Muitos investidores iniciam o processo de subscrição de um fundo PPR, mas acabam por parar a meio — por falta de clareza, confiança ou informação.

Neste episódio explico como comparar diferentes PPRs, o que realmente importa analisar e como evitar escolhas que não fazem sentido para o teu perfil.

Vais perceber:

- O que diferencia um PPR conservador de um mais dinâmico;

- Como interpretar indicadores como rentabilidade, volatilidade e custos;

- Que fatores avaliar antes de investir (prazo, objetivos e risco pessoal);

💬 Tens dúvidas sobre PPRs ou outros investimentos?

👉 Junta-te ao grupo de WhatsApp e deixa lá a tua pergunta:

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Aos 60 anos, investir exige uma abordagem diferente. O foco deixa de ser apenas crescimento, e passa a ser preservar o capital com rendimento consistente.

Neste vídeo, respondo à pergunta de um membro da comunidade:

“Que tipo de investimentos recomenda para quem entrou nos 60 e quer otimizar o capital até aos 70?”

Falamos sobre o equilíbrio entre risco e tempo nesta fase da vida, e como alinhar o investimento com os objetivos de tranquilidade financeira.

Vê aqui o episódio onde explico os cálculos para o teu perfil de risco: https://youtu.be/Eq_Pc36AHug

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Hoje trago algo diferente: o unboxing e as primeiras impressões do Lenovo Ideapad Slim 3, o novo portátil que vou usar para criar os meus conteúdos de finanças e produtividade.

Neste vídeo partilho:

• O que vem na caixa e os primeiros detalhes do design;

• As principais especificações técnicas e motivos da escolha;

• O desempenho inicial em tarefas de trabalho e edição;

• E o meu veredito real sobre a relação qualidade/preço.

💻 Se estás à procura de um portátil leve, rápido e acessível, este vídeo vai ajudar-te a decidir.
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O ouro é conhecido como ativo de refúgio — mas nem todos os investimentos em ouro são iguais.

Neste episódio, respondo a uma pergunta da comunidade sobre a diferença entre ETF de Ouro físico e ETF de Mineradoras de Ouro, explicando os riscos, vantagens e comportamentos de cada um.

No vídeo vais descobrir:

Porque o ouro é visto como proteção em tempos de incerteza;

Como funciona um ETF que replica o preço do ouro;

O que muda num ETF de empresas mineradoras de ouro;

E qual pode fazer mais sentido para diferentes tipos de investidor.

💬 No fim, partilho a minha visão pessoal sobre qual prefiro na minha estratégia.

📲 Queres ver a tua pergunta respondida num próximo vídeo?https://chat.whatsapp.com/KMpo1hwZ3oi1HIxu0AWoCr

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Gerir o risco é tão importante quanto escolher os produtos certos.
Neste vídeo explico como uso o Índice Sumário de Risco (ISR ou SRRI) e a minha idade para definir a alocação ideal entre ativos mais seguros e ativos com maior potencial de retorno.

Se estás a construir uma carteira de longo prazo, vais perceber:

• O que é o Índice Sumário de Risco (ISR) e como o interpretar;

• Como o fator idade pode ajudar a ajustar o risco da carteira;

• A importância de rever o perfil de risco ao longo do tempo.

  
  

📊 Aprende a adaptar o risco ao teu momento de vida — e não o contrário.
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Na comunidade surgiu uma dúvida muito comum:

👉 “Quais são as opções de investimento de baixo/médio risco recomendadas para uma poupança destinada à compra de uma casa, tendo em conta que se trata de um objetivo a médio prazo?”

Neste episódio explico:

✅ Como definir o perfil de risco certo para um objetivo como comprar casa;

✅ Porque é um erro colocar este dinheiro em ativos demasiado voláteis;

✅ Alternativas reais de baixo e médio risco (contas remuneradas, certificados, obrigações e ETFs de obrigações);

✅ Como usar o Four Quadrant Model para escolher entre segurança, liquidez e rentabilidade;

💡 O objetivo não é maximizar o lucro — é proteger o poder de compra e garantir que o dinheiro estará disponível quando precisares.

