בפרק מבוא זה נצלול לעומק הקשר בין פחד לכסף יחד עם הפסיכולוגית נאוה יופה. נבין מדוע רבים מאיתנו נמנעים מלהתעסק בכסף, כיצד חרדה, סיכון וחוסר ידע משפיעים על ההחלטות שלנו, וכיצד ניתן לשלוט בפחד באמצעות ידע. הפרק כולל את החלקים הבאים: 00 מבוא להסכת 10:00 הפחד וההמנעות מעיסוק בכסף 14:18 מגדר וכסף 17:07 טיפוסים של אנשים וגישתם לכסף 22:47 השפה והמושגים בתחום הכלכלי 26:59 הכחשה והעיסוק בכסף 30:30 פער הידע ומעגל הפסיביות 35:33 פחד וחרדה בעיסוק בכסף

פרק זה נארח את דרור גולדברג, ד"ר לכלכלה, לשיחה על ההיסטוריה של הכסף - מה שמניע את העולם הפיננסי. נתחיל בהבנת מקור הכסף, איך הוא נוצר, מהו מטבע ואיך נקבע ערכו. נדבר על אינפלציה וריבית שהשפיעו על הכלכלה לאורך השנים. לסיום נדבר על המהפכה הגדולה של זמננו – מטבעות הקריפטו. הפרק כולל את החלקים הבאים: 00 לבוא לפרק 3:27 מה זה כסף 4:52 מתי הכסף התחיל 10:49 השפעת המלחמות על הכסף 14:47 מטבעות דיגיטליים 18:15 אינפלציה 24:30 שער חליפין בין מטבעות 28:34 יתרות מט״ח של בנק ישראל 34:04 איך שומרים את הכסף שיש לי 36:50 מדד המחירים לצרכן 38:42 ביטקוין 45:49 האם לשמור כסף בעובר ושב

הפרק עוסק בהתנהלות פיננסית נכונה, בפרק נתמקד בהגדרת יעדים פיננסיים לטווחים שונים, יסודות התקציב, הכנסות, הוצאות; חסכונות והשקעות. בנוסף, נדון בבניית תקציב חודשי וחשיבות המעקב אחריו. ד"ר יעל הדס, מומחית לכלכלה, ראשת התכניות הבינלאומיות בכלכלה באוניברסיטת רייכמן, תשתף אותנו בתובנות וכלים פרקטיים לניהול ושיפור ההתנהלות הפיננסית. הפרק כולל את החלקים הבאים: 1:57 מהו תכנון פיננסי ולמה הוא נדרש 6:15 תכנון ארוך טווח ובטחון כלכלי 8:18 מתי צריך להתחיל לחסוך למען בטחון כלכלי 9:20 מהם אבני היסוד של תכנון פיננסי ומהו תזרים 17:00 המינוס והתכנון פיננסי 20:18 איך מתכננים חסכון והוצאות קדימה 23:00 חשיבות של חינוך פיננסי והבנת מושגי יסוד 26:33 מגדר הסללה וכסף 33:10 איך רוכשים חינוך פיננסי 36:10 ההבדל בין חינוך פיננסי לכלכלה

בין אם זה בחיינו הפרטיים או העסקיים, הבנקים מלווים אותנו לאורך כל הדרך ומהווים חלק בלתי נפרד מההתנהלות הפיננסית שלנו. בפרק זה נבין איך להתנהל עם הבנק בצורה חכמה ויעילה. נדבר על בחירת בנק מתאים, יצירת קשרים עם הבנק וניהול משא ומתן מוצלח. יחד עם איריס דויטש ו-36 שנות הניסיון שלה בתחום הבנקאות והמשכנתאות, נעמיק בנושאים ונציג כלים פרקטיים שיעזרו לכם, כמו דירוג אשראי, בנקאות פתוחה, עמלות, סוגי חשבונות ועוד. הפרק כולל את החלקים הבאים: 00 הקדמה לפרק 5:00 מה זה בנק 6:17 פיקוח על הבנקים ומשברים הסיטוריים בענף הבנקאות 9:58 חידושים בבנקאות בישראל 12:00 איך בחורים עם איזה בנק לעבוד 24:14 דירוג אשראי 36:57 חשבון עיסקי וחשבון פרטי 40:16 אפליקציות לניהול חשבון

