אמיל וינשל, יו"ר ומייסד קבוצת הביטוח הגלובלית Wesure, התארח בפודקאסט של פוליסה, לשיחה על הרכישות האחרונות שביצעה ווישור בראשותו בארה"ב. בין הנושאים שנידונו בפרק:

רכישת חברת Hourly על ידי ווישור (01:00)

רכישת חברת הביטוח U.S. Insurance Company of America- USICOA (12:00)

20:00 הטרנד של יצירת חבילות ומצרי ביטוח (20:00)

(22:30) מעמד סוכן הביטוח בארה"ב

(28:00) על הסינרגיה בין ווישור ואיילון ביטוח

(41:00) העמדת התשתיות הטכנולוגית של ווישור לסוכני ביטוח

(46:30) על העתיד של ענף הביטוח

רן ברעם, מנכ"ל שחם אורלן, התארח בכיסוי מלא, הפודקאסט של פוליסה, והציג את האסטרטיה של הסוכנות בראשותו.

תמר גלבוע, מנהלת תחום ייעוץ ביטוח בענקית ראיית החשבון והייעוץ KPMG, התארחה בפעם השלישית בכיסוי מלא, הפודקאסט של פוליסה, לשיחה על השלב הבא של יישום פרויקטי בינה מלאכותית, בדגש על הצלחה.

"נדרשים עוד מסלולי השקעה בקרנות הפנסיה, ובעיקר - גמישות לסוכן לנהל אותם בחופשיות" – כך אומר סוכן הביטוח הפיננסי שמוליק אבוטבול, בכיסוי מלא – הפודקאסט של פוליסה. בשיחה עמו התייחס אבוטבול לשינויים המשמעותיים בעולם קרנות הפנסיה, והציג את תפיסת עולמו – לפיה קרן פנסיה היא מוצר שבעיקרו הוא פיננסי, וכך יש לבחון אותו. בצד התשואות השיחה עסקה ברפורמה במסלולי השקעה, שאלת הניהול האקטיבי מול הניהול הפאסיבי, ועוד. בצד העלויות השיחה עסקה בשאלה – מדוע השוק עדיין לא עובר לדבר במונחי "עלות שנתית צפויה", כפי שנדרש על פי הרפורמה של רשות שוק ההון שנכנסה לתוקף ב-2024. עוד עסקה השיחה בריכוזיות בעולם הפנסיה, הצרכים המשתנים של סוכנים פיננסים, ועוד.

"רשות הגנת הפרטיות סימנה את סוכנויות הביטוח כסקטור בעל רגישות מיוחדת – בגלל המידע הרגיש – גם בגלל המידע וגם בגלל ההישענות הרחבה של הציבור על סוכני הביטוח" – כך אמרה מורלי דורי,  מנכ"לית PIL Global, ולשעבר מנכ"לית ביטוח חקלאי וסוכנות הענק פלתורס, בכיסוי מלא – הפודקאסט של פוליסה. יחד עם דורי, התארח בתכנית עו"ד חיים רביה, מבכירי המומחים בעולם ההגנה על פרטיות, וראש קבוצת סייבר ופרטיות במשרד עו"ד פרל כהן.

הפרק נערך לקראת כניסתו לתוקף של תיקון 13 לחוק הגנת הפרטיות באוגוסט הקרוב. לתיקון לחוק השפעה רבה על סוכנויות הביטוח, כפי שסקרה דורי במאמר שפורסם לאחרונה בפוליסה.

במסגרת הפרק, עו"ד רביה סקר את ההיסטוריה של מושג הפרטיות והשינויים שחלו בתפיסת הפרטיות לאורך השנים. כמו כן רביה סקר את החקיקה הקיימת בתחום, ודורי התייחסה למשמעויות של התיקון לחקיקה עבור סוכנויות וחברות ביטוח.

בעיצומה של המלחמה בין ישראל לאיראן, שמאי הרכוש עו"ד תום זגול, מנכ"ל זגול שמאות והערכות שווי, התארח בכיסוי מלא - הפודקאסט של פוליסה, לשיחה על שמאות לנזקי מלחמה.