📲 Queres ver a tua pergunta respondida num próximo vídeo?

👉 https://chat.whatsapp.com/KMpo1hwZ3oi1HIxu0AWoCr

📊 Queres entender melhor como alinhar risco e objetivo?

👉 https://investresolve.com/dynamic-asset-allocation-for-practitioners-part-i-policy-portfolios/

💼 Explora exemplos de ETFs de obrigações:

👉 https://www.justetf.com/en/search.html?search=ETFS&resetPage=true&assetClass=class-bonds

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Na comunidade chegou uma das perguntas mais comuns (e importantes) para quem quer começar a investir:

👉 “Para quem quer investir num ETF (S&P 500 ou outro), como escolher o melhor timing? Avanço já com o plano idealizado ou espero por um valor ou evento de mercado?”

Neste episódio explico:

✅ O mito do “momento certo” e porque é quase impossível acertar no timing;

✅ A diferença entre investir de uma vez só e investir regularmente (DCA);

✅ Como gerir o medo de entrar “no topo” e o arrependimento de esperar demasiado;

✅ Estratégias práticas para começar com segurança e consistência;

✅ A minha visão sobre como o tempo no mercado é mais importante do que o momento de entrada.

💡 Este episódio é para quem quer parar de adiar o primeiro investimento e começar com clareza e confiança.

📊 Dado que não podes ignorar:

“Se tivesses perdido apenas os 10 melhores dias do mercado nos últimos 30 anos, o teu retorno teria sido cortado a metade.

E se tivesses perdido os 30 melhores dias, teria caído incríveis 83%.”

👉 https://www.hartfordfunds.com/practice-management/client-conversations/managing-volatility/timing-the-market-is-impossible.html

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Hoje respondo a uma questão muito interessante da comunidade:

👉 “Vale a pena comprar um imóvel com crédito habitação e colocá-lo logo em arrendamento? E compensa usar a renda para amortizar o crédito mais depressa?”

Neste episódio explico:

✅ Quando faz (ou não) sentido comprar casa para arrendar;

✅ A importância do fluxo de caixa e do risco de descapitalização;

✅ Estratégias para usar o arrendamento como forma de amortizar crédito mais rápido;

✅ O que muda quando alteras de habitação própria permanente (HPP) para habitação secundária — e quais os custos e implicações fiscais;

✅ A minha opinião sobre como equilibrar segurança, rentabilidade e liquidez neste tipo de decisão.

💡 Este é o tipo de tema que pode fazer a diferença entre uma boa decisão financeira e um erro caro a longo prazo.

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A grande dúvida de muitas famílias e investidores: vale mais a pena comprar casa ou arrendar em 2025?

Neste episódio vou analisar:
✅ Os prós e contras de comprar vs. arrendar em Portugal;✅ O impacto das taxas de juro e da Euribor;✅ Custos escondidos que muitos ignoram ao comprar casa;✅ Quando faz sentido arrendar mesmo que tenhas capacidade de compra;✅ Como avaliar a tua própria situação antes de decidir.

📌 Subscreve o canal e ativa o sino para não perderes esta e outras sessões sobre finanças pessoais e investimento.

Na comunidade surgiu esta dúvida:

👉 “Quais são os riscos de investir em ativos cotados noutra moeda que não o Euro?”

Neste episódio explico de forma clara e prática:

✅ O que acontece quando investes em dólares, libras ou outras moedas;

✅ O risco cambial: como a valorização ou desvalorização da moeda afeta o teu investimento;

✅ Exemplos reais de como podes ganhar (ou perder) só por causa da taxa de câmbio;

✅ Estratégias para reduzir o impacto do risco cambial na tua carteira.

💡 A diversificação é essencial, mas é preciso entender bem os riscos antes de decidir.