אחת ההחלטות הגדולות והמשמעותיות בחיינו היא לקיחת משכנתא. איך עושים את זה נכון? איזו ריבית באמת משתלמת? מאיזה גוף כדאי לקחת משכנתא? בפרק זה נענה על כל השאלות האלו ועוד. אורחת הפרק, איריס דויטש, מומחית למשכנתאות, תשתף את הידע והניסיון שלה, ונעמיק יחד בתהליך המלא – מהשלבים הראשונים ועד לקבלת ההחלטה המתאימה ביותר עבורך. הפרק כולל את החלקים הבאים: 00 מבוא לנושא המשכנתאות 6:48 יועצי משכנתאות 8:12 משכנאות חוץ בנקאיות 11:20 שלבים בלקיחת משכנתא - מה ההון שעומד לצורך הרכישה 15:00 יחס החזר והכנסה פנויה 20:00 סוגי נכסים והקשר למשכנתא 22:50 איך בונים את תמהיל המשכנתא - ריבית קבועה וריבית משתנה 29:47 פרעון מוקדם וקנסות 32:00 מחזור משכנתא 32:45 ריבית פריים 35:05 איך פונים לבנק לקבלת משכנתא 37:19 איך דירוג האשראי משפיע על המשכנתא 38:26 שמאי להערכת הנכס

כשזה מגיע לשכר ולזכויות שלנו כעובדים, יש הרבה דברים שחשוב להבין – אז החלטנו להקדיש פרק שלם לנושא! לשם כך הזמנו את נמרוד רטנר, עורך דין ורואה חשבון, כדי לעשות סדר בדברים. בפרק נבין מה כולל תלוש השכר שלנו ומה הן הזכויות שלנו בתור עובדים. נדבר על רכיבי השכר, אופן החישוב, הפרשות ועוד. הפרק כולל את החלקים הבאים: רכיבי השכר (שכר יסוד, שעות נוספות, אחוז ההפרשות לפנסיה) 2:24 רכיבי שכר (נסיעות, דמי הבראה, ימי חופש) 10:10 רכיבי שכר (מעקב אחר הפרשות פנסיוניות של העובד) 14:09 הפרשה לקרן השתלמות 15:40 שכר מינימום וטבלאות שכר 16:50 רכב חברה והחזר הוצאות 24:20 25:20 מיסים על שכירים - מס הכנסה ונקודות זיכוי מעבר בין עבודות, יותר ממקום עבודה אחד ותאומי מס 29:50 תשלומים לביטוח הלאומי 34:00 איך מבצעים החזרי מס וטפסים נפוצים 35:35 הוצאת חשבונית במקום עבודה עם תלוש מתי זה נכון ומשתלם 38:50

בפרק הזה נפשט את עולם המיסים יחד עם שאול טבת, רו"ח ושותף בבייקר טילי, נחקור את סוגי המיסים השונים ונבין את הרלוונטיות שלהם לחיי היום-יום. נעמיק ונבין כיצד המיסים משפיעים על עולם ההשקעות ונדון בחשיבות של תכנון מס חכם. הפרק כולל את החלקים הבאים: 00 מבוא ראשוני לנושא המיסים 4:43 למה צריך לשלם מיסים 6:00 סוגי המיסים בישראל 7:21 מיסים על שכירים - מדרגות מס, מס יסף,נקודות זיכוי 11:10 ביטוח לאומי ומס בריאות 13:22 חישוב משכורת נטו 16:20 חישוב מס לעצמאיים, מע״מ וסוגי עוסקים (פטור ומורשה) 19:18 עוסק פטור 21:30 עוסק מורשה 26:40 מונחים שקשורים במיסוי 27:21 מיסוי על הכנסה הונית - שלא מעבודה 30:49 צורות התאגדות נוספות - חברה והנהלת חשבונות כפולה 35:38 מיסים על נדל״ן, מס דיבידנד ומס על שכירות 42:42 דוח שנתי למס הכנסה והצהרץ הון 45:30 תפקידו של רואה החשבון ומנהל החשבונות 54:40 נוודת דיגיטלית ודיווחי מס

