Este podcast aborda a importância fundamental de seguros e previdência privada para a saúde financeira pessoal. O episódio destaca o seguro como uma rede de proteção imediata, capaz de oferecer suporte em situações inesperadas, enquanto a previdência privada é apresentada como uma estratégia robusta para assegurar a estabilidade e o padrão de vida futuro. Longe de serem meros gastos, esses instrumentos são enfatizados como investimentos cruciais em segurança, liberdade e qualidade de vida, convidando os ouvintes a tomar as rédeas de seu futuro financeiro.Quer contratar um seguro ou previdência privada? Fala com a gente que construímos uma estratégias de planejamento financeiro personalizada e assertiva para você.
Alexandre Santiago | Planejador Financeiro
No mercado de investimentos, a volatilidade é inerente e deve ser esperada, não temida, pois as flutuações de preços a curto prazo não definem o sucesso. Investir deve focar no longo prazo, escolhendo empresas com fundamentos sólidos e valor intrínseco. As bolhas de mercado são caracterizadas por preços inflacionados e um forte elemento psicológico impulsionado pelo "medo de ficar de fora" (FOMO) ou pelo arrependimento. Embora a hipótese do mercado eficiente sugira que os preços estão sempre corretos, o autor argumenta que isso não é totalmente verdade, pois as emoções muitas vezes distorcem os valores. O investidor deve ignorar as emoções e a especulação de curto prazo, focando na análise de valor e na disciplina, buscando empresas que deseja realmente possuir, da mesma forma que faria uma compra significativa como uma casa ou um carro.Quer saber mais sobre investimentos : www.alexandresantiago.com.br
Neste episódio imperdível do Canal Corretor, mergulhamos no universo do planejamento financeiro com Fernando Richards, advogado especialista em Previdência Social e corretor de seguros com foco em seguro de vida e previdência privada. Descubra por que a Previdência Social (INSS), apesar de importante como seguro, é insuficiente para garantir sua aposentadoria e padrão de vida futuro, especialmente para rendas mais elevadas, onde a maioria dos aposentados do INSS recebe apenas um salário mínimo1....Fernando, com sua visão de propósito, explica como o seguro de vida resgatável se torna uma ferramenta essencial para prover sustento financeiro em caso de doença, acidente ou invalidez, e ainda oferece a opção de resgate do valor no futuro, servindo como complemento de renda ou para realizar sonhos1.... Ele desvenda os diferenciais das seguradoras especializadas (como MatLife, Mag, Icatu) em contraste com os seguros de banco, explicando como cláusulas como o Artigo 769 do Código Civil e os reajustes por faixa etária podem prejudicar o segurado9.... Entenda a importância do congelamento da saúde no momento da contratação e a proteção contra o agravamento de risco10....Além disso, abordamos a urgência de se preparar para o futuro com a previdência complementar. Exploramos a diferença entre previdência aberta e previdência fechada, destacando as vantagens das opções sem fins lucrativos, como taxas de administração muito menores (ex: 0.25% vs. 1.5-2% em bancos)1314. Conheça os múltiplos benefícios da previdência privada, incluindo incentivos fiscais (abatimento de 12% no Imposto de Renda para PGBL e planos fechados)1415, gestão profissional dos seus recursos1516, diversificação de investimentos1617, a ausência do temido "come-cotas" (tributação semestral)17, e a tabela regressiva de Imposto de Renda, que pode reduzir a alíquota para apenas 10%17.Um ponto crucial discutido é a sucessão patrimonial: tanto o seguro de vida quanto a previdência privada são instrumentos de sucessão que garantem liquidez imediata para seus herdeiros em caso de falecimento, sem precisar passar pelos altos custos e a burocracia do inventário (que podem chegar a 15% do patrimônio no Brasil, e até 40-50% em países como EUA e Japão)8.... Saiba como eles são impenhoráveis e não tributáveis, protegendo seus bens para a família18.Fernando e Jurandir reforçam que o melhor momento para começar o planejamento financeiro e investir em seguro de vida ou previdência é agora, pois quanto mais cedo, mais barato e vantajoso12.... Prepare-se para cuidar do seu "eu futuro", garantindo sua dignidade e independência financeira e evitando depender dos filhos na velhice18....Não perca as dicas valiosas sobre técnicas de vendas e a importância de se valorizar ao oferecer um serviço tão essencial, transformando a vida das pessoas12.... Este episódio é um guia completo para quem busca segurança financeira e quer deixar um legado sólido e bem-planejado para a família.Palavras-chave: Previdência Social, INSS, Previdência Privada, Previdência Complementar, Seguro de Vida, Seguro de Vida Resgatável, Planejamento Financeiro, Aposentadoria, Inventário, ITCMD, Legado, Benefícios em Vida, Consultoria Previdenciária, Corretor de Seguros, Advogado Especialista, Seguradoras Especializadas, Seguro de Banco, PGBL, VGBL, Sucessão Patrimonial, Imposto de Renda, Come-Cotas, Gestão Financeira, Proteção Financeira, Longevidade Financeira, Educação Financeira.Quer saber mais sobre o tema: www.alexandresantiago.com.br