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Entra na comunidade e deixa lá a tua dúvida:

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🧠 Diz-me nos comentários: já tens investimentos em moedas diferentes do Euro? Como lidas com esse risco?

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Em maio inscrevi-me no Cheque Formação + Digital e neste episódio conto-te, passo a passo, como foi todo o processo até receber os 750€:

📅 Linha temporal real da minha candidatura:

– Inscrição e pagamento de 50€ → 6 de maio

– Recebi documentação e guia da Code for All → 6 de maio

– Candidatura submetida → 20 de maio

– Aprovação → 11 de junho

– Pagamento de 700€ → 17 de junho

– Curso → 1 a 17 de julho

– Documentação final recebida → 29 de julho

– Pedido de reembolso → 30 de julho

– Pagamento IEFP → 3 de setembro

💡 Spoiler: sim, o processo tem burocracia, mas o resultado é real — recebi os 750€.

📺 Se ainda não viste o primeiro episódio onde explicamos o Cheque Formação + Digital e como funciona, começa por aqui:

👉 https://youtu.be/yAQjJYSfNxg?si=67awsGLoT94cptZN

🔗 Vê os cursos da Code for All e escolhe o que faz sentido para ti:

👉 https://codeforall.com/

⚡ Oferta especial: se usares o código SERGIO RODRIGUES na inscrição do curso, recebes 1 mês de ChatGPT Plus gratuito.

(É uma parceria — e sim, também sou remunerado pelas inscrições.)

🗣️ Diz-me nos comentários: já pediste o teu Cheque Formação? Ou ainda tens dúvidas sobre como avançar?

📌 Subscreve o canal para mais episódios com dicas práticas de finanças pessoais, oportunidades de formação e investimento inteligente.

Depois do vídeo sobre a importância da amortização do crédito habitação, surgiu esta questão da comunidade:

👉 “Na taxa variável sou penalizado se amortizar também? Ou só se aplica à taxa fixa?

E na taxa mista, faz sentido negociar com o banco um período fixo e depois amortizar?”

Neste episódio respondo de forma direta e prática:

✅ Diferença entre amortizar num crédito com taxa fixa, variável e mista;

✅ Em que situações pode haver penalizações (e quanto custam na prática);

✅ Estratégias possíveis para quem tem taxa mista e quer amortizar mais tarde;

✅ A minha opinião sobre como negociar com o banco e ganhar folga para o futuro.

💡 Este é mais um episódio da série onde respondo às tuas perguntas reais sobre finanças pessoais e investimento.

📺 Vê também o episódio completo sobre amortização do crédito habitação:

👉 https://youtu.be/JgczoIWnmHo

📲 Queres ver a tua dúvida respondida num próximo vídeo?

Entra no grupo de WhatsApp da comunidade e deixa lá a tua questão:

👉 https://chat.whatsapp.com/KMpo1hwZ3oi1HIxu0AWoCr

🗣️ Diz-me nos comentários: já amortizaste crédito alguma vez? Valeu a pena para ti?

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(Problemas técnicos inesperados geraram uma qualidade de imagem substancialmente inferior à esperada. No entanto, a mensagem está lá e é totalmente percetível e válida. Obrigado pela tua compreensão.)

Com as taxas de juro a mudarem e a pressão no orçamento familiar a aumentar, surge a dúvida: vale a pena amortizar o crédito habitação em 2025?

Neste episódio de 30 minutos, explico de forma clara e prática:

✅ Quando faz sentido amortizar crédito e quando não compensa;

✅ O impacto real das taxas de juro atuais e futuras;

✅ Diferença entre amortizar e investir o dinheiro;

✅ Estratégias mistas (amortizar uma parte e investir outra);

✅ Exemplos práticos com números reais para te ajudar a decidir.

💡 Se queres tomar uma decisão informada para o teu bolso e para o teu futuro, este vídeo é para ti.

