפייסבוק של הפודקאסט "עם היד על השקל" לתכנים מעשירים נוספים https://www.facebook.com/groups/yadshekel
עד לפני כמה שנים המשכורת הצבאית הסתכמה בכמה מאות שקלים בודדים לחודש, אך בשנים האחרונות חלו מספר שינויים במדיניות הצה"לית שהובילו לתוספת נאה למשכורת החיילים החודשית, או כפי שהיא נקראת בשפה הצבאית המקצועית - "דמי קיום".
כיום, חיילים וחיילות בסדיר מקבלים משכורת של למעלה מ- 1,300 שקלים בתפקידים עורפיים ועד למעלה מ- 3,000 שקלים לחיילי החוד הלוחמים.
בעוד שהמשכורות עולות ומתעדכנות מידי שנה בהתאם למדד המחירים לצרכן, מה שעוד צריך לעלות יחד איתן זו המודעות לחיסכון, לקבלת החלטות ולהתנהלות פיננסית נבונה.
בפרק זה שוחחנו עם כרמי אור, מי שהובילה וניהלה מיזמי חינוך פיננסי גדולים בצה"ל, ושאלנו אותה כל מה שצריך לדעת על הוצאות החיילים והחיילות שלנו, על כוחו של חיסכון ועל מה שביניהם.
מוזמנים ומוזמנות להצטרף אלינו לקהילת הפייסבוק של הפודקאסט "עם היד על השקל" לתכנים מעשירים נוספים https://www.facebook.com/groups/yadshekel
למה הישראלים חולמים על דירה משלהם?
מהן הטעויות הנפוצות ביותר שישראלים עושים בדרך למשכנתה שעולות ביוקר אחר כך?
בפרק זה נחקור מהו התהליך שעובר הישראלי הממוצע בדרכו לסניף הבנק, מהן הטעויות שהוא עושה בדרך ואיך אפשר בכל זאת להתכונן טוב יותר לאחד מהרגעים המשמעותיים בחיים הכלכליים שלנו. נתייחס גם לעליית הריבית ואיך היא משפיעה על כל התהליך ונלמד איך להתנהל בסביבה כלכלית משתנה.
למה אנחנו לא בודקים ומשפרים את הפנסיה שלנו? באיזה גיל ישראלים מתעוררים ומבינים שיש בעיה בפנסיה? איך אפשר להתמקח על זה ומה הגודל של הטעות במידה ולא טיפלנו בזה? בפרק הזה עו"ד ירון שמיר ופרופסור דויד לייזר יעזרו לנו להחזיר את היד על השקל בנושא ששווה לנו מאות אלפי שקלים ויחד איתם נציץ אל הפסיכולוגיה מאחורי העובדה שאנחנו מוחים על מחירי הפסטה, אך לא בודקים את מה שקורה לנו בפנסיה.
כשיוקר המחייה מגיע לגבהים חדשים בכל פעם מחדש ובחוץ מחירי הדיור משתוללים, המספרים מראים זאת בבירור – אחד מכל שלושה צעירים וצעירות בין הגילים 25-34 עדיין גרים עם ההורים. מה מניע צעירים רבים להישאר בבית ההורים או אפילו לחזור אליו לאחר שעזבו, מה היקף התופעה, איך זה נראה באמת, ואיך אפשר להפוך את התקופה הזו לתקופה שתזניק את החיים שלכם קדימה? הצצה כלכלית לשאלה ששואלים את עצמם ישראלים רבים, האם האסטרטגיה לחיסכון עוברת דרך כמה שנים בחיקם החמים של אמא ואבא? או שזה מה שעוצר אותם מלהתפתח אישית ובקריירה? יש כמה פנים לשאלה הזו. ולזה נצלול בפרק הזה.