בין הנושאים שנידונו בפרק - מה ההבדל בין שמאות בשגרה לבין שמאות בתקופת המלחמה? מה ההבדל בייצוג ניזוקים מול מס רכוש לעומת מול חברות ביטוח? כיצד מאזנים בין הפיצוי המתקבל מהמדינה לבין הפיצוי המתקבל מהביטוח? ועוד

יועץ הביטוח עו"ד אורי אורלנד מציין 40 שנים להקמת משרד הייעוץ שהקים, מסכם 4 עשורים של פעילות וחוזה עתיד מאתגר לכל הפעילים בתחום

עדי נוב, מנכ"לית בססח, התארחה בכיסוי מלא, הפודקאסט של פוליסה, לשיחה על העולם המרתק של ביטוח אשראי, המעורבות (או ליתר דיוק - חוסר המוערבות) של סוכני הביטוח בתחום חשוב זה והשינויים בעולם המסחר הגלובלי

נשיא לשכת סוכני ביטוח שלמה אייזיק התארח בכיסוי מלא – הפודקאסט של פוליסה לשיחה על הרגולציה המתגבשת במכשירי החיסכון הפיננסיים. עוד התייחס אייזיק בהרחבה להצעת החוק שהוגשה לאחרונה יחד עם הלשכה, בה מוצע לקבוע בחקיקה כי מוצרי ביטוח לטווח ארוך ישווקו על ידי בעלי רישיון בלבד. כאמור, השיחה עם אייזיק התמקדה בהמלצות הביניים שניתנו על ידי הצוות הבין משרדי שהקים משרד האוצר, שדן בפערי רגולציה במכשירי חיסכון: קופות גמל להשקעה, פוליסות חיסכון וקרנות נאמנות.

בין היתר עסק הפרק בנושאים הבאים: האם היעד של איחוד הטבות המס והכללים הרגולטוריים למכשירים שונים הוא יעד טוב? או שריבוי יתרונות שונים לכל מוצר הוא מצב תקין? האם אכן קיימת בעיית אובייקטיביות במקטע התיווך? האם הפתרון שהוצע על ידי הוועדה – פלטפורמת השקעות חדשה לניהול מוצרים פיננסים - ישפר את מצבו של הצרכן הסופי? ועוד.

עו"ד אורלי נשיץ, שותפה במשרד עורכי הדין נשיץ ברנדס אמיר, התארחה בכיסוי מלא - הפודקאסט של פוליסה, לשיחה על ניהול סכסוכים משפטיים ומסחריים בביטוח ובביטוח משנה.

מראיין: אורי לביא-פלג, העורך הראשי של פוליסה

גיל שלסקי, סמנכ"ל בכיר, מנהל אגף חיסכון לטווח ארוך באיילון, התארח ב"משקיעים בפיננסים" – הפודקאסט של איילון ביטוח ופוליסה, לשיחה עם עורך פוליסה אורי לביא-פלג על הצדדים העסקיים של פעילות הפיננסים של חברות הביטוח, הסוכנים ויתר השחקנים בענף. בפתח השיחה, התייחס שלסקי לכוונה לאחד ולשנות את הטבות המס במוצרים הפיננסיים, ואמר כי הטבת המס בקופות הגמל להשקעה ניתנה למען מטרה חשובה – הגדלת החיסכון הפנסיוני, וביטולה יפגע בציבור החוסכים. לדבריו, כל עוד יש מגוון מוצרים, שכל אחד מהם מעניק לחוסכים בו יתרונות שונים, מדובר במצב שוק בריא. עוד התייחס שלסקי לכוונה לחייב את סוכני הביטוח ברישוי דואלי (פנסיוני ופיננסי), והתריע כי הדבר יפגע ביכולת של הציבור לקבל ייעוץ ראוי.

נושאיםנוספים שנידונו בפרק:

·          כיצד סוכני ביטוח מעצבים את הענף ומשכללים את התחרות?

·         כיצד הפך עולם הפנסיה לעולם פיננסי, ואילו סיכונים קיימים בעולם של מוצר פנסיוני יחיד בשוק?

·         מה ההבדל בין ניהול כספים בחברת ביטוח לעומת בנק או בית השקעות?

עוד התייחס שלסקי בהרבה לפעילות איילון בתחום הפיננסי, התכניות המתקדמות להשיק חברה מנהלת בתחום הגמל, התמודדות החברה והאגף בראשותו עם אתגרי מלחמת חרבות ברזל, ועוד.

יובל ארנון, מוותיקי ענף הביטוח בישראל – מייסד סוכנות הביטוח ארנון את וינשטוק (שנמכרה מאז לשומרה ואח"כ לאליפים), לשעבר יו"ר הוועדה הפנסיונית בלשכת סוכני הביטוח, וכיום מייסד ושותף בחברת Upsurance, התארח בכיסוי מלא – הפודקאסט של פוליסה. בין הנושאים שנידונו: כיצד יכול סוכן ביטוח לפתח את העסק שלו? מה קורה כאשר הוא מנסה לממש את הערך הגלום בתיק הביטוח? מהן אסטרטגיות הפרישה הקיימות כיום בשוק?