בפרק זה נלמד על עקרונות ההשקעה בצורה פשוטה וברורה! נדבר על מטרות השקעה, אפיקי השקעה, סיכון מול סיכוי, תנודתיות ופיזור. אלינו מצטרף ערן פסטרנק, מנכ"ל משותף בבית ההשקעות פסטרנק שהם, שיסביר איך ניתן להתחיל להשקיע בצורה חכמה. הפרק כולל את החלקים הבאים: 0:00 מבוא להשקעות ולצורך בחינוך פיננסי מגיל צעיר 5:20 כסף צריף לעבןד 7:00 לקחת אחריות על ניהול הכסף שלנו 11:06 איך מתחילים את תהליך הלימוד ולקיחת האחריות על הכסף שלי 13:25 לקיחת סיכון וטווח הזמן בתיק ההשקעות 20:02 התאמת טווח הסיכון לגיל ולמשקיע 21:35 מניות ואג״ח 28:42 פיזור תיק ההשקעות 33:54 מהו שוק יעיל 41:05 תעודות סל, מדדים וריבית דריבית 49:55 נזילות של השקעות 53:35 ניהול תיק על ידי יועץ חיצוני

בפרק זה נבחן את מגוון האפשרויות להשקעה בשוק ההון ונתעמק באפיקי השקעה שונים כגון תיקי השקעות, תעודות סל, קרנות נאמנות, קרנות השתלמות וקופות גמל, תוך הבנת היתרונות והחסרונות של כל אפיק. כמו כן נעסוק גם בבחירת פלטפורמה למסחר, עמלות מסחר, מדדים מול מניות, מניות ישראליות מול מניות בחו״ל והשקעות מנוהלות מול ניהול אישי עומר רבינוביץ', מנכ"ל ומייסד 360 אינווסט, יצטרף אלינו כדי לשתף תובנות על הפסיכולוגיה שמאחורי ההשקעות, ולהעניק טיפים פרקטיים שיסייעו לכם בתחילת הדרך. הפרק כולל את החלקים הבאים: 00 מבוא למסחר בשוק ההון 1:53 איך סוחרים בשוק ההון 6:41 מסחר במדדים מובילים 18:40 ממדים או איפה נכון להשקיע בארץ או בחו״ל 21:00 האם להשקיע את רוב התיק במדדים או במניות 24:10 קופות גמל להשקעה 27:25 קרנות נאמנות 30:13 מינימום ודחיית מס 33:48 איזה אחוז מהכסף להקיע בשוק ההון 37:36 היכולת המנטלית להשקעה בשוק ההון 40:31 ניהול תיקים לעומת ניהול עצמי

בפרק זה נדבר על בניית תיק השקעות המתבסס על תיאוריית השוק המודרני. נעמיק במושגים כמו סיכון, קורלציה ופיזור, ונבחן את ההתנהגות האקראית של השווקים. בנוסף, נדון בתיאוריית השוק היעיל ונבין כיצד ניתן לבנות תיק השקעות מאוזן שמותאם לצרכים האישיים ולרמות הסיכון הרצויות. הפרק כולל את החלקים הבאים: סוגי נכסים שכירים 5:35 תאוריית השוק המודרנית וסרגלי מדידה 13:17 שוק יעיל 16:55 הליכה אקראית של נכסים שכירים 20:42 איך בונים את תיק השוק 25:08 כיול רמות הסיכון של תיק ההשקעות 29:11 השפעת תאורית השוק המודרנית על קרנות השתלמות ופנסיה 33:08