Neste episódio vamos conversar sobre a ideia se juntar uma grande quantia de dinheiro para viver apenas de renda passiva é uma abordagem equivocada e imatura para a tranquilidade financeira. Ou se a paz financeira é resultado de uma estrutura patrimonial construída em etapas, que inclui aumentar a renda, formar uma reserva sólida e investir em ativos que se valorizam ao longo do tempo, atendendo às demandas da vida real. A tranquilidade vem dessa estrutura e da capacidade de fazer escolhas, e não de uma meta irrealista de acumular um montante específico para parar de trabalhar?Para mais conversar como essa www.alexandresantiago.com.br
Um método prático para organizar as finanças e alcançar a liberdade financeira, destacando a diferença crucial entre renda ativa, que vem do trabalho, e renda passiva, gerada por investimentos ou negócios. Por que muitas pessoas, mesmo com salários altos, acumulam dívidas? O método proposto é um orçamento percentual, sugerindo a alocação de 15% da renda para liberdade financeira (investimentos), 10% para estabilidade (reserva de emergência e seguro), 55% para necessidades básicas e 10% para lazer e educação. A ideia central é investir uma parte da renda no momento do recebimento, tratando esse dinheiro como pertencente a um "eu futuro" para construir patrimônio e, eventualmente, gerar renda passiva suficiente para cobrir os custos de vida e trabalhar por opção, não por obrigação. Quer ajuda para te apoiar no seu planejamento financeiro?
Fonte: Vídeo YouTube Bruno Perini
Uma vida intencional se opõe a seguir um "roteiro pronto" imposto pela sociedade. A importância de fazer escolhas conscientes em três dimensões cruciais: a material, que envolve uma gestão financeira responsável; a temporal, focada em como utilizamos nosso tempo; e a espiritual, buscando propósito e conexão. Ao questionar as normas e alinhar ações aos próprios valores, é possível recuperar o tempo perdido, liberar potencial e alcançar a independência financeira e a realização pessoal, superando a sensação de apenas existir.Você já refletiu sobre isso? Quer uma mentoria para o seu planejamento financeiro mais intencional para a sua vida?
Vamos bater um papo sobre esse tema.
Neste trecho da reunião anual da Berkshire Hathaway em 2025, Warren Buffett discute a natureza do capitalismo americano, diferenciando empresas que exigem pouco capital ("asset light") daquelas que demandam grandes investimentos. Ele observa que o sucesso muitas vezes reside em ganhar muito dinheiro sem investir quase nada, como é o caso de empresas que licenciam a propriedade intelectual ou cobram taxas sobre o capital alheio. Buffett contrasta a parte produtiva da economia – a "catedral" – onde bens e serviços são criados, com a parte especulativa – o "cassino" – onde o dinheiro simplesmente troca de mãos, e enfatiza a importância de manter o equilíbrio entre as duas para o futuro dos Estados Unidos.www.alexandresantiago.com.br
A austeridade, ou seja, gastar menos do que se ganha e investir a diferença, é o caminho para a prosperidade financeira, seja individual, familiar ou até mesmo para impérios. Ele contrasta a austeridade com a ostentação, que é vista como um sinal de decadência e um comportamento improdutivo. A ideia de que a austeridade seja uma "mentalidade de escassez", que é, na verdade, a base da acumulação de patrimônio e da segurança financeira. Mesmo vivendo em uma sociedade que valoriza a ostentação, é possível alcançar a prosperidade praticando a disciplina e investindo de forma inteligente.www.alexandresantiago.com.br
Para gerenciar suas finanças pessoais com sucesso, é crucial o acompanhamento contínuo, utilizando ferramentas como aplicativos ou planilhas. Evitar compras por impulso e sempre comparar preços antes de comprar são práticas essenciais para manter o orçamento equilibrado. Utilizar o cartão de crédito de forma estratégica para obter benefícios e priorizar o pagamento à vista com desconto aumentam o poder de barganha e promovem economia. Definir e atualizar periodicamente objetivos financeiros, viver dentro das condições financeiras e buscar informações sobre investimentos, idealmente com o auxílio de profissionais alinhados aos seus interesses, são passos fundamentais para construir um futuro financeiro estável e alcançar a liberdade financeira.Quer ajuda para trilhar uma jornada financeira mais segura e assertiva? Vamos conversar então!
