בפרק הזה של ציפור פיננסית אנחנו צוללים יחד עם יואב הורוביץ, משנה למנכ"ל מנורה מבטחים ומנהל אגף ביטוח חיים, אל אחת השאלות הכי רגישות והכי גורליות: איך מגנים על המשפחה בעידן שבו שום דבר כבר לא מובן מאליו. מלחמות, מחלות, תאונות – אירועים שמגיעים בהפתעה מוחלטת ומשנים חיים ביום אחד – מחייבים אותנו לא רק להגיב, אלא לתכנן מראש. יואב משתף מניסיון של עשרות שנים במערכת הפיננסית ובאלפי מקרים מהחיים האמיתיים, ומסביר למה ביטוח חיים הוא לא מוצר שולי אלא רשת ביטחון קריטית, איך בונים שכבות חיסכון נכונות מפנסיה, קרן השתלמות וחיסכון פרטי, ואיך מוודאים שהמשפחה באמת מוגנת גם ברגעים הקשים ביותר.
(למעוניינים ליצור קשר עם מנורה מבטחים היכנסו לכאן)
בנוסף, הוא מגלה אילו טעויות נפוצות אנשים עושים כשהם מושכים כספים או מזניחים את הביטוחים שלהם, ואילו שלושה טיפים פשוטים יכולים לשנות את כל התמונה הכלכלית של התא המשפחתי. זה פרק שיאתגר אתכם לחשוב אחרת על כסף, על ביטחון ועל האחריות האישית שלכם, וייתן לכם כלים מעשיים להבטיח שקט נפשי אמיתי.
התובנות המרכזיות
אי ודאות היא חלק מהחיים
מלחמות, תאונות ומחלות עלולות לשנות את התמונה ביום אחד.
צריך לשאול לא רק "איך מגיבים" אלא בעיקר "איך נערכים מראש".
הפיל שבחדר – ביטוח חיים
ישראלים נרתעים מלדבר על מוות, אך זהו אחד המוצרים הכלכליים החשובים ביותר.
העלות נמוכה יחסית (מאות שקלים בחודש), אך ההגנה עצומה.
רשת הביטחון המשפחתית
פנסיה: מספקת קצבה בסיסית אך לרוב לא מספיקה.
קרן השתלמות וחיסכון פרטי: יכולים לגשר על פערי ההכנסה.
ביטוחי קטסטרופה: מוות, נכות, אובדן כושר עבודה ומחלות קשות – חייבים להיות מגודרים.
פוליסות חיסכון
פתרון נזיל שמאפשר גם השקעה לטווח ארוך וגם שימוש מיידי בעת משבר.
יתרון לגודל: החוסך הפרטי נהנה מהעוצמות של מוסדות גדולים כמו מנורה.
שינויי חיים = עדכון ביטוחים
חתונה, לידה, גירושים, ירושה או פיטורים – כל אלה מחייבים בדיקה מחדש של הביטוחים.
החוק אף מחייב חלוקת חסכונות פנסיוניים בגירושים, אך רבים שוכחים לעדכן גם את המוטבים בביטוחי החיים.
שלושת הטיפים של יואב הורוביץ
לא לגעת בכספי פיצויים – הם חלק מהפנסיה.
לא למשוך קרן השתלמות – להשאיר אותה כחיסכון פטור ממס.
בביטוח חיים – לקחת תמיד יותר ממה שחושבים שצריך.