כיצד צריך להיראות תיק השקעות פיננסי-פנסיוני ב-2025? על מה צריכים המשקיעים, החוסכים וסוכני הביטוח לשים דגש בבחירת מסלול השקעה? ומה מוביל לתוצאות הטובות של מוצרי החיסכון של איילון בשנים האחרונות? תמירהרשקוביץ, סמנכ"ל ומנהל אגף השקעות באיילון, התארח ב"משקיעים בפיננסים", הפודקאסט הפיננסי של איילון ביטוח ופוליסה, והתייחס לשורה ארוכה של נושאים בעולמות ההשקעות והפיננסים. בהתייחסות לטלטלה בשוקי ההון הגלובליים בעקבות תכנית המכסים של נשיא ארה"ב טראמפ, הדגיש הרשקוביץ כי "שנת 2025 תהיה שנת המסלולים הכללים, לא עוד חשיפה למדד ספציפי אלה פיזור בין נכסים וגאוגרפיות״. על מאזן הכוחות בין חברות הביטוח לבנקים בניהול כספי הציבור אמר הרשקוביץ: "הבנקים עוסקים בעיקר בייעוץ, ואלמנט הניהול עבר כמעט בבלעדיות לגופים המוסדיים. הרווחיות של הבנקים אמנם הולכת ומאמירה, אבל קובעי המדיניות המרכזיים הם הגופים המוסדיים"

על סוכני הביטוח כמנהלי הכספים של הלקוחות: "התפקיד שלהם קריטי. הכוח אט אט עובר ממנהל הכסף למתווך וללקוח. היום לקוח קצה יכול להעביר את הכסף שלו – בהיקף נכסים ממוצע של 1/2 עד 2 מיליון שקל – לכל מקום. בעבר זה כמעט לא היה קיים, והיום הסוכן הוא גורם מאוד משמעותי. אבל עם כוח גדול מגיעה אחריות גדולה. הסוכנים צריכים לאפיין היטב את הצרכים של הלקוחות ולהסתכל בעיקר על טווח ההשקעה שלו".

עורכי הדין ג'ון גבע ושלומי הדר, התארחו בכיסוי מלא – הפודקאסט של פוליסה, לשיחה על הסיכונים הניצבים בפני סוכני הביטוח בעבודתם המקצועית. במסגרת השיחה עם תיארו את הסיכונים הניצבים מצד הלקוחות, הרשויות הרגולטוריות וגם מצד חברות הביטוח. לצד הסבר על הסיכונים, תיארו גבע והדר גם את דרכי ההתגוננות המומלצות מפני אותם סיכונים.

נחמה גולדוסר, יו"ר ועדת ביטוח בריאות בלשכת סוכני הביטוח, התארחה בכיסוי מלא – הפודקאסט של פוליסה, לשיחה על הרפורמות בעולם ביטוחי הבריאות, והשפעתן על חברות הביטוח, סוכני הביטוח וכמובן – ציבור המבוטחים. בין הנושאים שנדונו בשיחה – השפעת המעבר של מבוטחים מפוליסות שקל ראשון לפוליסות משלים שב"ן, הצמצום ברשימות הרופאים, כיצד עולם הרפואה הפרטית מושפע מהרפורמות בביטוחי הבריאות, ועוד.

משה מורגנשטרן, משנה למנכ"ל מגדל ומנהל חטיבת הטכנולוגיות, התארח בכיסוי מלא – הפודקאסט של פוליסה, לשיחה על הטמעת מערכות בינה מלאכותית בחברת ביטוח – הערכים המוספים והאתגרים לחברות הביטוח, והתועלות לסוכנים וללקוחות.בין הנושאים שנדונו בשיחה – איזה מערכות בינה מלאכותית הוטמעו בחברה? מה הם האתגרים המרכזיים במערכות מסוג זה? כיצד מושפעים עובדי החברה והסוכנים? האם יש צפי למעורבות של מערכות בינה מלאכותית בפעילויות הליבה של חברת הביטוח – חיתום ותביעות? ועוד.

כיסוי מלא, הפודקאסט של פוליסה, מלווה את החזרה הביתה של אנשי ונשות הביטוח, תושבי הצפון, ומקיים בשיתוף פעולה עם באפי, ראיונות עומק על האתגרים הניצבים בפניהם

ליאור כשריאן, מנכ"ל מגדל קרנות נאמנות, התארח בכיסוי מלא לשיחה על המדד החדש שהשיקה ענקית המדדים S&P על השוק הישראלי - S&P ISRAEL 100 INDEX.