Neste podcast discutimos a importância dos investimentos como pilar do planejamento financeiro, ressaltando que eles devem estar alinhados aos objetivos e perfil de risco do investidor, não apenas à busca por alta rentabilidade. Utilizamos a analogia do futebol, para explica a função de cada tipo de investimento (renda fixa, multimercados, renda variável) dentro de uma carteira diversificada. Por fim, enfatizo a necessidade de consistência, disciplina e o acompanhamento de um planejador financeiro para gerir os seus investimentos de forma inteligente e alcançar a liberdade financeira, destacando a praticidade dos fundos de fundos como uma ferramenta eficiente de gestão.Quer investir de forma inteligente comigo? Vamos conversa! https://www.alexandresantiago.com.br
O tema do podcast orienta sobre a importância de planejar objetivos financeiros dentro de um horizonte temporal, dividindo-os em curto, médio e longo prazos. Ele sugere distribuir as metas, como uma reserva de emergência ou uma viagem de curto prazo, dentro do orçamento mensal. Para objetivos de médio prazo (2 a 5 anos), como um intercâmbio ou a troca de carro, é necessário um planejamento mais detalhado e com maior antecedência. Já os objetivos de longo prazo (acima de 5 anos), como comprar um imóvel ou planejar a aposentadoria, exigem grandes aquisições e um planejamento de décadas, com reavaliações periódicas do planejamento total para ajustes.
Quer ajuda na sua jornada financeira? Fala comigo!
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Esse destaca práticas comuns que prejudicam o planejamento financeiro. Ele enfatiza que guardar apenas o que sobra e não definir objetivos claros para o dinheiro são armadilhas significativas. Além disso, alerta sobre o uso excessivo do cartão de crédito como extensão da renda, pois isso leva ao endividamento e impede o alcance das metas financeiras. A mensagem central é planejar, definir metas e usar o crédito de forma consciente para evitar frustrações e atingir os objetivos de longo prazo.Quer ajudar para montar o seu planejamento financeiro?
Fala comigo no link: www.alexandresantiago.com.br
Esse podcast oferece dicas financeiras essenciais, começando com uma explicação sobre a inflação e sua ligação direta com a diminuição do poder de compra, ilustrada pela queda do que R$50 compra ao longo do tempo. Em seguida, diferencia juros simples de juros compostos, destacando o potencial multiplicador dos compostos, especialmente em dívidas como cheque especial e cartão de crédito. A importância de começar a investir cedo, usando o tempo a seu favor, e a relevância do score de crédito para acessar melhores condições de empréstimo são abordadas, assim como a forma como os bancos lucram com a diferença entre taxas de investimento e empréstimo. Finalizando, o material enfatiza a relação entre risco e retorno em investimentos e oferece orientações cruciais sobre o uso consciente do cartão de crédito, alertando para sinais de endividamento e sugerindo estratégias para evitar problemas.Quer saber mais sobre os nossos serviços acesse: www.alexandresantiago. com.br
Este podcast explora o conceito de planejamento financeiro como uma ferramenta essencial para alcançar objetivos de vida. Ele enfatiza que o planejamento não é linear, mas sim um processo dinâmico que considera imprevistos e requer a definição de metas claras e realistas, utilizando o método SMART. Discute também a importância da disciplina e diferentes modelos de orçamento, como o 50-30-20 e outros, destacando a necessidade de gastar menos do que se ganha e investir para o futuro, como a independência financeira. O ciclo do planejamento financeiro é apresentado como contínuo, envolvendo definição, acompanhamento, revisão e realocação, levando a decisões financeiras mais inteligentes e autoconhecimento.Para saber mais sobre os nossos serviços: www.alexandresantiago.com.br
Para construir um bom planejamento financeiro, é crucial começar por uma representação precisa da sua realidade financeira, entendendo quanto você ganha e gasta detalhadamente, e avaliando a natureza das suas dívidas, priorizando o pagamento das dívidas ruins devido às suas altas taxas de juros. É fundamental estabelecer uma reserva de emergência para imprevistos e definir um teto de gastos, distribuindo sua renda em categorias essenciais, investimentos/reservas e gastos flexíveis como lazer e educação, visando o equilíbrio financeiro.Quer saber mais: www.alexandresantiago.com.br
A importância do planejamento financeiro pessoal, comparando-o a um GPS para atingir objetivos de vida. Destacam a necessidade de identificar a situação financeira atual, definir metas realistas para curto, médio e longo prazo, e criar um orçamento para gerenciar renda e despesas. Também exploramos conceitos financeiros essenciais como inflação e juros compostos, a relevância da reserva de emergência, e estratégias de investimento inteligentes e diversificadas, alertando contra armadilhas como usar cartões de crédito como extensão da renda e manter despesas desnecessárias. Por fim, reforçamos a necessidade de disciplina, acompanhamento contínuo e, idealmente, o acompanhamento de um profissional para alcançar a tranquilidade financeira e a realização dos objetivos.Mais informações em: www.alexandresantiago.com.br
Prepare-se para um detox financeiro revigorante! Já sentiu que seu dinheiro some sem você perceber para onde foi? Nesta Aula Bônus, mergulhe no universo dos "penduricalhos financeiros" – aquelas despesas sorrateiras que, juntas, fazem um estrago no seu orçamento.
