מוזמנים להאזין לפודקאסט בנושא: התמודדות עם גל עליית הריביות במשכנתא, איך זה משפיע על המשכנתא שלנו
בפינה שוחחנו על הנושאים הבאים:
התמודדות עם גל עליית הריביות במשכנתא, איך זה משפיע על המשכנתא שלנו ומה כדאי לעשות בתקופה מורכבת זו:
אחרי הרבה שנים של סביבת ריבית מאד נמוכה, אנו עדים לגל עליית ריביות – בכל מה שקשור למשכנתא (משפיע על המשכנתא ועל הלוואות בכלל)
מאפיינים יחודיים של התקופה:
- ריביות המשכנתא בעליות חדות
- מדד תשומות הבנייה עולה בצורה לא פרופורציונאלית
- מדד המחירים לצרכן שובר שיאים
- ריבית בנק ישראל (פריים) עלתה וכנראה שעוד תעלה
- מחירי הדיור בעלייה
- אנחנו לא יודעים כמה זמן זה יימשך ולאן זה עוד יכול להגיע!
- מחיר הכסף מתייקר: גם אישורים עקרוניים שהיו לנו ביד יכולים להתייקר: אישור עקרוני שפג בו תוקף הריביות יכול להתייקר משמעותית: החזר חודשי גבוה יותר על אותו אישור עקרוני
- בטווח הארוך התייקרות של עלות המשכנתא הכוללת - עלות כוללת
-מה עושים?
- מתכננים לעומק את העיסקה
- לא מתפתים להתחייב על משהו שיכול לסכן אותנו!
- לא נכנסים לעיסקה בכוח, שתעלה לנו ביוקר בהמשך הדרך – בגלל חשיפה למדדים התשלומים החודשיים יעלו בהמשך (צריך לזכור שככל שאנו מתחילים לשלם תשלום נמוך באופן יחסי לגובה ההלוואה – כך זה יכול להיות יקר להמשך הדרך)
- שואלים את עצמינו לא רק אני רוצה, אלא בעיקר האם אני יכול והאם כדאי
- מזדרזים לסיים עסקאות קיימות (חתימה על משכנתא) – אישור עקרוני שכיום נראה לנו בר שיפור יכול להיות בעוד 2-4 שבועות כמו משהו שכבר לא ניתן לקבל בבנקים
- תזכורת: תוקף ריביות באישור עקרוני הוא ל- 24 ימים בלבד!
- כאשר מתאמים חתימות משכנתא בבנק - מבקשים שיוציאו אישור עקרוני חדש ומתעקשים שישמרו לנו את הריביות (עד כמה שניתן), כך שתוקף הריביות יאפשר לנו לסיים את ביצוע הטחונות בתיק
- יש לשים לב: אחרי החתימה על המשכנתא (או לפני, תלוי בבנק), יש לבצע "טופס טיולים" - בטחונות: החתמת המוכר, רישום בטאבו/מינהל, נוטריון ועוד..
מטבע הדברים תהליך זה יכול לקחת זמן ויכול להשפיע על היכולת שלנו לעמוד בתוקף של הריביות באישור העקרוני
- כיום, המסלולים הקבועים הם אלו שעלו הכי הרבה, ולכן מומלץ קודם מעבירים כספי מסלולים קבועים ולאחר מכן את השאר
- למי שבעיסקה מול קבלן – בחינה של האם ניתן להעביר את כל המשכנתא ולא בפעימות, על מנת להוריד למינימום את החשיפה למדד תשומות הבנייה (אפילו אם התשלום ייעשה בגרייס חלקי)
- חשיבה על רמת החשיפה הרצויה למסלולים צמודי מדד
מי שמבצע מיחזור משכנתא:
- במידה ולא ניתן יהיה לשמור על תוקף הריביות באישור העקרוני (לפני/אחרי חתימה על המיחזור): לשקול האם להתקדם בתהליך או להמתין עד אשר הריביות יירדו מחדש
- לשקול להמתין מעט עד שהריביות הממוצעות יעלו ואז זה יכול לעזור לנו לצמצם עמלות הפירעון המוקדם (מצד שני זה אומר שהריבית עלתה ולכן החיסכון הפוטנציאלי ממהלך המיחזור יכול כמובן להצטמצם)
- להבין שזו לא גזירת גורל לכל החיים, בהמשך הדרך כשהעניינים יחזרו למצב "רגיל", ביצוע מיחזור למשכנתא
מעוניינים להתייעץ?
צרו קשר:
טלפון 054-2668566
אימייל: ariel@arielmash.com
וואטסאפ: https://wa.me/972542668566