בשיחה הציג כשריאן את המדד החדש, המתודולוגיה שעמדה מאחורי הבנייה שלו, הדומה והשונה ביחס למדדים אחרים העוקבים אחר שוק המניות הישראלי, ועוד.

אנשי הביטוח חוזרים לצפון, ופוליסה, בשיתוף פעולה עם באפי, משיקים סדרת פרקים בכיסוי מלא, הפודאסט של פוליסה, לשיחות עומק עם אנשי ונשות ביטוח מהצפון על החזרה לצפון, על תקופת המלחמה, על ה-7 באוקטובר, ועוד. בפרק הראשון התראיין אלון דור, סוכן ביטוח מחיפה ששירת 422 יום במילואים בתקופת המלחמה. דור, עד לאחרונה יו"ר הוועדה הפנסיונית בלשכת סוכני הביטוח, סיפר על המהלכים שהובילה הלשכה בתקופה זו למען ציבור המילואימניקים, ולמען הציבור הכללי, על ניהול העסק בתקופת המלחמה, על השמירה על הקשר עם המשפחה, ועוד.

ד"ר אביגדור קפלן, יו"ר איילון ביטוח, התארח ב"משקיעים בפיננסים" – הפודקאסט של איילון ביטוח ופוליסה. קפלן הוא אחת הדמויות הבולטות והוותיקות בענף הביטוח בפרט ובמשק הישראלי בכלל. במהלך הקריירה המקצועית שלו הוא עמד בראש שורה ארוכה של ארגוני ענק. החל מתפקידו כמנהל בכיר בתעשייה האווירית, דרך מנכ"ל קופת חולים כללית, מנכ"ל ויושב ראש כלל ביטוח, מנכ"ל קבוצת אלון אנרגיה וקמעונאות מנכ"ל משרד העבודה, הרווחה והשירותים החברתיים, מנכ"ל המרכז הרפואי  הדסה וכיום כאמור יושב ראש דירקטוריון איילון ביטוח. במסגרת השיחה, קפלן תיאר לעומק את המעבר של חברות הביטוח לעולמות הפיננסיים ועל ההשפעה של שינוי זה על הלקוחות, הסוכנים ועל המשק בכלל. בהתייחסות לניהול הכסף המוסדי, קפלן סבור כי לצד מסלולי השקעה בישראל השוק צריך לפתח גם מסלולי השקעה בחו"ל – "מסלולי ההשקעות של כסף מוסדי התפתחו בקצב גדול מאוד, והיום יש עשרות מסלולים כאלה המשקיעים גם בכספים בחו"ל. כסף, בהיקף כזה שנצבר, לא יכול להישאר רק בארץ, אלא חייב לחפש אפיקי ההשקעה גם בחו"ל". קפלן התייחס למוניטין שהתקבע לגביו לאורך הקריירה. קפלן: "הצטיירתי כאדם שעושה שינויים רדיקליים במהירות הבזק אבל זה לא בדיוק כך. מדובר בתהליכים שנעשים בצורה ממושכת עם שיקול דעת מעמיק ולא בהינף יד, לא בשליפות. כשהדגש הוא על המילה 'תהליך'". קפלן התייחס למצב הפיננסי שישראל נתונה בו בשנה וחצי האחרונות וביטא את דאגתו. קפלן: "מצד אחד המשק הוא איתן. אבל מצד שני אין תקציב מדינה ופירוש הדבר שמשרדי ממשלה פועלים על בסיס תקציב המשכי. בסופו של דבר תקציב המשכי משתק את המשרדים. בנוסף, האינפלציה קצת הרימה ראש והמלחמה צרכה וצורכת  משאבים רבים שהביאו לגידול בחוב הלאומי ולהורדת דירוג האשראי של ישראל. אני מאמין שבניהול נכון ועם תקציב המותאם לצרכי המשק תוך שימת דגש על עידוד השקעות בפיתוח המשק ייצא מהמצוקה בו הוא נמצא".

"אם בממשלה יאשרו תקציב עם סדר עדיפויות מתאים אז המשק יוכל לחזור לצמיחה ריאלית מהירה". לדבריו, יש לאפשר לעסקים להתנהל ללא מחנק רגולטורי ולאפשר ליזמים בכל ענפי המשק ליישם את חזונם.