📺 Vê também o episódio anterior onde falei sobre amortizar crédito habitação:

👉 https://www.youtube.com/watch?v=Suku5msx-Qk

🖩 Experimenta o simulador e faz as tuas próprias contas:

👉 https://www.calculator.net/mortgage-payoff-calculator.html

🗣️ Partilha nos comentários: já pensaste em amortizar o teu crédito este ano ou preferes investir o dinheiro?

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Quando alcanças a independência financeira, surge uma questão inevitável:

👉 Para teres rendimento passivo constante, deves ir vendendo posições de produtos acumulativos ou fazer a transição para produtos distributivos?

Neste episódio respondo de forma direta a esta dúvida da comunidade, explicando:

✅ As diferenças entre fundos/ETFs acumulativos e distributivos;

✅ As vantagens e desvantagens de cada estratégia;

✅ O que considerar na altura de decidir como retirar rendimento passivo;

✅ Exemplos práticos para diferentes perfis de investidor.

💡 Esta série traz respostas rápidas às tuas perguntas reais sobre finanças pessoais e investimento.

📲 Queres ver a tua questão respondida num próximo episódio?

Entra no grupo de WhatsApp da comunidade e deixa lá a tua dúvida:👉 https://chat.whatsapp.com/KMpo1hwZ3oi1HIxu0AWoCr🎯

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Deixa nos comentários: qual estratégia achas mais adequada para ti — acumulativos ou distributivos?

Nem sempre são as grandes compras que arruínam o orçamento… muitas vezes, são as pequenas despesas “invisíveis” que se acumulam sem percebermos.
E nas férias, este problema dispara.

Neste vídeo, mostro-te:
✅ As 3 despesas escondidas que mais destroem orçamentos familiares;
✅ Como estas despesas se tornam ainda mais perigosas nas férias;
✅ Estratégias simples para as evitar sem deixar de aproveitar;
✅ Como criar um orçamento de férias que já inclui estes custos “surpresa”.

🎯 Se queres aproveitar as férias sem arrependimentos financeiros, este vídeo é para ti.
🗣️ Partilha nos comentários: qual destas despesas já te surpreendeu mais vezes?

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📢 Novo formato, nova energia!

Hoje começa uma nova série de episódios curtos onde respondo a perguntas reais da comunidade, de forma direta e sem complicações.

🎯 Pergunta de hoje: m“Como saber as taxas e taxinhas das corretoras?”

💡 A resposta é simples, mas muitos ignoram:

✔️ Vai sempre ao preçário oficial da corretora (normalmente está no rodapé do site)

✔️ Compara:

– Custos de transação (compra/venda)

– Comissões de custódia (guardar ativos)

– Custos de câmbio (se operares fora do euro)

– Outras comissões escondidas (transferências, dividendos, etc.)

✔️ Se não encontrares nada… é sinal de alerta. Transparência é o mínimo.

🎥 Nos próximos episódios, vou responder a mais perguntas como esta — e podes ver a tua aqui também.

🗣️ Tens dúvidas sobre investimento, finanças pessoais ou estratégias para usar melhor o teu dinheiro?

📲 Junta-te ao grupo de WhatsApp e deixa a tua pergunta

👉 https://chat.whatsapp.com/KMpo1hwZ3oi1HIxu0AWoCr✳️

Se gostaste deste novo formato, comenta e partilha com alguém que também queira aprender sem complicações.#financaspessoais #corretoras #investir

#literaciafinanceira #dinheiro #etfs #taxas #finançasparatodos

Achamos sempre que estamos a fazer pouco. Que estamos atrasados. Que os outros é que estão a ganhar.

Mas… e se a tua situação financeira for bastante melhor do que pensas?

Neste vídeo, ajudo-te a perceber:

✅ Quais são os sinais de que estás no caminho certo;

✅ Porque é que tanta gente subestima o seu progresso financeiro;

✅ Como medir a tua evolução de forma simples e clara;

✅ O que podes fazer hoje para sentires mais controlo — e menos frustração.