איך קובעים שווי מניה? מה ההבדל בין ניתוח טכני ופונדמנטלי? בפרק נצלול לתוך עולם האנליזה של ניירות ערך. נבחן גישות שונות לניתוח מניות ונציג שיטות להערכת שווי כמו ערך פנימי ומכפילים שונים. נלמד על גישות של משקיעים גדולים כמו באפט, פיטר לינץ', פיל פישר וגראם. לסיכום, נדון במניות ערך מול מניות צמיחה, טרנדים שונים ודרכים ליישום הגישות הללו בתיק ההשקעות. הפרק כולל את החלקים הבאים: 00 מבוא לבחירת וניתוח מניות 4:45 הבנה של מהי מניה ומהי אגרת חוב 6:12 גישות לניתוח חברה 8:43 ניתוח טכני של מניה 11:45 ניתוח פונדמנטלי 14:32 התפיסה שווארן באפט הוסיף לניתוח החברה 19:06 תיאוריות הניתוח של פיטר לינץ ופיל פישר 25:00 מכפילי רווח בניתוח חברה 30:00 ניהול סיכונים בתיק המניות 32:30 טכניקות שונות לבניית תיק מניות 39:00 מניות ערך לעומת מניות צמיחה 40:45 טרנדים בשוק המניות 42:45 תיק עם גישות משולבות 44:00 תוכנות וכלים לניהול תיק המניות 46:00 עצות למשקיע הסולידי

איך ריבית משפיעה על שוק ההון? מה הקשר בין אג"ח לפיקדון בבנק? בפרק זה נדבר על מאקרו כלכלה, מבט רחב על הכלכלה כולה. בפרק תתארח גת מגידו, שותפה ומנכ"לית של בית ההשקעות פינסה קפיטל, יחד איתה נבחן אינדיקטורים שונים כגון אינפלציה, ריבית ואבטלה ונעמיק בהבנת הכוחות הפועלים ביניהם. בנוסף, נדון במחזורי הכלכלה (סייקלים) ונבין כיצד הם משפיעים עלינו בתור משקיעים. הפרק כולל את החלקים הבאים: 2:12 מה זה מאקרו כלכלה 6:10 מאקרו כלכלה מול מיקרו כלכלה 9:26 מחזור כלכלי 14:56 הסתכלות גיאוגרפית ואינדיקטורים מקדימים ומאחרים 19:20 כמה מהר מדדים כלכלים משפיעים על שוק ההון 25:22 ריבית קצרה וריבית ארוכה 29:18 היכן ניתן להיעזר במאקרו כלכלה 33:23 השפעת המדיה והמדדים על החלטות כלכליות ופיזור ההשקעה 44:57 לחשוב אחרת מהעדר 48:00 איפה מחפשים מידע מאקרו כלכלי

צד ניתן להשקיע בכבישים ותשתיות? מהי קרן הון סיכון ומהי קרן גידור? בפרק זה נדבר על עולם ההשקעות האלטרנטיבי יחד עם בועז ורשבסקי, מנכ”ל אובייקטיב. נבין את סוגי ההשקעות האלטרנטיביות כגון קרנות גידור, נדל”ן, חוב, פרייבט אקוויטי ועוד. נתעמק בסיכון הכרוך בהשקעות, רגולציה, נזילות ונבין למי ההשקעה מתאימה.

הפרק נצלול לתוך עולם החיסכון הפנסיוני יחד עם נדב טסלר, בעל 17 שנות ניסיון בתחום. נדבר על מוצרים פנסיונים שונים כגון קרן פנסיה, קופת גמל, ביטוח מנהלים ועוד. נבין את ההבדלים בין המוצרים השונים יתרונותיהם וחסרונם, ונרחיב על מסלולי השקעה שונים. הפרק יעניק כלים ומידע חשוב לתכנון וניהול הפנסיה שלכם. הפרק כולל את החלקים הבאים: 00 מבוא לפרק 4:00 מה זאת פנסיה וחיסכון פנסיוני 6:00 מה הקשר בין ביטוח לחיסכון פנסיוני 9:00 ערבות הדדית בקרן פנסיה מרכזית ומשמעות המאזן האקטוארי 11:57 בחירה בין קרן פנסיה וקופת גמל 13:40 מי מייצג את נושא הפנסיה ולמה זה מאוד משמעותי 18:48 ייעוץ חיצוני לנושא הפנסיה 19:58 מהם מוצרי החיסכון הפנסיוני 22:13 קרן השתלמות וקרן גמל לצורך השקעה 23:18 מהי קצבת פנסיה 29:36 מה קורה לחיסכון הפנסיוני במקרה מוות 33:37 בחירת מסלול השקעה בחיסכון הפנסיוני ודמי ניהול 35:49 IRA חיסכון פנסיוני בניהול אישי 40:22 האם כל אחד צריך כיסוי ביטוחי לפנסיה ואיזה 50:13 סיכום הכלים הפנסיונים וההחלטות שצריך לקבל ולמה זה חשוב