במשך מאות שנים נשים לא לקחו חלק פעיל בתעשייה הפיננסית, בעיקר בשל מחסומים תרבותיים ומשפטיים. בשנים האחרונות אנחנו עדים לשינוי מרענן בתחום עם צמיחתן של קהילות דיגיטליות פיננסיות, כניסתן של נשים לדרגים ניהוליים בחברות גדולות במשק ושיח פיננסי החוצה את גבולות המגדר. מה מונע נשים להיכנס לעולם הכסף וההשקעות, מה היתרונות של נשים בעולמות הפיננסים ואיך אפשר להתחיל לדבר פיננסית ולאהוב את זה? ד"ר שרון גרעין טל ונטע ירימי יענו לנו על כל אלו ועוד בפרק על נשים, כסף ועולם ההשקעות.
תנודות בכלכלה העולמית, עלויות יבוא ועליית המחירים הגלובלית משפיעים על התנהלות בעלי ובעלות עסקים מידי יום ומחייבים אותם לבצע שינויים והתאמות כדי להמשיך ולצמוח בשוק התחרותי של ישראל. בפרק זה נדבר עם רואה החשבון דן צרויה על תמחור נכון של המוצרים והשירותים בעסק בעידן של אינפלציה, על תחרות גבוהה מעבר לים, על שימור לקוחות ועל התמודדות מיטבית בעידן של יוקר מחייה שרק ממשיך לעלות. נשוחח גם עם יעל גלזר, מנכ"לית חברת "מרקורי" שתסביר לנו איך כניסה למסחר מקוון יכולה לקדם בעלי ובעלות עסקים באופן משמעותי.
יש לנו עולה חדש מארה״ב – דירוג האשראי. למה בנק ישראל החליט שלכל אחד מאיתנו יהיה דירוג אשראי? מתי זה יכול להשפיע עלינו והאם אפשר לנצל את הדירוג גם לטובתנו האישית? בפרק הזה נלמד מהו דירוג אשראי, כיצד הוא מתורגם לכדי ציון ואיך אותו דירוג בעצם יכול לעזור לכל אחד ואחת מאיתנו לצמוח כלכלית ולהתנהל חכם יותר פיננסית.
חלק גדול מהישראלים והישראליות יעידו כי בצעירותם לא דיברו איתם בבית על כסף והיו צריכים ללמוד להתנהל פיננסית לבדם. בעידן של היום, זה לא יוצא דופן שלילדים יש עניין טבעי בכסף. הם רוצים לדעת כמה כסף יש להם, מאיפה הוא מגיע ומה הם יכולים לקנות איתו. בבית הספר לא מלמדים ילדים על כסף, מה שמשאיר אותם עם הרבה שאלות, לכן בפרק זה, בעזרתן של יונית ורבר (יזמת, מרצה, סופרת בינ"ל ומפתחת סדרת האנימציה "יזמות לילדים סקרנים - עושים כסף בכיף") ושל דליה אילת (מדריכת הורים בכירה ומרצה במסלול להדרכת הורים במכון אדלר) נסקור את עולם החינוך הפיננסי, את הדרכים ללמד את ילדינו על ערך הכסף והחיסכון, על הוצאות נבונות וגם על נתינה.
מה קורה לנו בגוף כשאנחנו שומעים את המילה "מבצע", איך זה משפיע על תהליך קבלת ההחלטות שלנו בכל הנוגע לקניות ומה חשוב לדעת לקראת "נובמבר סייל"? בפרק זה נעמיק בהיסטוריה של חגי הקניות של חודש נובמבר, בהיקף התופעה בקרב הישראלים והישראליות ובעזרתה של ד"ר לירז מרגלית, דוקטור לפסיכולוגיה חברתית העוסקת בחקר התנהגות בעידן הדיגיטלי, גם נכיר את ההיבט הפסיכולוגי מאחורי הצורך שלנו להתחדש ולקנות ונצטייד בתובנות ובטיפים שיעזרו לנו להתכונן אל עונת הקניות השנתית הזו ולהישאר בשליטה פיננסית.