今天，我們非常榮幸邀請到《翻轉月光焦慮的理財必修課》作者詹璇依，一同探討如何告別「月光族」焦慮，透過精準規劃，為自己創造一個有選擇權的退休生活。在這集節目中，璇依與我分享了許多關於退休規劃與理財心法的重要洞見，希望能帶給您實用的啟發： 退休並非年齡終點，而是「自由選擇的權利」：我們一致認為，退休的定義超越了單純的年齡數字，它更是一種能自由安排時間、地點，並掌控心境的選擇能力。這意味著能夠做自己喜歡且擅長的事，不被傳統的上班模式所束縛，甚至實現像數位游牧般的生活型態，而這份自由的背後，正需要強大的財務支持。 正視退休金缺口，積極打造「火箭帳戶」：多數人依賴的勞保與勞退金，即便以最高薪資和最長年資計算，每月總額也僅約23,000元左右。若想在退休後享有每月5萬元的開銷，我們自己需補足約25,000元的缺口。因此，璇依強調要跳脫僅靠國家養老的迷思，透過她的「火箭帳戶」三階段規劃，從累積型基金開始，逐步轉向平衡型，最終在需要現金流時轉為月配息，為自己打造充足的退休金。 擺脫「月光焦慮」的第一步：理清財務狀況與投資自我：在開始任何投資前，務必先理清自身的負債狀況和淨資產，才能知道有多少錢可以運用。同時，璇依也鼓勵大家提升自我專業能力，透過考證照、發展斜槓收入（如剪輯師、手寫卡片接案），創造多元的收入來源，這些都是寶貴的個人資源。 因應通膨，追求「年化報酬率8%」是目標：面對每年約3%的溫和通膨，若資金只放在定存，購買力會持續縮水。我們的目標是讓年化報酬率至少達到8%，扣除通膨後仍有5%的實質成長。這可透過市值型ETF長期投資來達成，或選擇主動型基金追求超額報酬。 不論年齡，只要開始永遠不嫌晚：即使是40、50歲以上，甚至已經65歲才意識到退休金的重要性，只要有意識並願意開始，都為時不晚。對於年長者，璇依建議善用現有資產（例如透過活化房產，這正是我們房產專家的強項），並謹慎選擇平衡型商品，確保現金流穩定，同時務必提防詐騙。 新手可從「平衡型商品」入手，追求穩健成長：對於不熟悉投資的「小白」，或身處相對高點的市場，璇依建議直接投入平衡型基金或ETF。這些商品由專業經理人根據市場狀況彈性調整股債比例，能幫助資產「追漲抗跌」，尤其在即將降息的環境下，債券部分也能發揮保護作用。 「母子基金」策略，實現退休金自動化累積：當資金達到一定規模時（例如每月有三到五萬可投資），璇依非常推薦「母子基金」策略。將大部分資金放在平衡型的「母基金」，小部分投入成長型的「子基金」，並設定停利點（如20%獲利後轉回母基金）和加碼點（如下跌15%後自動加碼），讓退休金累積過程完全自動化且省心。 重新審視「思維與認知」，決定財富的高度：最終，璇依強調，一個人能累積多少財富，取決於他的「思維與認知」。唯有不斷學習財商知識，走出舒適圈，不貪圖一時的方便，才能真正掌握自己的財務命運，讓所賺取的財富得以留下並持續增長。 這次與詹璇依的精彩對談，讓我更加確信，擁有財務上的選擇權，才能真正實踐我們對美好生活的想望，包括為自己和家人打造一個安心的家。希望今天的分享，能為您的退休規劃注入新的活力與方向。感謝您的收聽，我們下週「愛莉說好室」再見！ -- Hosting provided by SoundOn