Zu Gast ist Guntram Overbeck, Prokurist und Leiter Produktmanagement und Leiter Helvetia Leben Akademie bei Helvetia Leben Deutschland. Ursprünglich Physiker, heute einer der führenden Experten für Ruhestandsplanung in Deutschland. Er bildet seit Jahren Finanzberater aus und kennt die steuerlichen und strategischen Feinheiten wie kaum ein Zweiter. Wir sprechen über die Frage: Depot oder Fondspolice – oder beides? Während im Depot jährlich Steuern über die Vorabpauschale fällig werden und Umschichtungen ein Steuerereignis auslösen können, bleibt die Fondspolice in der Ansparphase steuerfrei. Dafür wird der jährliche Freibetrag von 1.000 Euro nicht genutzt. Wer klug kombiniert, kann hier viel rausholen. Außerdem geht’s um steuerfreie Todesfallleistungen, Nachlassplanung mit „Whole Life“-Tarifen und die Möglichkeit, Vermögen gezielt über Generationen hinweg zu übertragen – steuerlich optimiert und rechtlich sauber gestaltet. Eine Folge für alle, die langfristig denken und Vermögen strukturiert aufbauen, schützen und weitergeben wollen.