בשלושת פרקים הבאים נסקור ממעוף ציפור את עולם ההשקעות בנדל"ן אמריקאי. עוזי זיו, משקיע נדל"ן מאז 2002 ומייסד של סייג' אקוויטיז, חברת השקעות בנדלן בארה"ב, יצטרף אלינו לפרקים אלו. בפרק הראשון נדבר על סוגי נכסי הנדל"ן, בחירת מיקום השקעה ובחירת אסטרטגית השקעה. בפרק השני נרחיב על אפשרויות המימון, וכיצד מימון נכון יכול לעבוד לטובתנו בעסקאות נדל"ן. בנוסף עוזי יסביר לנו על הפרמטרים השונים לבחינת כדאיות העסקה. בפרק האחרון נסכם את הנושא עם היבטים משפטים, מיסוי ומבט אל עבר שוק הנדל"ן הישראלי. הפרק כולל את החלקים הבאים: 00: מבוא להשקעות נדלן 4:50 סוגי השקעות בנדלן ולמה להשקיע, מהו נכס נדלן 7:58 נכס נדלן להשכרה, השבחה ועליית ערך’, נכס מניב 11:40 בנייה של נכס נדל״ן כהשקעה ורמת הסיכון בהשקעה 15:32 מיקום הנכס ומרכיב הקרקע ממחיר הדירה 17:51 איפה כדאי להשקיע ומהם השיקולים בהשקעה נדלנית 21:29 מגורים להשכרה בארה״ב Multi Familiy 29:58 השפעת המטבע על ההשקעה בנדלן ורכישה של דירה בחול מול אפשריות אחרות להשקעה בנדלן 35:05 איך בחורים עם מי להשקיע בחול 41:11 חשיבות המימון והלוואות בעסקאות נדלן 47:13 סוגי הלוואות וסדרי גדול של הלוואה

בשלושת פרקים הבאים נסקור ממעוף ציפור את עולם ההשקעות בנדל"ן אמריקאי. עוזי זיו, משקיע נדל"ן מאז 2002 ומייסד של סייג' אקוויטיז, חברת השקעות בנדלן בארה"ב, יצטרף אלינו לפרקים אלו. בפרק הראשון נדבר על סוגי נכסי הנדל"ן, בחירת מיקום השקעה ובחירת אסטרטגית השקעה. בפרק השני נרחיב על אפשרויות המימון, וכיצד מימון נכון יכול לעבוד לטובתנו בעסקאות נדל"ן. בנוסף עוזי יסביר לנו על הפרמטרים השונים לבחינת כדאיות העסקה. בפרק האחרון נסכם את הנושא עם היבטים משפטים, מיסוי ומבט אל עבר שוק הנדל"ן הישראלי. הפרק כולל את החלקים הבאים: 1:50 עלויות ואחוז המימון בעסקת נדל״ן 6:44 גובהה הריבית, ההכנסה להשכרה של הנכס והקשר לשווי הנכס 11:15 עליית ערך של נכס כתוצאה מהשבחה של נכס וחישוב ה-Cap Rate של הכנס והקשר לריבית 16:45 ריבית קבועה ומשתנה והשפעה על העסקה 18:00 החזר ההשקעה מעסקת נדל״ן 21:55 סיכוני ויתרונות ריבית משתנה 25:56 רכישת דירה בודדת בחול 30:47 רווחיות בעסקת נדל״ן ועסקה ספקולטיבית 35:17 דרך חישוב הרווח וההחזר