Descubra como identificar e eliminar gastos desnecessários que estão sabotando sua saúde financeira. Exploraremos juntos:
Entenda o impacto desses pequenos gastos no seu planejamento financeiro e aprenda a direcionar esse dinheiro economizado para seus objetivos mais importantes, como a reserva de emergência e a aposentadoria.
Não perca essa oportunidade de fazer uma faxina nas suas finanças e liberar recursos para construir um futuro financeiro mais tranquilo e próspero. Dê um basta nos penduricalhos e sinta o alívio de um orçamento mais eficiente!
Para assistir ao curso completo : https://www.alexandresantiago.com.br/simplificando
Robert Kiyosaki argumenta que a dívida, quando usada estrategicamente, pode ser uma ferramenta poderosa para gerar riqueza. Ele distingue entre dívida "boa," que gera renda ou aumenta o valor de ativos, e dívida "ruim," usada para comprar bens que depreciam. Kiyosaki enfatiza a importância da educação financeira para entender e mitigar os riscos associados ao endividamento. Ele incentiva o planejamento cuidadoso, o cálculo dos riscos e o uso da alavancagem para multiplicar os resultados financeiros. A disciplina e a mentalidade correta são cruciais para transformar dívidas em oportunidades e construir um futuro financeiro mais próspero. A análise de casos de uso de endividamento para investimentos imobiliários e educação financeira são usados para exemplificar os pontos abordados no vídeo.Quer fazer o seu planejamento financeiro? https://www.alexandresantiago.com.br
Este podcast é um resumo do Curso Simplificando Suas Finanças Pessoais que oferece estratégias práticas e simples para organizar suas finanças, apresentado por Alexandre Santiago, planejador financeiro profissional.
Este curso aborda os desafios comuns na organização financeira, oferecendo um entendimento do seu perfil, comportamentos e objetivos. Alexandre Santiago já atendeu mais de 200 famílias ao longo dos anos em que atua como planejador. Os módulos do curso têm duração média de 10 a 15 minutos, entregando conteúdo valioso para sua jornada rumo à liberdade financeira.
O curso pode ser adquirido através do link https://www.alexandresantiago.com.br/simplificando
Para mais informações sobre os nossos serviços é só entrar em contato através do nosso site: https://www.alexandresantiago.com.br/
Um forte abraço!
Neste episódio, exploramos a Resolução Conjunta nº 13, uma norma crucial que regulamenta o investimento de não residentes no mercado financeiro e de valores mobiliários do Brasil. A resolução, emitida pelo Banco Central do Brasil (BCB) e pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM), detalha os fluxos, estoques, registro de investidores e a prestação de informações relacionadas a esses investimentos, incluindo aqueles realizados por meio de Depositary Receipts. Os principais tópicos abordados incluem:
•Abrangência da Resolução: Detalhes sobre quais tipos de investidores (pessoas físicas e jurídicas, fundos) e operações são afetados.
•Obrigações dos Investidores Não Residentes: Requisitos para constituição de representantes no país e registro na CVM.
•Funções e Responsabilidades dos Representantes: Poderes e deveres dos representantes dos investidores não residentes, incluindo o registro e a manutenção de informações atualizadas.
•Ativos Financeiros e Valores Mobiliários: Regras para escrituração, custódia e registro de ativos negociados por investidores não residentes.
•Depositary Receipts: Normas específicas para investimentos realizados através desse mecanismo, incluindo os ativos que podem servir como lastro.
•Vedações: Restrições a transferências não regulamentadas e movimentações financeiras em contas mantidas no exterior.
•Prestação de Informações: Obrigações de representantes, custodiantes e intermediários na coleta e envio de informações ao BCB e à CVM.
Entenda como essa nova resolução impacta os investimentos estrangeiros no Brasil e quais são as responsabilidades dos diferentes atores envolvidos. A resolução entra em vigor em 1º de janeiro de 2025