💡 A mudança começa quando começas a ver com clareza.

📥 https://www.sergio-rodrigues.pt/loja/template-excel - Controla o teu orçamento com este template Excel GRATUITO!Neste ficheiro, vais conseguir controlar facilmente os teus rendimentos, despesas, poupanças, investimentos e créditos. Tudo num documento só!Juntamente com o ficheiro Excel vais encontrar um vídeo de 15 minutos onde te explico como tudo funciona.

🧠 Se já começaste a organizar as tuas finanças, estás à frente da maioria.Agora é continuar — com mais confiança e visão.

🎯 Partilha este vídeo com alguém que precise de um empurrão positivo.

🧾 E diz-me nos comentários: qual foi a tua maior conquista financeira nos últimos 12 meses?

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#finançaspessoais, #organizarorçamento, #patrimóniolíquido, #progressofinanceiro, #excelfinanças, #comopoupar, #gestãododinheiro, #mentalidadefinanceira.

Se perdesses o teu emprego amanhã… tinhas como aguentar? E se tivesses um acidente ou algo pior acontecesse… a tua família ficava protegida?

Neste episódio falo sobre as bases da proteção financeira que quase ninguém ensina, mas que fazem toda a diferença:

✅ O que é um fundo de emergência e quanto deves ter guardado;

✅ A importância de ter um seguro de vida — especialmente se tens filhos, casa ou alguém a teu cargo;

✅ O que é um seguro de acidentes pessoais e como pode proteger o teu rendimento em caso de imprevistos;

✅ Quanto custa tudo isto — e como começar mesmo com pouco.

💡 Investir é importante, mas proteger é urgente. Este episódio é para quem quer construir segurança antes de crescer o património.

🎯 Partilha com alguém que precise de organizar a vida financeira.

🧠 Responde nos comentários: já tens alguma destas proteções?

📥 Subscreve para mais vídeos sobre finanças pessoais, segurança financeira e decisões inteligentes com o teu dinheiro.

Antes de investires um único euro, há 3 perguntas simples que precisas mesmo de fazer.

Ignorar isto é o erro mais comum — e o mais caro — que vejo em quem está a começar.

Neste vídeo, explico:

– Porque deves parar e refletir antes de investir;

– Quais são as 3 perguntas que uso sempre comigo e com os meus alunos;

– Como estas respostas te ajudam a evitar más decisões, stress e perdas desnecessárias;

– Exemplos práticos para aplicares já hoje.

Investir bem não começa nos gráficos. Começa nas tuas respostas.

🎯 Queres investir com mais clareza, intenção e segurança?Este episódio é para ti.

🧠 Deixa nos comentários: Qual destas 3 perguntas nunca tinhas feito?

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A CMVM identificou 60 irregularidades cometidas por finfluencers e já congelou verbas obtidas de forma ilegal.

Neste episódio, explico o que aconteceu, porque isto é tão grave, e o que significa para ti, investidor ou seguidor de conteúdos financeiros nas redes sociais.

Vamos falar de supervisão, fraude, intermediação financeira não autorizada e da importância de saber quem seguimos quando o assunto é dinheiro.

Este é um alerta sério e educativo. Vê até ao fim.

🔎 Temas abordados:

– Irregularidades cometidas por finfluencers

– Ação sancionatória da CMVM em 2024

– Publicidade agressiva e canais digitais

– Como protegeres o teu dinheiro

– Literacia financeira e redes sociais

📌 Fontes:– Relatório Anual 2024 da CMVM - https://www.cmvm.pt/PInstitucional/PdfViewer?Input=15D3CB467FF8BAC302C173F5B328F9CAB050E01E052FCC1DAA9FCDE68F916B1D

– Notícia do Público (25.06.2025) - https://www.publico.pt/2025/06/25/economia/noticia/cmvm-detectou-60-irregularidades-cometidas-influencers-ja-congelou-verbas-ilicitas-2137751

🧠 Aprende a investir com confiança.

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