בשלושת פרקים הבאים נסקור ממעוף ציפור את עולם ההשקעות בנדל"ן אמריקאי. עוזי זיו, משקיע נדל"ן מאז 2002 ומייסד של סייג' אקוויטיז, חברת השקעות בנדלן בארה"ב, יצטרף אלינו לפרקים אלו. בפרק הראשון נדבר על סוגי נכסי הנדל"ן, בחירת מיקום השקעה ובחירת אסטרטגית השקעה. בפרק השני נרחיב על אפשרויות המימון, וכיצד מימון נכון יכול לעבוד לטובתנו בעסקאות נדל"ן. בנוסף עוזי יסביר לנו על הפרמטרים השונים לבחינת כדאיות העסקה. בפרק האחרון נסכם את הנושא עם היבטים משפטים, מיסוי ומבט אל עבר שוק הנדל"ן הישראלי. הפרק כולל את החלקים הבאים: 1:50 הצד המשפטי של עסקת נדל״ן 12:56 היזהרו ממתווכים בעיסקאות נדל״ן 17:55 חוזה של שותפים וחוזה רכישה של נכס ועקרונות לסגירת הסכם קניית נכס 23:07 מיסוי עסקאות נדל״ן 31:41 מס ירושה בארה״ב והקשר לעסקאות נדל״ן 34:46 מספר מס מקומי 35:22 עסקאות נדל״ן בישראל

הפרק נצלול לתוך עולם הקריפטו - כסף דיגיטלי שמשנה את פני הכלכלה העולמית. יחד עם חנן שטיינהרט, מומחה בתחום, נבין מהם מטבעות קריפטוגרפים כגון ביטקוין ואתריום, מה הוא בלוקצ'יין, הטכנולוגיה שעומדת מאחורי, כיצד החוב העולמי משפיע על המטבעות ועוד. בנוסף, נדון על ביטקיון כאפיק השקעה, הסיכונים הכרוכים בהשקעה זו וכיצד קריפטו משפיע על השווקים הפיננסים. הפרק כולל את החלקים הבאים: 5:20 מה זה ביטקוין, אתריום ובלוקצ'יין 12:24 החוב העולמי והשפעתו על שוק הביטקוין 16:38 מה יקרה לביטקוים אם תהייה קריסה פיננסית 22:27 איך קונים ביטקוין 30:06 מהם הסיכונים בביטקוין 35:11 ביטקוין מול אפיקי השקעה אחרים 38:28 בלוקצ'יין ומטבעות מובילים אחרים

בפרק זה נדבר על השקעות הון סיכון וכיצד הן מתבצעות. נעמיק בשלבי גיוס הכספים, נבין מי הם השחקנים בשוק: מוסדיים, קרנות ומשקיעים פרטיים וכיצד בוחנים את ההשקעה . נדבר על הסיכון מול הסיכוי ונבין למי ההשקעה מתאימה. לפרק יצטרף אלינו ינאי אורון, שותף מנהל בקרן הון סיכון ורטקס. 00 מבוא להשקעות במיזמי הזנק 5:48 מהו סטארטאפ 7:42 שלבים בהתפתחות מיזם ההזנק 11:41 מאיפה מיזן מגייס את הכסף הראשוני 14:50 מה צריך לבדוק בהשקעה במיזם וסיגנלים המעידים על טיב ההשקעה 23:00 רמת הסיכון בהשקעות במיזמים ולמי זה מתאים 37:10 מהי נקודת היציאה מהשקעות במיזמים 40:37 איך נכנסים לתחום ולומדים עוד על הנושא

בפרק זה נצלול לתוך עולם היזמות והעסקים עם בן אנוש, יזם סדרתי, שישתף אותנו במסע שלו כיזם ויתן לנו טיפים פרקטיים החל מהקמת מיזם, דרך התנהלות מול שותפים, גיוס הון ונקודות היציאה. בנוסף נדון בנושאים כגון הקמה או רכישה של עסק, גיוס כספים, מציאת רעיונות ועוד. הפרק כולל את החלקים הבאים: 4:58 עסק ככלי לבניית הון או הגשמת חלומות 7:33 האם לקים עסק חדש או לרכוש קיים 10:03 שותפים לעסקים - מורכבות ואתגרים 13:55 טיפים להסכם מייסדים 15:50 להגדיר מטרות לעסק כבר בשלב ההקמה 17:17 סוגי העסקים והקשר למימון חיצוני 20:22 מאיפה למצוא רעיון לעסק חדש 29:00 איך מגייסים כסף ממשקיעים ויחסים עם משקיעים 40:08 מתי לצאת מעסק 47:23 חשיבות השיווק